Кредитный альянс

29 июня 2015

Объединив усилия, государственные структуры и банки смогли создать ряд программ по льготному кредитованию бизнеса. Однако пока интерес предпринимателей к антикризисным инструментам невысок.

Последние события в экономике страны нанесли серьезный удар по сектору малого и среднего бизнеса (МСБ). Если опираться на данные, которые озвучил ЦБ РФ по итогам I квартала 2015 года, то становится очевидно: сектор кредитования МСБ в кризисе, хотя сами участники рынка и эксперты предпочитают применять термин «рецессия». Если говорить о Сибирском федеральном округе, то ситуация мало чем отличается от общероссийских показателей. С начала года объем кредитования МСБ в СФО снизился больше чем на 7% против роста в 0,5% за аналогичный период 2014-го, а общее падение по стране достигло 5,42% по сравнению с ростом в аналогичный период в 2,96%. Причем, наблюдается как снижение количества предложений от банков, так и сокращение спроса самих заемщиков из-за установившейся на рынке процентной ставки по кредитам — до 20–25% годовых.

Сегодня ситуация несколько изменилась, и некоторые финансовые организации стали активно разрабатывать антикризисные программы, предложения и инструменты. Однако, как утверждают представители банков, спрос на эти предложения невелик, и предприниматели не используют реальные возможности в получении льготного финансирования. Как заверяют банкиры, дело в том, что бизнесмены с осторожностью относятся к предложениям финансовых госструктур, а в основном именно они сейчас предлагают реальные антикризисные инструменты. «Из-за кризисных явлений в экономике малый и средний бизнес все чаще испытывает трудности с финансированием. Несмотря на то, что государство выделяет значительные ресурсы для поддержки сектора МСБ, многие предприниматели игнорируют реальные возможности, к тому же, не всегда знают о том, как получить такую поддержку», — говорит генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко.

В сложившихся условиях льготное кредитование зачастую воспринимается предпринимателями как что-то крайне труднодоступное, в том числе требующее большого количества времени на сбор документов. Тем не менее, в Новосибирске и других сибирских городах — Красноярске, Томске, Кемерове и Барнауле — появилось реальное и эффективное антикризисное льготное кредитование. Возникло оно благодаря сотрудничеству нескольких финансовых структур — регио­нальных фондов развития субъектов малого и среднего предпринимательства, АО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка) и различных коммерческих банков. В Сибири активную работу в рамках государственной программы поддержки предпринимателей ведет Банк «Левобережный» (ОАО)».

В рамках госпрограммы поддержки предпринимателей Банк «Левобережный» работает по двум направлениям: сотрудничает с регио­нальными гарантийными фондами и кредитует бизнес по программам льготного финансирования МСП Банка.

Поручись за меня

В Новосибирске в рамках реализации программ по поддержке малого и среднего бизнеса Банк «Левобережный» сотрудничает с Фондом развития субъектов МСП Новосибирской области (ФРМСП НСО). Подобные гарантийные фонды созданы во многих крупных городах России, в Новосибирске эта организация начала работать в 2009 году. С этого времени фонд предоставил 1 621 поручительство на сумму более 5,5 млрд руб­лей, совместно с Банком «Левобережный» было выдано 327 кредитов на общую сумму 1,5 млрд руб­лей.

«Совместный продукт банка и фонда позволяет предпринимателям получить кредит на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств по льготной ставке — от 15,5% годовых, — сообщает руководитель Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольга Дронова. По ее словам, в декабре прошлого года банки прак­тически перестали кредитовать, установив высокие ставки — около 30%. «Было принято решение разместить гарантийный капитал фонда в размере 1,24 млрд руб­лей в банках под вклады, но при условии, что банки-партнеры начнут кредитовать представителей МСБ под процент, который складывается по определенной схеме — к проценту, который банк дает по депозиту, прибавляют четыре процента, и получается годовая процентная ставка по кредиту для предпринимателей. При этом поручительство выдается по тому объему средств, которые размещены в каждом банке, — поясняет Ольга Дронова. — Банк «Левобережный» первым поддержал эту программу. Несмотря на то, что в этой программе участвует 22 банка, нужно признать, что из них реально выдают кредиты только 11 банков».

«Экономия на кредите получается существенная, тогда как в других банках нашей компании либо отказали в получении кредитных средств или рефинансировании, либо предлагали их под очень высокий процент — минимум под 25% годовых, то в Банке «Левобережный» благодаря совместной программе с фондом нам удалось получить кредит под 16,5% годовых», — рассказывает директор ООО «ТД Мироград» Владимир Рязанов.

Стоит отметить, что «Левобережный» сотрудничает не только с новосибирским фондом развития МСП, но и с аналогичными фондами в других городах Сибири, однако новосибирский фонд является одним из лидеров.

Льготы есть

Несмотря на привлекательность условий, предприниматели крайне неактивно пользуются поддержкой. Руководства фонда и Банка «Левобережный» связывают это, в первую очередь, с недоверием к госструктурам, участвующим в антикризисной программе, а также с простым незнанием, как пользоваться этими инструментами. «Но льготные инструменты финансирования действительно есть, они работают, их можно получить быстро, и многие предприниматели ими уже пользуются», — восклицает Владимир Шапоренко.

«Для предпринимателей немаловажен вопрос оперативности предоставления решения по кредиту, а также его выдачи. Нам важно, чтобы, к примеру, утром мы подали заявку на кредит, а уже вечером было готово решение. Обычно все так и происходит в работе с фондом и Банком «Левобережный», — рассказывает о своем опыте получения льготного финансирования заместитель генерального директора ГК F1 Любовь Сидорович. — Очень важно, что решения принимаются на местном уровне, а не в Москве, это и обеспечивает оперативность. Банк занимается оформлением поручительства самостоятельно, никаких дополнительных документов не требуется. Наша компания кредитуется по этой программе не один год, и для меня удивительно, почему предприниматели так неактивно пользуются возможностями, которые предлагают банки и фонд».

Подтверждает выгоды от сотрудничества банка и госструктур и руководитель ООО «СервисТорг» Сергей Щур: «Оформление кредита в «Левобережном» через фонд помогло нам снять нагрузку по залоговым обязательствам. Когда нам звонят из других банков и предлагают кредит, мы отвечаем, что работаем в своем банке под поручительство фонда, и тогда нам отвечают, что ничего лучше предложить не могут».

Минуя тренд

В рамках антикризисного кредитования Банк «Левобережный» также предлагает сибирским предприятиям новую программу «МСП-Антикризис», разработанную МСП Банком для поддержки инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. Эта программа запущена в конце мая этого года и позволяет рефинансировать ранее взятый компанией кредит на цели реализации инвестиционного проекта по более выгодной процентной ставке или удлинить срок кредитования или заменить кредит, полученный в иностранной валюте, на рублевый кредит. Процентная ставка по этому предложению составляет 14,4% годовых, срок кредита — до семи лет. 

Воспользоваться предложением «МСП-Антикризис» могут субъекты малого и среднего бизнеса, получившие кредиты на финансирование инвестиционных проектов до 1 октября 2014 года.

Банк «Левобережный» сотрудничает с МСП Банком с 2009 года. В 2014 году в рамках совместных программ с МСП Банком был профинансирован 71 проект на общую сумму 530 млн руб­лей. В 2015 году Банк «Левобережный» выдал субъектам малого и среднего предпринимательства по программам МСП Банка 295 млн руб­лей. Всего за время сотрудничества с МСП Банком банк прокредитовал 146 проектов МСБ на сумму 1,01 млрд руб­лей.

«Мы работаем с «Левобережным» более десяти лет. В 2014 году появилась необходимость расширения производственных и складских мощностей, было принято решение о приобретении земельного участка под строительство. Взяли в банке два кредита — один на 23 миллиона руб­лей, другой — на восемь миллионов руб­лей. Ставка по первому кредиту — 12,25% годовых. Кредиты были взяты в переходный момент для экономики страны — в октябре 2014 года. В этом году процентная ставка не изменилась, так что льготное кредитование вполне реально», — подтверждает директор ООО «Фанерный мир» Николай Филатов.

Собственными силами

У Банка «Левобережный» есть и собственная программа льготного кредитования — «Перезагрузка», которая дает возможность на выгодных условиях рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. «По условиям программы ставка по рефинансированному кредиту может быть снижена до двух процентных пунктов по сравнению со ставкой по действующему кредиту в стороннем банке, — поясняет заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова. — Воспользовавшись этой программой, предприниматель получает реальную возможность снизить процентную ставку по кредиту». К слову, в 2014 году Банк «Левобережный» предоставил 30,9 млрд руб­лей на развитие бизнеса, из них 14,5 млрд руб­лей — малому и среднему бизнесу.

«Естественно, что отказы в предоставлении кредитов тоже есть. Как и раньше, проверяются финансовые документы, платежеспособность потенциального заемщика, кредитная история, объем долговой нагрузки и так далее, — поясняет Людмила Глушкова. — Также очень важно обращать внимание на то, сколько времени компания присутствует на рынке. Есть мнение, что если предприниматель ведет прибыльную деятельность чуть больше двух лет, то такой бизнес будет жить. Мы проверяем заемщиков тщательно, но оперативно, и тем, кто подтверждает жизнеспособность своих проектов, действительно выдаем льготные кредиты».

Поделиться: