Дешевые кредиты с господдержкой для МСБ — возможности, о которых необходимо знать

19 июня 2015

Здоровое взаимодействие бизнеса, государства и банковского сектора является залогом успешного развития экономики страны. Готовность сторон к сотрудничеству становится особенно важной в периоды экономических трудностей. Несмотря на то что сегодня государство выделяет значительные ресурсы для развития сектора МСБ, привлекая банки к реализации программ льготного финансирования бизнеса, многие предприниматели до сих пор недостаточно информированы о возможностях получения реальной государственной помощи. Какие антикризисные предложения существуют сегодня для малых и средних предприятий в Сибирском регионе и кто из банков готов оказать им поддержку — в материале «КС».

Характеризуя состояние малого и среднего бизнеса в первые месяцы кризиса, многие констатировали его «сжатие» и понижение активности. Однако сегодня есть основания говорить о том, что сегмент МСБ постепенно начинает оживать и снова задумываться о долгосрочной перспективе. Некоторые компании уже делают попытки извлечь выгоду из сложившейся экономической ситуации — например, обновить оборудование, расширить площади, выкупить арендуемые помещения или землю.

«Конечно, малый бизнес в конце прошлого года сильно пострадал, сжался. Это нормально — когда возникает внешняя угроза, предприятия снижают привычную активность. Но, на наш взгляд, хуже уже не будет, нужно смотреть в будущее с оптимизмом и отталкиваться от сегодняшней ситуации», — считает генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко. «Сейчас на примере ряда предпринимателей мы видим, что предприниматели ищут ниши, где можно дополнительно развиться», — дополняет его высказывание заместитель гендиректора Людмила Глушкова.

Бизнес готов кредитоваться

Стремясь реализовать планы по развитию или просто остаться на рынке, предприятия вновь обращаются за помощью к банкам — наиболее актуальным становится кредитование с целью увеличения оборотных средств, реализации инвестиционных проектов, приобретения недвижимости, основных средств. Однако на этом этапе многие компании сталкиваются с неприемлемыми для своих возможностей условиями кредитования. По оценкам банковских экспертов, сегодня рыночный коридор эффективных кредитных ставок для предприятий МСБ под собственные средства банков находится в пределах 18,5–26% годовых. Даже несмотря на снижение ключевой ставки и осуществляемое государственное регулирование, большинство предпринимателей считает уровень кредитных ставок для сегмента МСБ непомерно высоким. «Несколько банков в кризис дали нам такой процент, который автоматически означал отказ. Что такое 28% — да это конец, тем более для реального бизнеса, — рассказывает руководитель компании ООО «ТД «Мироград» Владимир Рязанов. — В январе-феврале мы стучались во все банки и везде получали примерно одни и те же проценты. Самый низкий из них был 23%. Плюс еще гора отчетности — это месяц работы бухгалтера и непредсказуемое решение в результате».

Очевидно, что сегмент МСБ сегодня нуждается в адекватных кредитных предложениях, и реальные выходы из данной ситуации существуют.

Программы государственной поддержки: на что обратить внимание?

Прежде всего компаниям сегмента малого и среднего бизнеса стоит рассмотреть возможности кредитования при поддержке специализированных фондов, созданных для развития МСБ. Сегодня эти фонды предоставляют поручительства как по кредитным, так и по гарантийным продуктам и существуют практически в каждом регионе РФ.

С 2009 года в Новосибирской области действует Фонд развития малого и среднего предпринимательства (ФРМСП НСО), основной задачей которого является сохранение кредитоспособности малого и среднего бизнеса. «Наша основная задача — помочь предпринимателям открыть доступ к финансовым ресурсам Новосибирской области. Часто, даже имея хорошее финансовое состояние, предприниматели не могут взять кредит, поскольку у них нет обеспечения, залога. Вот для этих целей и создаются гарантийные фонды, — рассказывает руководитель ФРМСП НСО Ольга Дронова. — Получить кредит под поручительство фонда реально. За это время мы уже предоставили 1621 поручительство на сумму более 5,5 млрд рублей. В этом году мы увеличили лимит на одного заемщика — если раньше он составлял 15 млн рублей, то с этого года мы предоставляем уже до 25 млн рублей. На инноваторов наш лимит — 35 млн рублей». Сегодня фонд предоставляет поручительства по кредитам, банковским гарантиям и лизингу юридических лиц и ИП в банках-партнерах и лизинговых компаниях. Программы поддержки фонда предусматривают разный объем и цели поручительства в зависимости от вида деятельности компании.

Как сообщила «КС» Ольга Дронова, в этом году начата работа по объединению региональных гарантийных фондов в единую национальную гарантийную систему. «Первым шагом в этом направлении стало создание в прошлом году АКГ, с которым мы также активно работаем. Если нашего лимита в 25 млн рублей не будет хватать в каком-то конкретном случае, то предоставление большего обеспечения возможно совместно с АКГ», — рассказала директор ФРМСП НСО.

Банки за развитие МСБ

Несмотря на вызванные кризисом сложности в отношениях между банковским сектором и компаниями МСБ, некоторые банки, напротив, стремятся активнее работать по программам поддержки малого и среднего бизнеса, понимая, что обеспечение субъектов МСБ своевременным доступом к финансовым ресурсам является главным фактором развития российского рынка. Государственное фондирование также дает заинтересованным банкам возможность увеличивать и срочность портфелей, снижая тем самым их ускоренную амортизацию, т. к. многие программы предоставляются на сроки от 36 месяцев.

Одним из банков, который активно работает по государственным программам льготного кредитования практически с момента их появления, является Банк «Левобережный». В усложнившейся для МСБ экономической ситуации банк старается предлагать этому сегменту рынка все существующие меры господдержки.

Кредитование под поручительство региональных фондов

Сегодня «Левобережный» сотрудничает с региональными гарантийными фондами в Новосибирске, Красноярске, Томске, Кемерове и Барнауле. Так, например, с 2009 года Банк «Левобережный» выдал под поручительство ФРМСП НСО 327 кредитов на общую сумму 1,51 млрд рублей.

Совместный продукт банка и фонда позволяет бизнесу получить кредит на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств по льготной ставке — от 15,5% годовых. На дополнительное финансирование под поручительство фонда может претендовать широкий круг предприятий — не только производственные, но и торговые компании и предприятия сферы услуг.

«Наше взаимодействие с фондом мы постарались организовать так, чтобы самому заемщику приходилось собирать как можно меньше дополнительных документов. Можно назвать это «одним окном», когда через банк сразу происходит и взаимодействие с фондом», — поясняет генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко. Стоит отметить, что из всего объема поручительств, выданных фондом Новосибирской области в этом году, 60% приходится на поручительства, выданные по кредитам Банка «Левобережный».

«В этом году мы с «Левобережным» начали активно работать по программам для микробизнеса, — рассказывает Ольга Дронова. — Его специфика в том, что для предоставления кредитов по этим программам требуется максимально быстрое решение, и можно сказать, что мы уже отработали схему оперативного принятия решений по заявкам на такие кредиты. Фактически мы можем выдать решение по кредиту для микробизнеса в течение суток».

Программы льготного финансирования

Благодаря дополнительному соглашению о сотрудничестве, заключенному в 2014 году с АО «МСП Банк», Банк «Левобережный» может предоставлять инвестиционные кредиты по ключевым программам льготного финансирования и с гарантийной поддержкой МСП Банка. В рамках антикризисного кредитования «Левобережный» также предлагает сибирским предпринимателям новую программу «МСП-Антикризис», разработанную МСП Банком для поддержки инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса в условиях нестабильной экономической ситуации.

Данная программа позволяет рефинансировать ранее взятый компанией кредит на цели реализации инвестиционного проекта по более выгодной процентной ставке, или удлинить срок кредитования, или заменить кредит, полученный в иностранной валюте, на рублевый кредит. Процентная ставка составляет 14,4% годовых. Воспользоваться данным предложением могут субъекты малого и среднего бизнеса, получившие кредитные средства на финансирование инвестиционных проектов до 1 октября 2014 года. К слову, Банк «Левобережный» сотрудничает с МСП Банком с 2009 года, и всего за время сотрудничества банков было прокредитовано 146 проектов МСБ на сумму 1,015 млрд рублей. В 2014 году в рамках совместных программ был профинансирован 71 проект на общую сумму 530 млн рублей. В 2015 году Банк «Левобережный» выдал субъектам малого и среднего предпринимательства по программам МСП Банка 295 млн рублей.

«Сейчас мы работаем с МСП Банком по четырем продуктам, и вот в конце мая появился продукт «МСП-Антикризис». В отличие от фонда, МСП Банк дает свои ресурсы только для инвестиционных целей, — рассказывает заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова — МСП Банк заинтересован, чтобы малое и среднее предпринимательство начинало свое инвестиционное развитие. И поэтому те предприятия, которые до кризиса получили кредиты на развитие инвестиционных проектов, могут сейчас обратиться за рефинансированием по продукту «МСП-Антикризис».

Собственные антикризисные продукты

«Банковский бизнес развивается благодаря своим клиентам, поэтому помогать бизнесу развиваться и расти — одна из основных наших задач. Развитие без кредитования невозможно, это понимают все предприниматели. Культура работы с банками позволяет удешевлять стоимость ресурсов и удлинять сроки кредитования», — поясняет позицию руководства Банка «Левобережный» Людмила Глушкова.

Региональный банк предоставляет заемные средства сибирским предприятиям и по собственным программам кредитования, в том числе по продуктам, предназначенным для рефинансирования действующих кредитов. Так, представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться программой «Перезагрузка», которая дает возможность на выгодных условиях рефинансировать кредит, оформленный в другом банке.

По условиям программы ставка по рефинансированному кредиту может быть снижена до 2 процентных пунктов по сравнению со ставкой по действующему кредиту в стороннем банке.

В 2014 году Банк «Левобережный» предоставил 30,9 млрд рублей на развитие бизнеса, из них 14,5 млрд рублей — малому и среднему предпринимательству.

Обзор реально существующих возможностей льготного привлечения средств для предприятий МСБ наглядно демонстрирует, что сегодня, несмотря на все экономические трудности, у российского малого и среднего бизнеса есть достаточно способов не только остаться на рынке, но и успешно развиваться. Основной проблемой в текущей ситуации является отнюдь не отсутствие государственной и банковской поддержки, а скорее недостаточная информированность руководителей предприятий. Тем не менее, согласно статистике ФРМСП НСО, количество субъектов МСБ, оформляющих кредиты и банковские гарантии под поручительство фонда или пользующихся другими инструментами господдержки, постепенно возрастает, а это значит, что у предприятий МСБ есть все шансы пережить кризис и даже нарастить мощности.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Любовь Сидорович,
заместитель генерального директора Группы компаний «F1»:

— Под поручительство фонда мы работаем практически со дня его основания. Я считаю, что это очень выгодно, надежно и удобно для юридических лиц и особенно для малого и среднего бизнеса. Я вообще удивляюсь, почему сегодня предприниматели не кредитуются под поручительства фонда, ведь там фиксируется ставка, что в сегодняшних условиях особенно важно. Фонд защищает предприятия от повышения ставок, он на стороне предпринимателей. На мой взгляд, Банк «Левобережный» для новосибирских предпринимателей — один из наиболее комфортных и удобных. Почему? Потому что это местный банк, решения принимаются здесь, на местном уровне, а не в Москве, а это оперативность. Получение поручительства фонда вообще не накладывает дополнительной нагрузки на предприятие. Помимо стандартной подачи документов на кредит, мы заполняем только одну заявку, я сама ее заполняла — это занимает буквально 15 минут. Остальное делает банк.

Роман Зибницкий,
директор ООО «Здвинское ДСУ»:

— Когда нам понадобилось взять гарантию, в Банке «Левобережный» нам предложили сделать это под поручительство фонда вместо оформления залога на имущество, и мы, конечно, предпочли воспользоваться поручительством. В итоге в кратчайшие сроки и по приемлемой стоимости мы получили банковскую гарантию. Решение принималось оперативно. Мы брали гарантию на обеспечение государственного контракта по содержанию автодорог.

Людмила Паршикова,
главный бухгалтер ЗАО «Птицефабрика Каргатская»:

— До того как в Банке «Левобережный» нам рассказали, что мы можем взять кредит под поручительство фонда, мы, честно говоря, ничего об этом не знали. Нам даже в голову не приходило, что к фонду можно обратиться и получить помощь на льготных условиях. И когда банк нам предложил такую возможность, да еще с процентной ставкой 14,68% вместо 17%, мы, разумеется, согласились. Опять же, и фонд при этом получает небольшое вознаграждение, благодаря чему может развиваться, кому-то еще помочь. Решение и банк, и фонд принимали очень быстро. «Левобережный» в этом отношении действительно работает оперативно. Все документы готовит сам банк, что тоже очень удобно.

Владимир Рязанов,
директор ООО «ТД Мироград»:

— Когда настал кризис, нам было особенно тяжело, поскольку наш бизнес относится к строительной отрасли. Мы ничего даже не знали про кредитование с поручительством фонда — нам просто позвонили из банка и рассказали о такой возможности. Я считаю, что это большая удача, что есть такие программы. Что было бы без этого, трудно себе представить. Несколько банков в кризис нам дали такой процент, который автоматически означал отказ. Что такое 28% — да это конец, тем более для реального бизнеса. Поэтому мне кажется странным, что все еще так мало юридических лиц пользуется кредитованием под поручительство фонда. В январе-феврале мы стучались во все банки и везде получали примерно одни и те же проценты. Самый низкий из них был 23%. Плюс еще гора отчетности — месяц работы бухгалтера, и непредсказуемое решение в результате. А в Банке «Левобережный» нам сразу дали понять, что мы можем рассчитывать на положительное решение. В итоге с оформлением поручительства мы получили кредит в «Левобережном» под 16,5%. Все понимают, что деньги — это инструмент для нашего бизнеса, ведь для строительной отрасли характерны длительные замирания зимой и завал летом и осенью. Вот эти финансовые разрывы вынуждают привлекать дополнительные средства. Банк и реальный бизнес друг без друга жить не могут. И я хочу сказать потенциальным клиентам: не нужно бояться. Проценты достаточно низкие, и они соблюдаются.

Сергей Щур,
руководитель ООО «СервисТорг»:

— Когда нам понадобилось обратиться за кредитом в 2009 году, банки, к которым мы обращались, не предоставили нам приемлемых условий для работы. Тогда мы приняли решение обратиться в Банк «Левобережный». Там у нас был найден компромисс, мы получили те условия, которые нас устраивали. Оформление через фонд помогло нам снять нагрузку по залоговым обязательствам. И на протяжении всего периода взаимодействия у нас никогда не было каких-то трений. Процентные ставки нас всегда устраивали. Когда нам звонят из других банков и предлагают какие-то услуги, мы отвечаем что работаем в своем банке под поручительство фонда, и тогда нам отвечают, что ничего лучше предложить не могут. Было очень приятно, когда условия по кредитам в банке поменялись, а по нашим кредитам с фондом они не изменились.

Татьяна Прутская,
руководитель финансовой службы ООО «ПАРФЮМ СИБИРЬ»:

— «Банк «Левобережный» — наш давний надежный партнер, мы очень ценим скорость принятия решений, но гораздо больше ценим желание и умение специалистов банка понять наши потребности и помочь нам. Когда «Левобережный» предложил нам кредит под поручительство фонда, мы сочли предложение интересным. Ничего сверхъестественного в получении этого кредита, никаких сложностей мы не испытали. Банк сработал очень оперативно. Все реально, понятно и просто. Мы в этом не сомневались и другим советуем не сомневаться. Мы используем максимальный лимит, который предоставляет банк.

Николай Филатов,
директор ООО «Фанерный мир»:

— На рынке мы более 15 лет, а клиентами Банка «Левобережный» являемся более 10 лет. Сначала просто обслуживались на общих условиях, потом заработали статус VIP-клиента. Работали, росли, и в 2014 году у нас появилась необходимость расширения производства, складских площадей и мощностей. У нас есть мастерская и новые продукты, и было принято решение о приобретении земельного участка под строительство собственной базы. И это получилось благодаря банку. Мы взяли два кредита — один на 23 миллиона рублей на приобретение участка, выданный в рамках одной из совместных программ Банка «Левобережный» и МСП Банка, другой — на 8 миллионов рублей, на приобретение оборотных средств под поручительство фонда. В Банке «Левобережный» нам дали кредиты под 13,25% в рамках программы целевых инвестиционных кредитов. Сейчас у нас своя база. С 1 января мы работаем на новом месте. У нас офисное здание, два склада, мастерская, гараж, очень большая открытая площадка. Раньше мы платили арендную плату, а сейчас работаем на собственных площадях, и это дает уверенность в завтрашнем дне. И хотя платежи по кредитам сейчас сопоставимы с нашей прошлой ежемесячной арендой, мы понимаем, что кредит рано или поздно закончится, а аренда осталась бы навсегда.

Банк «Левобережный» (ОАО) — один из ведущих региональных банков, основанный в 1991 году. Его сеть формируют 63 офиса в СФО. Банк предоставляет полный спектр услуг частным лицам, корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. На 1 июня 2015 года собственные средства банка (капитал) составляют 4118 млн рублей, уставный капитал — 350 млн рублей. Лицензия Банка России №1343.

Поделиться: