Новосибирские банкиры: «Власть должна идти на разделение рисков с нами»

Новосибирские банкиры: «Власть должна идти на разделение рисков с нами»

7 апреля 2016, Деловой квартал

В Новосибирске прошла межрегиональная конференция «Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в условиях экономической нестабильности. Опыт Сибирского федерального округа», которая собрала сибирских банкиров, представителей малого и среднего бизнеса и власти Новоибирска на одной площадке для обсуждения возможностей содействия развитию МСП.

«Благодаря представителям банковского сообщества, мы имеем возможность обсудить конкретную практику содействия развитию предпринимательских инициатив в различных областях и регионах. Это особенно важно, поскольку многие инициативы носят межрегиональный характер, например, в области биотехнологий и медицины», – отметил на открытии мероприятия губернатор Новосибирской области Владимир Городецкий.

Ведущим конференции стал министр промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области Николай Симонов, который сообщил, что правительством региона приняты решения, облегчающие доступ к инвестициям – например, смягчение условий по оказанию поддержки предпринимателей, упрощении соответствующих процедур и отчетности.

«По нашей оценке, на сегодняшний день в финансовых институтах есть запас по дополнительному кредитованию. Это коррелируется с нашими планами по наращиванию объемов, интенсификации и модернизации производства в рамках инвестиционных проектов. Наоборот, мы подчас сталкиваемся с недостатком заявок со стороны бизнеса», – сказал он.

В свою очередь, выступивший на мероприятии председатель Совета Ассоциации Россия Александр Мурычев отметил, что сегодня во многих регионах наблюдается снижение темпов экономического развития, а в Новосибирской области отмечается хоть и небольшой, но рост. По его мнению, это говорит о верности выбранных ориентиров и их аргументированности, о том, что у правительства Новосибирской области есть своя стратегия, которая будет поддержана необходимыми инструментами, в том числе со стороны банковского сообщества.

«Мы – за поэтапное снижение ключевой ставки, потому что сейчас есть все условия для этого, инфляция начала резко падать, по итогам года ожидается на уровне около 8%, соответственно, это должно влиять на снижение ключевой ставки. Это была главная аргументация Центрального Банка России, они же ставили задачу таргетировать инфляцию. И макроусловия сейчас вполне подходящие. Это нужно для поддержки экономического роста в стране, для обеспечения доступности кредита. Потому что снижение ключевой ставки ведет за собой снижение ставки по кредитам коммерческих банков. Ведь пока мы ходим по замкнутому кругу: жесткая кредитно-денежная политика, недоступность кредитов и при этом все требуют обеспечить экономический рост – как это возможно? Поэтому, понимая эти условия, надо посмотреть, что нас ожидает через 5 лет, какие параметры должны быть у банковской системы, с тем чтобы не сузить банковское посредничество, чтобы не лишить банковской услуги малый и средний бизнес», – рассказал в своем выступлении Александр Мурычев.
Заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев рассказал о состоянии кредитного рынка Сибири и вызовах, с которыми он сталкивается.

«Более 30% оборота бизнеса в СФО приходится на сегмент МСП. Очевидно, что этот сегмент является одной из опор нашей региональной экономики. Существуют свои особенности в рамках этого сегмента бизнеса, в том числе и во взаимоотношениях с кредитными организациями. По большому счету, эти особенности подчинены общей конъюнктуре рынка, в том числе денежного. 2015 год был не самым комфортным для экономики и банковской системы, финансовые институты, в том числе регионального значения, за последний год изменили свои бизнес-модели. Дополнительное давление на кредитный рынок и состояние бизнеса в целом оказала динамика потребительского спроса и ряд других факторов. Учитывая новые реалии, нужно продуманно подойти к принятию экономических решений, выявить закономерности и ключевые вызовы, которые следует принять и на которые нужно ответить для последующего развития экономики. Сферой внимания Сибирского ГУ Банка России является финансовый рынок Сибири и прежде всего – банковский сектор. Его отличия в масштабах Сибири таковы: сегодня на территории округа действуют банковские структуры как федерального, так и регионального масштаба. Стоит отметить, что на сегодня 60% совокупного валового регионального продукта Сибири обеспечено кредитными ресурсами. В отдельных регионах этот показатель составляет более 70%. По темпам прироста кредитного портфеля область занимает третье место в России, и на сегодняшний день имеет показатель 3,8 трлн руб. Структура его заемщиков была разнонаправленной. Повышенные риски сместили интерес банков округа в сторону менее рискованных операций. Потребительское кредитование и кредитование стартапов на сегодняшний момент, в текущие потребительской конъюнктуре, становится более рискованным и менее привлекательным. Исходя из сложившейся практики, по нашей оценке, банки хотят кредитовать надежных заемщиков, требовательно относятся к рискам, потому что несут ответственность по обязательствам перед вкладчиками. Это поведение экономически и социально оправдано. Мы не ожидаем резкого улучшения ситуации, но фиксируем среднегодовой прирост объема выданных кредитов по всем категориям заемщиков. В отраслевом сегменте более всего кредитов аккумулирует перерабатывающая промышленность – 33%, добыча полезных ископаемых дает 20%, торговля – 12% и сельское хозяйство – 35%. В кредитовании строительной отрасли пока мы видим минусовую активность: за 2015 год строительные организации округа получили на 28% меньше, чем в 2014 году. Что касается сегмента МСП, то их задолженность, сократившаяся в начале года на 18%, в ноябре-декабре возросла на 3%, но эту тенденцию мы связываем с сезонным спросом на короткие кредиты. На январь 2016 малым и средним бизнесом использовалось 278 млрд руб. Объемы кредитования в 2015 году снизились по отношению к 2014 году на 35%. Наш мониторинг нефинансовых организации показывает, что спрос на кредиты МСП постепенно восстанавливается, чему способствуют улучшения условий кредитования. Однако в полной мере восстановления кредитования не произошло. На сегодняшний момент рост уровня дефолта исключает возможность того, что кредитные организации в ближайшей перспективе быстро возобновят массовое кредитование МСП», – рассказал замначальника Сибирского главного управления Банка России.

Тему рисков продолжил заместитель председателя правления АО «МСП Банк» Максим Скочко:

«Очень важно участие региональной власти в смягчении условий для бизнеса и участие в развитии инфраструктуры для развития бизнеса. Когда коммерческий банк это видит, он охотнее идет на финансирование проектов, потому что чувствует, что власть с ним делит ответственность. Тут даже больше не вопрос коммерческой выгоды, хотя и это тоже, но больше имеет место вопрос разделения рисков с региональной властью. Когда коммерческий банк видит, что власть готова идти на разделение рисков по тем проектам, которые считает интересными, важными, нужными для себя, это крайне важно для нас», – отметил он.

О работе коммерческих банков с сегментом МСП рассказал генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко:

«Сегодня, в рамках программы МСБ, малое и среднее предпринимательство может получить лучшие условия кредитования из тех, что существует на рынке – и по срокам, и по ставкам, и по доступности. Сегодня на конференции говорилось о том, что остро стоит вопрос даже не доступности денег, а дефицита хороших качественных заявок, и малый бизнес сегодня очень осторожно развивает проекты, и нам приходится, кроме того что выдавать деньги, еще и рассказывать коллегам о том, какие у бизнеса есть такие возможности, что не надо бояться оказывать практическую помощь в подготовке проектов. А это требует неких навыков, умений, компетенций. И мы готовы этим делиться. Мы регулярно встречаемся с предпринимателями и банкирами и рассказываем все, что им необходимо, активно помогаем друг другу и будем делать это дальше. На самом деле, кроме денежных ресурсов существуют другие виды ресурсов, которые также нужны малому бизнесу. Здесь мы обсуждали в основном ресурсы, связанные с финансами, но возможно скоро малому предпринимательству потребуется доступ не к этим ресурсам, а к природному, административному, человеческому ресурсу. И опят же, здесь мы можем оказывать помощь», – рассказал банкир.

Что касается позиции власти, то Николай Симонов в заключение выступлений спикеров отметил, что власть действительно готова делить риски с банками и идти на контакт как с банкирами, так и с представителями малого и среднего бизнеса, чтобы совместно решать возникающие задачи и работать над улучшением экономических показателей в регионе.

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу