Малый и средний бизнес: встать на ноги с господдержкой

Малый и средний бизнес: встать на ноги с господдержкой

30 сентября 2016, Континент Сибирь

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса — одна из популярных и востребованных тем последнего времени. В чем именно она выражается, какие предприниматели по факту могут ей воспользоваться и насколько реально получить льготное финансирование инвестиционных проектов — об этом «КС» рассказала кандидат экономических наук, заместитель генерального директора Банка «Левобережный» ЛЮДМИЛА ГЛУШКОВА.

— Начиная с мая, после визита в Новосибирск генерального директора АО «Корпорация МСП» Александра Бравермана, в среде малого и среднего бизнеса все чаще обсуждаются вопросы государственной поддержки инвестиционного финансирования по линии Корпорации МСП и МСП Банка. Однако полное понимание этих программ пока есть не у всех предпринимателей. Можете ли вы разъяснить их суть и детали?

— Действительно, на федеральном уровне есть две программы поддержки малого и среднего бизнеса со схожими наименованиями — «Шесть с половиной». Эти названия пошли от размера процентной ставки, по которой деньги выдаются уполномоченным банкам по линии как Корпорации МСП, так и ее «дочки» — МСП Банка. Сейчас они разделили потоки работы с кредитными заявками, и я считаю, что это очень правильное решение. С МСП Банком мы, как и другие аккредитованные кредитные организации, работаем по кредитам суммами до 150 миллионов рублей «в одни руки». Это малый и средний бизнес, небольшие проекты — они намного быстрее отрабатываются, скорость принятия решений по ним очень высокая. Могу сказать на примере компании «Сибалюкс Ресурс» — в конце августа МСП Банк запустил эту программу, и в начале сентября мы уже предоставили компании денежные средства. Это нормальная ситуация — в случае, когда заемщик готов предоставить все документы, они оперативно рассматриваются, и банк-партнер с МСП Банком могут уложиться за две недели, так как очень заинтересованы в таких проектах.

Корпорация МСП работает с кредитными заявками от 50 миллионов до 1 миллиарда рублей. Это очень серьезные проекты, и поэтому там срок рассмотрения немного больше. Если говорить про нас, то мы только начинаем работать с Корпорацией МСП — по приезду Александра Бравермана мы вместе с правительством Новосибирской области предложили включить Банк «Левобережный» в эту программу. Но у нас уже есть один проект в работе на сумму 288 миллионов рублей, который мы планируем реализовать с корпорацией в ноябре — именно к этому времени заемщику нужны кредитные средства.

Главный интерес для заемщиков, которые готовы привлекать у банков кредитные ресурсы на инвестиционные цели по программам Корпорации МСП и МСП Банка, — заметно отличающаяся процентная ставка от среднерыночной: речь идет о кредитах по ставкам от 9,6% до 11,5% годовых.

— Какие категории компаний могут претендовать на участие в программе? Есть ли какие-то ограничения?

— Программа «Шесть с половиной» работает не для всех заемщиков. В рамках нее государство поддерживает кредитование только приоритетных отраслей. К ним относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты и проекты, имеющие социальный эффект, в том числе создание и модернизация рабочих мест. Также проекты в сфере услуг — образования, здравоохранения, коммунальных, социальных услуг, но за исключением услуг по аренде и управлению собственным или арендованным недвижимым имуществом торгового назначения. Хочу особо обратить внимание предпринимателей: на сайте Корпорации МСП, где очень детально расписаны условия программы, размещен перечень ОКВЭДов (общероссийский классификатор видов экономической деятельности. — «КС»), так что теперь не надо гадать, попадаете вы под программу или нет. Если предприятие по коду ОКВЭД входит в этот перечень — вы можете работать по этой программе.

Сегодня также упрощено определение того, относится ли будущий заемщик к субъектам малого и среднего бизнеса. Раньше надо было соблюдать требования по структуре собственности, по численности, по выручке предприятия. Теперь — с 1 августа 2016 года — утвержден единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса, который ведет налоговая инспекция и который постоянно обновляется.

Если предприниматель хочет по программе «Шесть с половиной» получить кредитные средства, он просто может проверить, включен ли он в этот реестр, точно так же смотрят Корпорация МСП и МСП Банк.

— А каким требованиям должен удовлетворять бизнес клиента для получения господдержки?


— Общее требование к инвестиционным проектам — не менее 20% от стоимости проекта должны составлять собственные средства клиента. Это может быть нераспределенная прибыль, если предприятие действующее, а если недавно созданное или созданное под конкретный проект, то это могут быть займы учредителей. Но они должны быть сроком окончания не ранее срока гашения кредита — это ответственность собственников, уверенность в том, что они не выйдут из проекта, не бросят его. Так что это абсолютно нормальные условия.

Кроме того, мы обязательно берем поручительства собственников бизнеса — если собственник поручительство не дает, то о чем вообще говорить. Мы считаем, что это ключевой показатель — если собственник готов идти на поручительство, значит, он просчитывает риски, уверен в жизнеспособности инвестиционного проекта.

Сразу обращаю внимание на то, что очень важно при рассмотрении инвестиционных проектов — должно быть уже работающее производство, и работающее эффективно. И тогда мы готовы финансировать развитие. А тем предпринимателям, у которых есть только идея, мы советуем сначала попробовать хоть в какой-то мере реализоваться самим.

И еще один нюанс. Сейчас все банки по рекомендации ЦБ РФ обращают внимание на размер уплаченных налогов — их величина должна быть не меньше, чем 0,5% от дебетового оборота предприятия.

— Одна из серьезных проблем малого и среднего бизнеса при получении банковского кредита — его обеспечение. Программы государственной поддержки как-то способствуют решению этого вопроса?

— Эти вопросы во многом могут быть решены использованием программ господдержки в части гарантийных механизмов. Раньше у банков была возможность работать только с поручительствами региональных гарантийных фондов, сейчас добавилось еще два инструмента — гарантии МСП Банка и гарантии Корпорации МСП. МСП Банк дает свои гарантии кредитующим банкам — если у заемщика не хватает обеспечения, то МСП Банк может дать гарантию до 50% основного долга. Такие гарантии выдаются по принципу «сто минус», то есть гарантии могут быть на сумму 100 миллионов и меньше. Корпорация МСП выдает гарантии «сто плюс» — от 100 миллионов и более. Так они, по аналогии с кредитами, разделили и рынок гарантий. А региональные гарантийные фонды имеют полномочия по выдаче гарантий в зависимости от ситуации в самом гарантийном фонде — так, например, в Новосибирске стандартные гарантии идут до 50% от тела кредита, но не более 25 миллионов рублей. Правда, по инвестиционным программам гарантия может быть до 50 миллионов рублей.

— Эти гарантии могут быть объединены в обеспечение одного кредита?

— Да, это возможно. К примеру, гарантийный фонд дает до 25 миллионов, далее можем привлечь МСП Банк, который дает до 100 миллионов гарантии, и свыше 100 миллионов — это Корпорация МСП. Но есть одно ограничение — совокупный объем такой государственной поддержки не должен превышать 70% основного долга. Поэтому на 30% заемщик в любом случае обязан предоставить собственное обеспечение. Замечу, что МСП Банк и Корпорация МСП до 50 миллионов рублей гарантий ничего не берут в их обеспечение, а если сумма свыше 50 миллионов рублей, то распространяют залог на свои гарантии, и происходит повторный залог. И региональный гарантийный фонд может давать поручительства на 50% даже без обеспечения со стороны заемщика по мелким кредитам и банковским гарантиям.

Надо сказать, что гарантии являются платными. Ели гарантийный фонд берет 1% годовых от суммы поручительства, то Корпорация МСП недавно снизила ставку с 1,25% до 0,75% годовых. Поэтому банки-партнеры могут предлагать очень льготные условия кредитования, о которых я говорила ранее.

Есть еще одна особенность гарантийного механизма: если гарантийный фонд дает поручительства за любые отрасли, кроме тех, которые запрещены законом 209-ФЗ — игорный, лицензируемый, в том числе алкогольный бизнес, — то Корпорация МСП и МСП Банк дают гарантии только неторговому сектору. Это и понятно — государство нацелено на то, чтобы поддерживать именно производственную сферу.

— Есть ли понимание величины общего объема средств, направляемых государством на поддержку малого и среднего бизнеса?

— Да, я могу сказать, что недавно, 16 сентября, Центральный банк увеличил лимит Корпорации МСП с 75 миллиардов до 125 миллиардов рублей, как говорится в сообщении ЦБ РФ, «по специализированным механизмам поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)». Поэтому деньги есть, все проекты рассматриваются, и при выполнении условий программ «Шесть с половиной» будут профинансированы.

Немного расскажу о том, как работают эти механизмы. С Корпорацией МСП происходит так — сначала анализируются проекты, принимается решение, работаем или не работаем с клиентом, потом банк-партнер выдает кредит. Уже после этого отправляется вся документация в ЦБ РФ и Корпорацию МСП, Центральный банк выделяет банку-партнеру деньги на три года под ставку 6,5%. При этом такая льготная ставка фиксируется на этот срок. С МСП Банком другой подход — если банк-партнер одобряет проект, то потом они смотрят его, и в случае положительного решения в соответствии с графиком потребности клиента в деньгах МСП Банк выделяет банку-партнеру деньги. Ставка при этом полностью фиксируется на весь срок кредита.

— Насколько, по-вашему, Корпорация МСП заинтересована в продвижении своих программ поддержки? Не является ли это простым формальным реверансом в сторону малого и среднего бизнеса?

— У Корпорации МСП серьезные планы, они ежедневно мониторят уполномоченные банки, спрашивая, появились ли у них свежие проекты. Я бы сказала, что сегодня Корпорация идет очень мощным фронтом, она ставит в ответственное положение не только банки-партнеры, но и субъекты РФ. Это началось в 2015 году, и система сейчас продолжает набирать обороты. А следующий, 2017 год, по моему мнению, будет очень активным по кредитованию.

Активность Корпорации МСП, МСП Банка очень велика — они ждут от нас проектов. Поэтому хочу сказать предпринимателям: не надо бояться подавать заявку. Приведу несколько примеров. У бизнеса есть большие проекты и планы — покупка оборудования, расширение производства, обустройство социальной сферы, — все они рассчитаны на 5–7 лет. Но их можно исполнять поэтапно! Давайте поймем, где генерируется выручка — например, при приобретении и запуске оборудования. Сделаем вместе этот этап, поймем, насколько этот проект реален, потом пойдем дальше.

Еще одним примером может служить участие в программах крупных корпораций. Да, у нас есть ограничения в требованиях к предприятию по выручке до 2 миллиардов рублей в год, но не надо этого бояться, у всех есть связанные компании — на одной производство, вторая — балансодержатель, третья — торговый дом и т. д. В целом группа компаний не подходит по критериям МСБ, но можно рассматривать каждую компанию в отдельности, и каждая компания может привлекать деньги.

Поэтому я призываю всех предпринимателей обращаться в банки, чтобы заявки были рассмотрены уже в этом году. Ведь в этом случае, может быть, уже в этом году будет начато финансирование инвестиционных проектов. Всем советую предоставить пакет документов в несколько банков для того, чтобы оценить качество и скорость работы. Наша общая задача такова, чтобы за 2017 год те предприниматели, которые хотят развиваться, получили меры господдержки и уверенно встали на ноги.

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу