7 декабря 2023, www.vbr.ru
Правительство России утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Согласно документу, к 2030 году во всех регионах страны откроются центры финграмотности, а школьная программа будет включать специальную дисциплину по обращению с финансами. Понятно, что подобные меры накладывают определенные обязательства и на игроков финансового рынка, которые сейчас реализуют программы по финграмотности в добровольном порядке.
В 2023 году практически все крупные банки и микрофинансовые организации развивают собственные проекты по финансовому просвещению населения. Причем все большую популярность набирает сотрудничество с НКО и учебными заведениями, а большинство экспертов склоняются к тому, что обучение финансовой грамоте должно начинаться со школьной скамьи.Более того, некоторые игроки финансового рынка сами создают некоммерческие организации для реализации просветительских проектов. Например, "Фора-Банком" создана автономная некоммерческая организация «Фора новому поколению», которая занимается повышением финансовой грамотности школьников.
Дмитрий Орлов, заместитель председателя правления "Фора-Банка": "АНО «Фора новому поколению» является соорганизатором акции «Финансовая безопасность в цифровом мире», которая проходит в течение учебного года и заключается в проведении уроков по финансовой грамотности и безопасности, конкурсах и творческих заданиях на эту тему. В прошлом учебном году в акции приняли участие более 12 тысяч детей из 7 тысяч школ со всех регионов России".
Разбор финансовых ошибок героев русской литературы
Найти общий язык со школьниками и подать информацию так, чтобы проект воспринимался как увлекательный квест – отдельная задача, требующая проработки. Почта Банк совместно с Центром финансовой грамотности НИФИ Минфина России и при поддержке Министерства финансов РФ запустил серию образовательных подкастов «Пушкин знает», в рамках которых зрители получают ценные советы по финграмотности от поэта.Как рассказывает руководитель PR-службы Почта Банка Екатерина Хватова: "Идея проекта — ответить на самые актуальные вопросы молодежи о том, как управлять своими личными финансами, рассказать им об этом в игровой форме. Героем видеоподкастов стал сам Александр Сергеевич в исполнении известного блогера-миллионника Андрея Борисова. Финансовые неудачи самого поэта, его многочисленные долги и попытки построить бизнес — все это будет показано через призму современного человека и подходов в обращении с деньгами. В рамках проекта выпущено 5 серий подкастов. Также в рамках проекта был запущен конкурс видеороликов, где участникам нужно было снять короткое видео о любимом герое русской литературы с анализом его денежных неудач и рекомендациями, что нужно было сделать, чтобы избежать финансовых потерь и достичь успеха. В конкурсе приняли участие около 1000 школьников и студентов от 14 до 22 лет — владельцев «Пушкинской карты» по всей стране. Победители конкурса получили денежные призы на счёт в Почта Банке".
Тесты по кибербезопасности
Одним из самых распространенных просветительских форматов остаются онлайн-тесты и зачеты по финграмотности, которые финансовые организации реализуют наряду с мероприятиями регулятора. Зачеты рассчитаны как на массовую аудиторию, так и на узкие слои населения. В 2023 года МТС Банк совместно с РООИ «Перспектива» реализовал региональный онлайн-марафон по финансовой грамотности для слушателей с инвалидностью.Анастасия Григорьева, руководитель Центра реализации программ по устойчивому развитию и ESG МТС Банка: "В онлайн-формате менторы из МТС Банка провели цикл лекций и практических мастер-классов по социальной и профессиональной адаптации людей с инвалидностью, о возможностях построения карьеры в индустрии финтеха, а также финансовой грамотности. МТС Банк предложил пройти онлайн-тест по кибербезопасности в рамках недели безопасного Интернета. Задача теста — в игровой форме напомнить основные правила, по которым каждый сможет обезопасить себя от финансовых потерь в интернете".
Другой яркий пример — совместный образовательный проект Почта Банка и платежной системы «Мир» — Всероссийский тест по финансовой грамотности. По словам Екатерины Хватовой, он был рассчитан в первую очередь на представителей старшего поколения и знакомил их с правилами безопасного использования карт в интернете, покупок онлайн и защите от социальной инженерии. В течение месяца жители разных регионов отвечали на вопросы теста на сайте проекта и участвовали в розыгрыше призов. Всего в тесте приняли участие свыше 100 тыс. человек по всей стране.
Финтех для пенсионеров
По данным «Выберу.ру», в 2023 году на чтение кредитного договора россияне стали тратить почти вдвое больше времени, чем год назад — на сегодняшний день процесс занимает в среднем 7-10 минут, тогда как в 2022 году значение не превышало 5 минут. О позитивных изменениях в отношении с финансами свидетельствуют и данные теста по финграмотности, который проводили аналитики маркетплейса.Примечательно, что наибольший прогресс в вопросах диджитал-финансов продемонстрировали россияне в возрасте от 60 до 75 лет. Если в 2022 году цифровыми сервисами пользовались лишь 45% респондентов старшего возраста, то в 2023 году этот показатель увеличился до 81%. 26% опрошенных ответили, что активно пользоваться цифровыми сервисами они научились благодаря банковским образовательным программам.
В свою очередь, Екатерина Хватова считает: "Как социальный банк, с момента создания мы работаем с темой финансовой грамотности: консультируем и в отделениях, и на горячей линии, и в соцсетях, и в СМИ. Мы — банк с самой большой региональной сетью, наши точки обслуживания есть даже в селах, где нет и никогда не было других банков. И уже это само по себе важный вклад в распространение финансовых услуг в глубинке и финансового просвещения граждан. Наши сотрудники в точках обслуживания каждый день консультируют, объясняют, помогают людям старшего возраста установить мобильное приложение и начать пользоваться сервисами. С каждым годом появляется все больше интерактивных форматов обучающих мероприятий, лекций, квестов, роликов, учебников, игр, журналов, посвященных темам финансовой грамотности. Финансовые знания населения растут. Повышается и доверие граждан к технологии безналичной оплаты и банковским программам лояльности. В тоже время, для улучшения показателей уровня финансовой грамотности населения необходим комплексный системный подход".
Внимание к регионам
Традиционно регионы с развитой IT-инфраструктурой имеют более высокие показатели по уровню цифровой финансовой грамотности. Сами финансовые организации, чьи головные офисы базируются в регионах, поддерживают тренд, организовывая просветительские мероприятия на местном уровне. Так, Банк «Левобережный» ежегодно проводит выездные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности и финансовой культуры населения в регионах Сибирского федерального округа.Дина Павлова, заместитель гендиректора, член правления банка «Левобережный»: "Ежегодно Банк «Левобережный» совместно с Администрациями районов и городов проводит финансовые ярмарки в районных центрах Новосибирской области. Так, в 2023 году было проведено 4 таких встречи, общая численность участников составила более 300 человек. Банк проводит системную работу с клиентами пенсионного возраста: сотрудники встречаются с Советами ветеранов и общаются на финансовые темы. Помимо этого, уроки финансовой грамотности проводятся для студентов и старшеклассников образовательных учреждений. Банк «Левобережный» поддерживает активности других организацией в рамках финансовой грамотности, становясь партнером, например, в конкурсе эссе «Есть мнение». А также самостоятельно проводит мероприятия: «Финансовый» праздник в Мошково, «День финансового благополучия и безопасности»".
Стоит отметить, что тренд на развитие финграмотности поддерживают и микрофинансовые организации. По данным «Рейтинга клиентской открытости МФО», 12% компаний отрасли проводят мероприятия по финграмотности в своем регионе.
Например, эксперты компании «Лайм-займ» уже несколько лет сотрудничают с Новосибирским домом финансового просвещения — единственным региональным центром финансовой грамотности в области. В рамках партнерства представители компании выступают с лекциями в новосибирских колледжах, вузах и на радио.
Диана Притыко PR-директор «Лайм-займ»: "В своих выступлениях представители МФО касались таких тем, как управление бюджетом, финансовая безопасность, кредитная история и инвестирование. Кроме того, аналитики “Лайм-Займ” провели собственное исследование по уровню финграмотности клиентов. В нем респондентам предложили решить несколько финансовых задач, а затем оценить собственный уровень финансовой грамотности. Из полученных ответов следует, что 32% опрошенных оценивают свой уровень финграмотности как удовлетворительный, еще 35% — как хороший, 10% — очень хороший, 14% — отличный. 8% респондентов посчитали свой уровень финансового образования неудовлетворительным".
Банк «Кубань кредит» также не первый год реализует программы по повышению финграмотности в регионе. Причем форматы взаимодействия с гражданами различаются в зависимости от возраста слушателей.
Роман Гребенников, помощник заместителя председателя Правления администрации КБ «Кубань Кредит», рассказал о нюансах этой работы: "C 2014 года в Банке «Кубань Кредит» реализуется Политика «С заботой о старшем поколении!», центральное место которой отведено повышению цифровой, финансовой и компьютерной грамотности людей серебряного возраста — пенсионеров и предпенсионеров. Банк выступает постоянным партнером в рамках реализуемых проектов по повышению финансового просвещения населения Российской Федерации, как на федеральном, так и на региональном уровнях. В рамках сотрудничества с Министерством труда и социального развития Краснодарского края Банк проводит дни открытых дверей для детей из социально-реабилитационных центров для несовершеннолетних. Руководители дополнительных офисов в муниципальных образованиях Краснодарского края работают волонтерами финансового просвещения, рассказывают ребятам об основных банковских продуктах, показывают, как отличать подлинные купюры от фальшивых, учат заполнять документы и пользоваться дистанционными сервисами".
Что еще можно и нужно сделать
Эксперты финансовых организаций считают, что круг стратегических задач по финграмотности не ограничен проектами для определенных категорий граждан и, несмотря на повышение общего уровня финансовой осведомленности, есть ряд проблем и вопросов, с которыми предстоит работать регулятору и финансовым организациям ближайшее время.Амира Васильева HRD Summit Group: "Мы считаем, что самое важное, что необходимо сделать, – обезопасить граждан от финансовых мошенников. Сейчас среди россиян есть уязвимые категории граждан, а с учетом того, что мошенники на регулярной основе формируют новые схемы хищения средств, важна регулярная работа не только по разъяснению, как распознать мошенника, но и по повсеместному оперативному оповещению о возникновении новых схем".
При этом эксперты сходятся во мнении, что ощутимое повышение финансовой грамотности населения возможно в случае комплексного подхода, когда в проектах задействованы как государственные структуры, так и бизнес, обладающий экспертизой в различных областях.
Анастасия Григорьева уверена: "Достичь эффективных результатов можно, только объединяя усилии всех участников. Мы как банк будем продолжать реализовывать образовательные программы по финграмотности для клиентов, партнеров и широкого круга общественности, в том числе через сотрудничество с образовательными учреждениями, НКО и так далее. Будем создавать простые и доступные цифровые сервисы для эффективного управления финансами. Постоянно совершенствовать антифрод-системы, защищающие клиентов от финансовых мошенничеств и недобросовестных практик, проводить информационные кампании по повышению осведомленности о важности финансовой грамотности и ее влиянии на благополучие человека".
Похожей позиции придерживается и Амира Васильева, считающая, что повышение финграмотности напрямую сопряжено с комплексным подходом всех заинтересованных сторон, однако, по мнению эксперта, не стоит оставлять без внимания недобросовестные практики, когда просветительскими проектами прикрывают промоушен компаний.
Амира Васильева HRD Summit Group: "Повышение финансовой грамотности населения, на наш взгляд, может быть эффективным только в случае комплексного подхода, когда в проектах задействованы и государственные структуры, так и бизнес, обладающий экспертизой в различных областях. При этом важно, чтобы проекты были не профанацией, когда за финграмотностью скрывается исключительно маркетинг. Будем честны, в свое время на финансовом рынке встречалось достаточно много недобросовестных практик, значительно повлиявших на уровень доверия к просветительским материалам".
Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова уверена: "Для достижения стабильного результата, участников финансового рынка, искренне вовлеченных в процесс финансового просвещения, должно быть больше. Слишком мало участников рынка по-настоящему вовлечены в систему финансового просвещения. Не маркетинга, а просвещения в буквальном смысле. И мы говорим не только о программах повышения финансовой грамотности. Их на сегодняшний день много. Уровень, качество, масштабы их разнятся. Важно увеличивать и их количество, и число компаний, которые тратят ресурсы на них – ведь потребители – источник прибыли рынка, а значит, трата части дохода на обучение клиентов грамотному распоряжению финансами уже не может быть желанием, а становиться необходимостью и социальной ответственностью каждого участника финансового рынка. Ведь чем подкованнее потребитель, тем меньше он несет рисков и тем он выгоднее бизнесу".
Особое внимание эксперты предлагают уделить борьбе с высокой долговой нагрузкой физлиц, обусловленной зачастую неумением заемщиков грамотно планировать свои расходы. По данным Объединенного кредитного бюро, на ноябрь 2023 года у 9,79 млн россиян есть просрочка по кредитам или займам в 90 дней и более с суммарной задолженностью 6,33 трлн. рублей. Год назад таких должников было меньше — 8,81 млн человек с общей суммой задолженности 5,68 трлн рублей. При этом по данным аналитиков «Выберу.ру», четверть опрошенных россиян хотели бы улучшить свою кредитную историю, но не всегда знают, как это сделать.
Роман Гребенников, помощник заместителя председателя Правления администрации КБ «Кубань Кредит»: "Есть ощущение, что у жителей нашей страны сформировалась «потребительская» модель поведения — принцип «живи здесь и сейчас» стал нормой. У людей нет навыков сбережения, сохранения и увеличения средств, но есть большая долговая нагрузка. Многие не знают, как копить, откладывать деньги, распределять бюджет, инвестировать, живут одним днем и не хотят обеспечить себе финансовую защиту – сформировать подушку безопасности и инвестировать. Это вопрос не только желания, но и самодисциплины. Еще один момент, на который я обратил внимание, – у подавляющего большинства тех, с кем я общаюсь, нет понимания, что необходимо вести личный или семейный бюджет, что расходы нужно планировать. Между тем это основа любого устойчивого общества. Многие просто живут «от зарплаты до зарплаты".
Примечательно, что в 2023 году россияне стали чаще рефлексировать относительно своего финансового поведения. По данным «Выберу.ру», более половины опрошенных соотечественников хотят снизить свою долговую нагрузку к Новому году, при этом всего 2% респондентов не проверяют свою кредитную историю из-за того, что не знают, как это делать. Год назад этот показатель был выше почти в 5 раз — 9,8%.
При этом к концу года желание россиян узнать свой кредитный рейтинг возрастет. Так, сервисом «кредитный рейтинг» в ноябре воспользовалось почти в два раза больше посетителей сайта. Примечательно, что подавляющее большинство опрошенных маркетплейсом россиян (94%) считают, что в 2023 году стали лучше контролировать свои расходы и приобрели правильные финансовые привычки.
Источник:
https://www.vbr.ru/banki/novosti/2023/12/06/podkasti-s-pyskinim-i-kvesti--kak-banki-i-mfo-ycat-naselenie-finansovoi-gramotnosti/