Контакты
Как получить наследство со счетов/вкладов
в банке
Открыть дело
Обратиться к нотариусу
Обратиться в банк
Ожидать решения
По закону после смерти наследодателя все его имущество, включая банковские счета/вклады, получают наследники. Но распоряжаться деньгами можно не со дня смерти, а с момента вступления в наследство.
Оснований на наследование банковских счетов/вкладов три:По завещанию. В случае, когда вкладчик оставляет нотариально заверенное завещание по распоряжению имуществом, в т. ч. вкладами после смерти. Завещание может быть составлено на любое лицо, независимо от степени родства.
По завещательному распоряжению. Когда вкладчик оформляет распоряжение при размещении средств в банке. Оно имеет ту же юридическую силу, что и завещание, но может быть оформлено только на распоряжение конкретным банковским счетом или несколькими счетами в одном банке. Завещательное распоряжение заверяется уполномоченным лицом банка и может быть оформлено с указанием доли наследников. Нотариального удостоверения не требует.
По закону. Когда вкладчик не оставляет завещания или завещательного распоряжения. В этом случае вклад наследуется в порядке очереди по степени родства: первая очередь – дети, супруги, родители; вторая очередь: братья/сестры, дедушки/бабушки; третья очередь: дяди и тети и т. д. до восьмой очереди; если наследников нет, вклад отходит государству. Супруг(га) могут претендовать на половину всего наследуемого имущества (при отсутствии брачного договора), оставшаяся половина делится между остальными родственниками первой очереди.
Независимо от условий завещания или завещательного распоряжения у определенной категории законных наследников (несовершеннолетних или нетрудоспособных детей, нетрудоспособного супруга и родителей, нетрудоспособных иждивенцев) существует право на обязательную долю в наследстве.
Передача вкладов и счетов по наследству
По закону наследники получают наследство одновременно с долгами умершего, в пределах полученных активов.
Пример, в наследство получен вклад на сумму 500 тыс. ₽, при этом у вкладчика был оформлен кредит на 1 млн ₽. Принимая наследство, необходимо будет погасить долг умершего в размере 500 тыс. ₽.
Чтобы вступить в наследство и осуществить все необходимые действия для приобретения статуса полноправных наследников имущества необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя обратиться к нотариусу по последнему месту жительства умершего. Если нет возможности приехать лично, можно составить доверенность на третье лицо. Предоставить нотариусу необходимые документы: свидетельство о смерти, выписку с места регистрации покойного и справку о снятии его с регистрации, документы, подтверждающие родство (для наследования по закону), завещание (при наличии), сообщить сведения о наличии вкладов/счетов в банках (если есть информация) и подать заявление о принятии наследства и начале процедуры наследования. Срок 6 месяцев отсчитывается со дня смерти наследодателя и завершается спустя полгода в тот же день, когда произошло это событие. Пропуск этого срока без уважительных причин существенно осложнит получение средств – отстаивать свои права в этом случае придется в суде.
Нотариус откроет наследственное дело, отправит нужные запросы и спустя 6 месяцев со дня смерти оформит наследнику свидетельство о праве на наследование. Это свидетельство является основным документом, подтверждающим права на имущество наследодателя.После получения свидетельства о праве на наследство для наследования банковского вклада/счета наследнику потребуется собрать пакет документов и обратиться в банк, в котором размещены денежные средства наследодателя – лично, через представителя или средствами АО «Почта России».
Подготовьте документы:
Документы на иностранном языке нужно перевести на русский и заверить перевод у нотариуса.
1. Документы, удостоверяющие личность:
наследника и его представителя, если такой есть:
• Свидетельство о рождении наследника – для наследников до 14 лет.• Российский паспорт или другие документы, удостоверяющие личность гражданина России на территории России в соответствии с действующим законодательством.
Если в банк обращается иностранный гражданин, который находится в России:
• Иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык или другой документ, удостоверяющий личность по международному договору с Россией;
• Документ, подтверждающий право на пребывание/проживание в России – только если по закону иностранный гражданин обязан иметь такой документ.
2. Документы, подтверждающие право на наследство:
У наследника может быть один или несколько документов из списка. Если документов, которые подтверждают право на наследство в банке, несколько – нужно предоставить в банк их все:
• Свидетельство о праве на наследство
Если наследников несколько, можно предоставить в банк один общий пакет документов и одно общее свидетельство.
• Исполнительный лист или копия решения суда о праве на наследство
‒ Копия решения должна быть заверена судом и иметь отметку о вступлении решения в законную силу.
‒ Исполнительный лист должен соответствовать требованиям статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
‒ Исполнительный лист или копия решения суда предоставляются в банк каждым наследником и остаются в банке.
• Соглашение о разделе наследства
При наличии предоставляется в банк каждым наследником вместе со свидетельством о праве на наследство.
3. Документы законного представителя наследника в зависимости от условий выплаты:
Для совершеннолетних наследников:
• Оригинал доверенности – только для случаев, если в банк обращается представитель наследника.
Для наследников до 14 лет:
Денежные средства, унаследованные несовершеннолетним гражданином, должны оставаться в банке до исполнения наследнику 18 лет. Снять их со счета наследника можно только при наличии официального согласии органов опеки и попечительства.
• Удостоверение о назначении опекуном или другой документ органа опеки и попечительства, который подтверждает назначение – только для опекунов.
• Разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом подопечного – если законному представителю необходимо получить деньги наличными или перевести на счет наследника, открытый в другом банке, или счета родителей/усыновителей или опекунов.
Для наследников 14-18 лет:
Наследник от 14 до 18 лет обладает частичной дееспособностью. Чтобы получить наследство он должен обратиться в банк самостоятельно в присутствии законных представителей: родителей, усыновителя или попечителя, и действовать с их письменного согласия, или предоставить от них нотариальное согласие на получение наследства.
Попечитель действует с согласия подопечного или от его имени с разрешения органов опеки и попечительства.
• Документ органа опеки и попечительства о назначении попечителя – только если в банк обращается попечитель наследника.
• Оригинал доверенности – только если в банк обращается представитель наследника.
• Письменное согласие родителей, усыновителя или попечителя на получение наследства в банке – если законный представитель наследника присутствует в банке при подаче документов на наследство, если отсутствует – такое согласие должно быть заверено у нотариуса.
Денежные средства, унаследованные несовершеннолетним гражданином, должны оставаться в банке до исполнения наследнику 18 лет. Снять их со счета наследника можно только при наличии официального согласии органов опеки и попечительства:
• Разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом подопечного – если необходимо получить деньги наличными или перевести на счет наследника, открытый в другом банке, или счета родителей/усыновителей или попечителей.
Для недееспособных наследников:
• Удостоверение о назначении опекуном или другой документ органа опеки и попечительства, который подтверждает назначение – только для опекунов.
• Разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом подопечного – если законному представителю необходимо получить наличные или перевести на счет наследника, открытый в другом банке, или на счет опекуна.
Для ограниченно дееспособных наследников:
Ограниченно дееспособный наследник чтобы получить наследство должен обратиться в банк самостоятельно в присутствии попечителя и действовать с его письменного согласия, или предоставить от него нотариальное согласие на получение наследства.
• Удостоверение о назначении попечителем или другой документ органа опеки и попечительства, который подтверждает назначение – только для попечителей.
• Оригинал доверенности – только если в банк обращается представитель наследника.
• Письменное согласие попечителя на получение наследства в банке – если законный представитель наследника присутствует в банке при подаче документов на наследство, если отсутствует – такое согласие должно быть заверено у нотариуса.
• Разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом подопечного – если законному представителю необходимо перевести деньги на счет попечителя.
В офисе банка
обратитесь в рабочие часы в порядке очереди с пакетом необходимых документов (оригиналов или нотариально заверенных копий)
Почтой России
отправьте копии и оригиналы документов, необходимых для выплаты денежных средств со счетов наследодателя, заверенные у нотариуса
Если в вашем городе нет офиса Банка «Левобережный» (ПАО), документы можно отправить средствами АО «Почта России».
Для этого нужно:
– Скачать бланк Заявления о выплате денежных средств со счетов умершего клиента банка и заполнить:
• указать данные заявителя и наследника согласно документам, удостоверяющим личность;
• указать данные наследодателя;
• заполнить реквизиты счета получателя для перевода денежных средств;
• заполнить информацию о целях выплаты и документах, представляемых в банк для этой цели.
– Скачать бланк Согласия на обработку персональных данных, заполнить и подписать собственноручной подписью заявителя.
– Скачать бланк Согласия законного представителя на обработку персональных данных, заполнить (только для случаев оформления выплаты на имя несовершеннолетнего или недееспособного гражданина) и подписать собственноручной подписью заявителя/законного представителя.
– Собрать весь пакет необходимых документов в зависимости от условий выплаты. В этом случае, помимо документов на получение наследства, наследники направляют нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личность наследников.
– Перед отправкой документов в банк средствами АО «Почта России» обратиться к нотариусу для нотариального удостоверения собственноручной подписи заявителя в Заявлении о выплате и заверения копий всех приложенных документов, которые являются основанием для выплаты денежных средств со счетов наследодателя. Согласие на обработку персональных данных заявителя/представителя заявителя, оформленные по форме банка, представляются в оригинале, без нотариального удостоверения подписи.
– Отправить подготовленный пакет документов заказным письмом на адрес банка: ул. Кирова, 48, г. Новосибирск, Россия, 630102, получатель: Банк «Левобережный» (ПАО). Данные отправителя заказного письма должны совпадать с данными заявителя (если пакет на нескольких получателей, то одного из совершеннолетних дееспособных наследников). Отправка такого пакета документов приравнивается к обращению в офис. Банк принимает документы только в будние дни.
Решение о выплате денежных средств наследнику со счетов/вкладов наследодателя банк принимает: при личном обращении наследника – в течение 3-х рабочих дней; при обращении средствами АО «Почта России» – в течение 10 рабочих дней со дня предоставления в банк всех необходимых документов.
Если по результатам проверки документов установлено несоответствие предоставленных документов вышеуказанным требованиям и/или наличие противоречий между собой, и/или отсутствие части документов, банк в письменном виде или иным другим доступным способом информирует наследника о выявленных расхождениях и об отказе в перечислении денежных средств со счетов наследодателя в адрес наследника. Банк исполнит заявление наследника после предоставления наследником в Банк всех недостающих документов.
При положительном результате проверки подлинности, правильности и достаточности пакета документов, банк осуществит выплату наследства согласно заявлению наследника, не позднее дня, следующего за днем окончания проверки.
Можно самостоятельно поискать договоры банковских вкладов в бумагах, – пожилые люди обычно аккуратно относятся к документам. Также можно обратиться к друзьям или знакомым покойного, с которыми он делился своими планами. Самостоятельно искать вклады умершего родственника в банках не получится. Кредитные организации соблюдают банковскую тайну и не смогут дать информацию третьему лицу.
По закону о банковской тайне, которая распространяется на все виды счетов и вкладов, банк не вправе напрямую предоставлять родственнику или близкому человеку информацию о состоянии счетов умершего – запросить у банка ее может только нотариус.
Получить точные сведения о состоянии чужих банковских счетов и вкладов, а также кредитной истории другого человека через БКИ, принадлежащих умершему родственнику или близкому человеку, можно только через нотариуса после начала процедуры наследования.
Нотариус вправе отправлять запросы с целью выявления информации о наличии вкладов непосредственно в банки, либо в ФНС, которая содержит сведения обо всех открытых в банках счетах физических лиц, с последующей отправкой запросов в конкретные банки, либо в АСВ - в случае, если у банка, где размещен вклад, отозвана лицензия. Агентство предоставит информацию, куда обращаться за получением страховой выплаты.
Процедура оформления наследства несовершеннолетнему или недееспособному гражданину на счета/вклады наследодателя стандартная, независимо от возраста и состояния наследника. Оформлением будет заниматься законный представитель: родитель, опекун или попечитель. Для оформления и получения наследства потребуются документы, удостоверяющие его полномочия.
Что нужно знать:
– Если ребенку менее 14 лет – потребуется решение органов опеки и попечительства на принятие наследства.
– Если несовершеннолетний ребенок не указан в завещании, он все равно имеет право на обязательную долю в наследстве.
– Несовершеннолетний ребенок относится к наследникам первой очереди (по счетам/вкладам родителя) вне зависимости от того, были ли его родители в браке, но при условии, что в его свидетельстве о рождении наследодатель указан как родитель.
Законом предусмотрена возможность досрочного получения средств со счетов/вкладов умершего до вступления в наследство, но только на определенные цели: для возмещения расходов, возникших при ведении наследственного процесса, при лечении от смертельного заболевания умершего, на похороны владельца вклада. Деньги будут выданы банком при наличии нотариального распоряжения. Максимально можно получить 100 тыс. ₽.
– наследник, указанный в нотариальном завещании, после предъявления свидетельства о смерти;
– любое физическое лицо, указанное в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны, при предъявлении этого постановления.
Для получения выплаты потребуется написать в банке заявление и приложить к нему документы (паспорт, постановление нотариуса о возмещении расходов или завещание с отметкой нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено и свидетельства о смерти).
