25 февраля 2009, Метро
В переломные эпохи золото считалось незаменимым способом сбережения средств
Зарплату сокращают, кредиты не дают — многие уже наверняка задумались о том, как выжить в новых экономических условиях. Несмотря на то что все кругом пугают кризисом, не отказывайте себе в привычке откладывать хотя бы часть заработанных денег.
Мультивыбор: вкладываемся по полной
Осенью в результате возникшей паники на рынке вкладчики в спешном порядке забирали свои деньги с банковских депозитов. Тогда со счетов уплыли миллиарды рублей. Хотя, как говорят специалисты, хранить деньги под матрасом во время кризиса неразумно вдвойне. Разогретая последними финансовыми событиями инфляция «съедает» их там еще быстрее.
Что нужно делать
Эксперты не устают повторять, что банковский вклад в нынешних условиях остается, пожалуй, единственным способом не только уберечь деньги от обесценивания, но и накопить хоть какую-то сумму. Тем более проценты по некоторым вкладам сейчас настолько высоки, что не только компенсируют уровень инфляции, но и в некоторых случаях даже позволяют опередить рост цен.
— Ставки по многим банковским вкладам сейчас действительно повышены, — соглашается заместитель генерального директора банка «Левобережный» Артем Зенков. — Кроме того, по данным продуктам изменены условия: снижаются первоначальные суммы при открытии вклада, сокращаются ограничения по срокам на дополнительные вложения, досрочное расторжение договора проходит по более выгодным процентным ставкам и т. д.
Что касается видов вкладов, то сегодня, по словам специалистов, особенно востребованы среди вкладчиков мультивалютные предложения. В Муниципальном банке действует вклад «Евродоллар», позволяющий разместить сбережения одновременно в двух валютах в пропорции 50/50. В Русском банке развития в депозитной линейке появился вклад «Мультивалютный», который позволяет в рамках одного вклада хранить свои сбережения одновременно в рублях, долларах и евро. В зависимости от ситуации деньги можно без ограничений перекладывать из одной валюты в другую, зарабатывая при этом не только на банковских процентах, но и на валютном курсе. Для людей, уже имеющих какое-то представление о финансовых инструментах, а также профессионально работающих с валютой, наверняка выгодным окажется новый вид вклада «Мой мультивыбор», который предлагают в Промсвязьбанке.
— С учетом разных стратегий по работе с валютой каждый банк может устанавливать свой внутренний валютный курс. Разница может составлять до 2–3 пунктов. Это нужно учитывать и тем, кто хочет обменять валюту, — предупреждает Дмитрий Березовский, заместитель директора по развитию Новосибирского Муниципального банка.
О личном: кредит наличными
Банкиры уже не скрывают, что с кредитами нынче туго. Вернее, получить их теперь проблематично.
— В целом объемы кредитования в банковском секторе сократились в разы, — отмечает Олег Малый, заместитель управляющего филиалом «Новосибирский» Русского банка развития. — Многие банки вообще приостановили кредитные программы. И это понятно: когда идут массовые сокращения рабочих мест, людей отправляют в неоплачиваемые отпуска, кредитование становится слишком рискованным.
Что нужно делать
Банками сейчас производится переоценка действующих кредитных схем, и кредитные продукты адаптируют к новым условиям.
Так, в Русь-банке уже появилась совершенно новая программа потребительского кредитования «Вклад+Кредит». Те, у кого открыт в этом банке вклад, имеют возможность получить ссуду — до 80% от суммы вклада на срок до 6 месяцев.
Упрощенным аналогом кредита можно назвать сейчас кредитные карты, которые могут предусматривать льготный период кредитования. Как рассказали в Промсвязьбанке, такие карты имеют много преимуществ по сравнению с классическим кредитом: моментальный доступ к наличности, возможность многократно использовать денежные средства в пределах лимита и самому выбирать размер ежемесячного платежа. Если взятую с карты сумму вы вернете в назначенный срок, то проценты по кредиту платить не нужно.
Золотое правило
На прошлой неделе в России резко поднялась цена на золото: один грамм драгметалла подорожал почти на 50 рублей. По ставке Центробанка цена одного грамма золота составляет сейчас более 1137 рублей.
Что нужно делать
Необязательно ехать на золотые рудники или скупать ювелирный магазин. Хранить деньги в драгоценных металлах можно обезличенно в банке. Проще говоря, вы кладете на счет деньги, равные стоимости, допустим, 10 граммов золота по текущему курсу банка. Денежки будут капать на счет в зависимости от того, как будет меняться цена на выбранный вами драгметалл. Открыть металлический счет в банке можно, сделав ставку не только на золото, но также и на серебро и другие вечные ценности.
Также есть смысл вложить сбережения в инвестиционные и коллекционные монеты из драгметаллов. Самый большой выбор, пожалуй, предлагает сегодня Сбербанк. На данный момент в филиалах банка представлено более 200 наименований монет из драгоценных металлов разных стран: России, Австралии, Новой Зеландии, США, Канады, Испании, Либерии и многих других. Здесь есть золотые и серебряные монеты, инкрустированные разноцветными драгоценными и полудрагоценными камнями, и даже монеты по мотивам картин известных художников. Стоит ли говорить, что со временем эти деньги превратятся не только в раритет, но и принесут весомый доход, так как все инвестиционные монеты оцениваются не по номиналу, а по стоимости драгметалла, из которого они изготовлены.
СЛОВО ЭКСПЕРТАМ
Будет ли расти доллар?
Андрей Безряков, начальник управления ликвидности банка «Левобережный»:
— В последние месяцы мы наблюдаем существенное снижение рубля по отношению к доллару США и евро.
В результате стоимость так называемой бивалютной корзины растет. Банк России определил для нее потолок на ближайшие месяцы — 41 рубль. Однако сделал оговорку, что может изменить эту планку в зависимости от внешних условий. Одним из основных факторов, по всей видимости, является цена нефти на мировых рынках. Если она не будет падать ниже 40 долларов, то скорее всего нас ждет какой-то период стабильности рубля. В то же время курсы доллара и евро, конечно, могут изменяться. Какая из этих валют выглядит предпочтительнее на данный момент, сказать трудно. При всех сложностях в американской экономике доллар остается основной резервной и расчетной валютой на мировом рынке и его падение в ближайшее время не выгодно никому.
Дают ли сейчас кредиты?
Ирина Демчук, управляющая Новосибирским филиалом Номос-банка:
— Потребительские кредиты сейчас выдаются, но финансовое состояние заемщиков и снижение их платежеспособности не позволяет сегодня говорить о дальнейшем развитии кредитования такими же высокими темпами, как раньше. А вот выдачу ипотечных кредитов многим пришлось пока приостановить из-за отсутствия длинных финансовых ресурсов у коммерческих банков, а также из-за высоких кредитных рисков: как среди населения, так и в строительной отрасли в целом.
Как вести себя в нынешней экономической ситуации?
Дмитрий Березовский, заместитель директора по развитию Новосибирского Муниципального банка:
— Главное, не спешить с выводами и обдумывать каждое свое решение. Так, например, приобретая валюту за рубли, которые планируется через незначительный промежуток времени потратить на покупку, например, телевизора, вы банально теряете на конверсионных операциях по покупке и продаже валюты. И таких примеров, когда поспешные решения приводят только к потерям, можно привести немало.
Кстати
СТАЛИ ЖИТЬ СКРОМНЕЕ
Социологи исследовательской компании Sinovate приводят данные о том, что 49% россиян сократили свои расходы. Почти 40% опрошенных стали чаще сравнивать цены в разных магазинах и реже совершать импульсивные покупки. 15% вынуждены отказываться от дорогих продуктов, переходя на более дешевые. 16% россиян стали запасать продукты впрок. По-прежнему не ограничивают себя в тратах лишь 4%.
Наталия ТЕРЕЩЕНКО