Банковские гарантии

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, который снижает риски заказчика и помогает исполнителю выигрывать и исполнять контракты, не отвлекая собственные оборотные средства.

Для бизнеса:

• Участие в тендерах — гарантия заменяет внесение живых денег в качестве обеспечения  для участия в конкурсе или исполнения контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ

• Сохранение ликвидности — вместо заморозки суммы обеспечения вы платите небольшую комиссию и продолжаете работать

• Доверие партнёров — наличие гарантии от надёжного банка подтверждает вашу платёжеспособность и серьёзность намерений

Для заказчика:

• Финансовая защита — если исполнитель нарушит условия контракта, банк выплатит компенсацию в оговоренном размере

• Минимизация рисков — банк заранее проверяет принципала, поэтому риск работы с ненадёжным подрядчиком снижается

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка оплатить бенефициару денежную сумму в установленном размере при неисполнении или ненадлежащем исполнении принципалом своих обязательств по контракту.

Как это работает:

• Вы подаёте заявку на гарантию для участия в конкурсе или исполнения контракта онлайн, без визита в офис

• Банк проводит экспресс-анализ и принимает решение (от 1 минуты)

• После оплаты комиссии гарантия направляется бенефициару

• Если вы исполняете обязательства — гарантия просто прекращает действие

• Если обязательства по контракту не выполняются, бенефициар направляет в банк требование о выплате (с приложением подтверждающих нарушение документов).

• Банк проверяет требование на соответствие условиям гарантии и, если всё в порядке, перечисляет деньги бенефициару.

Таким образом, гарантия защищает обе стороны: заказчик получает уверенность, что его средства в безопасности, а принципал может участвовать в закупках, не замораживая собственные оборотные средства.

Мы выдаём гарантии под разные задачи бизнеса:

• По госзакупкам: для участия в торгах и исполнения контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.

• По коммерческим контрактам: для работы между юридическими лицами в частном секторе.

• Таможенные гарантии: любые виды гарантий в пользу таможенных органов.

Все гарантии включены в реестр Минфина РФ (при работе с госзаказом) и оформляются в электронном виде с усиленной квалифицированной подписью.

Банковская гарантия становится выгодным решением в ситуациях, когда бизнесу нужно подтвердить свои обязательства, но замораживать собственные средства невыгодно или невозможно.

Ключевые случаи, когда ее оформление экономически выгодно:

• Участие в тендерах и госзакупках (44-ФЗ, 223-ФЗ)  — это самый частый случай. Вместо того чтобы замораживать оборотный капитал в виде обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, вы предоставляете гарантию.

• Работа с крупными заказчиками —  многие компании требуют гарантийное обеспечение как условие договора. Это выгодно, потому что без гарантии вы просто не получите такой заказ, а его прибыль перекроет все комиссии банка.

• Исполнение таможенных и налоговых обязательств — вместо того чтобы держать на счетах крупные суммы для обеспечения уплаты таможенных платежей, вы предоставляете гарантию. Это особенно выгодно для импортеров и экспортеров.

• Повышение доверия — наличие гарантии от надёжного банка укрепляет репутацию исполнителя. Это ускоряет переговоры с поставщиками и помогает заключать сделки быстрее без лишних проверок.

В Банке «Левобережный» мы стремимся к максимальному упрощению процесса. В большинстве случаев залог или обеспечение не требуются — решение принимается на основе анализа финансовой устойчивости компании и истории исполнения контрактов.

Когда возможно требование обеспечения:

• При крупной сумме гарантии (близкой к лимиту 60 млн ₽);

• При короткой кредитной истории или отсутствии исполненных контрактов;

• При работе с высокорисковыми отраслями.

Формы обеспечения (при необходимости):

• Поручительство собственников бизнеса;

• Залог имущества, прав требований или денежных средств на депозите.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Персональный менеджер поможет подобрать оптимальное решение и минимизировать требования к обеспечению.

Процесс максимально упрощён и полностью доступен онлайн:

1. Оставьте заявку. Заполните короткую форму на сайте (укажите ИНН, название организации и конкурсные данные) или обратитесь к персональному менеджеру за помощью в заполнении;

2. Банк запрашивает минимальный пакет документов (финансовую отчётность, копии контрактов при необходимости). Решение принимается онлайн от 1 мин., без визита в офис;

3. Оплатите комиссию и, при необходимости, подпишите документы: гарантия оформляется с использованием ЭП. Оплата комиссии производится онлайн по выставленному счёту;

4.  Получите гарантию. Электронный документ с усиленной квалифицированной подписью направляется вам и бенефициару. Срок выдачи — от 5 минут после оплаты.