29 ноября 2023, finansist-kras.ru
В большинстве банков встречаются специальные предложения для пенсионеров – людей стабильных и довольно предсказуемых. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным вкладам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы.
Клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств.
Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Социального фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).
Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ в Красноярском крае, республиках Хакасия и Тыва: «Старшее поколение очень серьезно подходит к вопросу формирования накоплений. По статистике ВТБ, депозиты или остатки на накопительных счетах есть почти у 40% клиентов старшего возраста. Чуть меньше половины из них размещают средства сроком на 6 месяцев, четверть – инвестирует на год. Накопительные счета тоже пользуются спросом, поскольку позволяют гибко распоряжаться свободными средствами. В этом году пенсионеры активнее интересуются депозитами: общий размер средств, размещенных в ВТБ, уже превышает 530 млрд рублей*, что в 1,5 раза больше результата за январь-сентябрь 2022 года (*данные по ВТБ в целом по России). Такой динамике способствует повышение доходности по сберегательным продуктам, сложившееся в результате действий регулятора по повышению ключевой ставки».
Отметим, банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и проценты по нему выше, чем по второму, который чаще используется для безналичного зачисления пенсий и отличается тем, что с него можно относительно свободно осуществлять расходные операции, в том числе – снимать наличные. Однако, пенсионные вклады до востребования все равно предполагают более высокий процент, нежели обычные вклады до востребования.
Дина Павлова, заместитель генерального директора банка «Левобережный», член правления: «Пенсионеры могут открывать любые вклады из линейки вкладов банка «Левобережный». Тем не менее, у нас есть особые вклады, которые разработаны с учетом потребностей клиентов пенсионного возраста — этих потребностей три: свободно распоряжаться своими деньгами (снимать и пополнять) и при этом получать гарантированный процент на остаток; размещать сбережения на длительный срок и ежемесячно получать проценты; размещать сбережения на короткий срок под высокий процент и ежемесячно получать проценты. Задачу свободного распоряжения своими деньгами решает вклад «Поддержка» — открыть его можно всего от 1000 рублей. Действующая ставка по вкладу — 7% годовых.
Если клиенту важно разместить сбережения на длительный срок, получая при этом проценты ежемесячно — можно воспользоваться вкладом «Любимый (пенсионер)». Ставка по нему составляет 12,5% годовых (при сроке 367 дней). Для открытия вклада достаточно получать пенсию в банке «Левобережный». Если клиент хочет иметь возможность «выходить» из вклада через достаточно короткий срок (6 месяцев) с ежемесячной выплатой процентов — ему подойдет вклад «Пенсионный». По условиям этого вклада клиенту начисляется дополнительная надбавка в размере 5% годовых за то, что он получает пенсию в нашем банке».
Светлана Чепкасова, заместитель начальника управления по обслуживанию розничных клиентов - начальник отдела координирования внутренних структурных подразделений Хакасского муниципального банка: «ООО «Хакасский муниципальный банк» предлагает для пенсионеров линейку Пенсионных банковских продуктов, которые отличаются более привлекательными условиями: более высоким доходом, возможностью частичного изъятия средств без потери процентов, бесплатным банковским обслуживанием и удаленным доступом к управлению счетами.
Линейка Пенсионных вкладов от Муниципального банка предлагает различные условия сохранности денежных средств вкладчиков.
Для перечисления пенсии банк предлагаем пенсионерам банковские продукты, как с использованием банковской карты, так и накопительные счета. Для пенсионеров активно пользующихся современными технологиями предлагаем «Пенсионную карту»- дополнительный доход составляет –4% годовых на остаток средств на счете. Получить начисленные проценты возможно в любое время. Для пенсионеров, которые накапливают пенсию и получают повышенный дополнительный доход предлагаем вклад «Пенсионный» сроком хранения на 180 дней с начисление 4% годовых на остаток по счету. Начисленные проценты капитализируются на счете и получить их можно в любое удобное время».
Ряд банков не выделяет отдельно пенсионный вклад, просто предлагая такой клиентской группе надбавочный коэффициент к действующему предложению.
Алексей Суздальницкий, управляющий банком «Открытие» по Красноярскому краю: «Специальных пенсионных вкладов в банке «Открытие» не предусмотрено. Но при этом для пенсионеров, получающих зачисления на карту банка «Открытие», по вкладам со сроком от 3 месяцев до 1 года предусмотрена надбавка +0,2п.п. к базовой процентной ставке при оформлении вклада. Кроме того, предусмотрена дополнительная надбавка до 1п.п. за инвестиции в случае размещения от 20% средств в инвестиции. Открытие вклада осуществляется вкладчиком при предъявлении паспорта, в пользу третьих лиц вклад не открывается. При открытии вклада по желанию клиента оформляется бесплатная банковская карта «Opencard»».
Наталья Табаринцева, ВТБ: «Для пенсионеров банк готов предлагать дополнительные опции и бонусы. Например, по вкладу «ВТБ-Вклад», при условии, что пенсионер не получал выплаты в ВТБ и переводит их в банк и при этом открывает вклад с использованием промокода «Вклад», можно получить до 16% годовых на первые полгода с учетом поощрительного 1%. Максимальная сумма вклада, на которую начисляется поощрение – 1 млн рублей, другие условия - открытие вклада в ВТБ Онлайн на срок 1095 дней без пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока.
Другие доступные пенсионерам опции – это начисление 7% годовых на остаток по счету (счетам) в банке. Проценты начисляются на сумму до 100 тысяч рублей на общую сумму денег в рублях на начало каждого календарного дня и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Также на счета, на которые поступают пенсионные выплаты в ВТБ автоматически подключается бесплатная страховка от действий мошенников на сумму до 100 тысяч рублей. Кроме этого, пенсионерам доступна оплата услуг ЖКХ без комиссии. Как и другие получатели регулярных выплат на карту банка, пенсионеры могут без комиссии снимать денежные средства в банкоматах любых банков и получать бонусы по картам лояльности.
Открыть вклад или накопительный счет в банке клиент может дистанционно, с помощью интернет- или мобильного банка ВТБ Онлайн. В офисе можно открыть вклад при личном посещении, понадобится предъявить паспорт. При этом в ВТБ можно оформить карту для получения пенсии, вклад и подать заявление на перевод пенсии на счет в банке за одно посещение. Банк берет на себя обязательство передачи заявления в Пенсионный фонд, дополнительно идти туда не придется».
Бонусы к пенсионному вкладу
Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием. Предлагают банки и различные акции и бонусы.
Дина Павлова, банк «Левобережный»:«Клиенты пенсионного возраста могут участвовать в акции «Мудрый совет». За рекомендации друзьям и знакомым перевести пенсию в банк «Левобережный» мы дарим дождевики и испанские сумки-тележки. Также до конца года действует акция «2000 рублей за перевод пенсии в банк + год без коммуналки». Пенсионер гарантированно получит 2000 рублей на счет после перевода пенсии в банк, минимум одной транзакции по своей пенсионной карте и оплаты картой коммунальных услуг. Также при выполнении указанных условий он автоматически примет участие в ежеквартальном розыгрыше 100 % возврата за оплату коммуналки. Если пенсионер зачисляет пенсию в банк, то с 23 ноября 2023 года может принять участие в новой программе лояльности для клиентов «Индексация пенсии». Участникам программы мы ежемесячно будем начислять прибавку к пенсии за пользование продуктами банка. Чем большим количеством продуктов клиент пользуется — тем больше сумма надбавки. Например, за зачисление пенсии клиент получит 0,5% от зачисления, за потребительский кредит — 0,5 % от суммы кредита, за открытый вклад — 0,5% от суммы вклада, за расходы по кредитной карте — 0,3% от потраченной суммы.
Например, клиент получил в прошлом месяце пенсию в размере 18 432 рублей. У него есть вклад и кредитная карта. 18 432*0,5% (за факт зачисления пенсии) + 18 432*0,5% (за наличие вкладов вне зависимости от количества) +18 432*0,3% (за кредитку). Получаем: 92,16 + 92,16 + 30 = 214,32 балла. Один балл равен одному рублю. Баллы копятся в течение года, и клиент, учитывая приведённый наш расчет, через год может получить дополнительно к пенсии 2571,84 рубля.
Клиенты банка, которые получают пенсию 11 числа ежемесячно на счет в банке «Левобережный», могут подключить бесплатный сервис «Пенсия раньше всех». Он позволяет пользоваться деньгами уже 5 числа, не дожидаясь фактического зачисления от Фонда пенсионного и социального страхования».
!!! Информация по ставкам и прочим условиям вкладов актуальна на дату публикации!
Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада.
Документы, необходимые для открытия пенсионного вклада
Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.
Светлана Чепкасова, Хакасский муниципальный банк: «Для открытия Пенсионных вкладов требуются следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность
- Пенсионное удостоверение
- СНИЛС и ИНН.
В случае достижения соответствующего возраста: для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более 2-х месяцев, предоставление соответствующего документа из ПФ РФ не требуется».
Для перевода пенсии на вкладной счет необходимо:
1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения.
2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером).
3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки).
4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика.
Вклады для пенсионеров в банках Красноярска
Оформить вклад пенсионерам в 2023 году предлагают 17 банков Красноярска. В сегодняшних реалиях валюта вклада — исключительно российская.
Как правило, такие вклады предполагают небольшой первоначальный взнос — в некоторых банках он может составлять и 1 рубль. В среднем же первоначальная сумма для открытия вклада составляет 500-30 000 рублей.
Проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями. По данным портала «Финансист» ставка по пенсионным вкладам в рублях варьирует в диапазоне 0,01-13,5% годовых по общим условиям и до 15% годовых в случае, если ставка по вкладу привязана к ключевой ставке ЦБ.
Источник: https://finansist-kras.ru/consultant/competence/vklady-dlya-pensionerov/