7 апреля 2016, Деловой квартал
В Новосибирске прошла межрегиональная конференция «Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в условиях экономической нестабильности. Опыт Сибирского федерального округа», которая собрала сибирских банкиров, представителей малого и среднего бизнеса и власти Новоибирска на одной площадке для обсуждения возможностей содействия развитию МСП.
«Благодаря представителям банковского сообщества, мы имеем возможность обсудить конкретную практику содействия развитию предпринимательских инициатив в различных областях и регионах. Это особенно важно, поскольку многие инициативы носят межрегиональный характер, например, в области биотехнологий и медицины», – отметил на открытии мероприятия губернатор Новосибирской области Владимир Городецкий.
Ведущим конференции стал министр промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области Николай Симонов, который сообщил, что правительством региона приняты решения, облегчающие доступ к инвестициям – например, смягчение условий по оказанию поддержки предпринимателей, упрощении соответствующих процедур и отчетности.
«По нашей оценке, на сегодняшний день в финансовых институтах есть запас по дополнительному кредитованию. Это коррелируется с нашими планами по наращиванию объемов, интенсификации и модернизации производства в рамках инвестиционных проектов. Наоборот, мы подчас сталкиваемся с недостатком заявок со стороны бизнеса», – сказал он.
В свою очередь, выступивший на мероприятии председатель Совета Ассоциации Россия Александр Мурычев отметил, что сегодня во многих регионах наблюдается снижение темпов экономического развития, а в Новосибирской области отмечается хоть и небольшой, но рост. По его мнению, это говорит о верности выбранных ориентиров и их аргументированности, о том, что у правительства Новосибирской области есть своя стратегия, которая будет поддержана необходимыми инструментами, в том числе со стороны банковского сообщества.
«Мы – за поэтапное снижение ключевой ставки, потому что сейчас есть все условия для этого, инфляция начала резко падать, по итогам года ожидается на уровне около 8%, соответственно, это должно влиять на снижение ключевой ставки. Это была главная аргументация Центрального Банка России, они же ставили задачу таргетировать инфляцию. И макроусловия сейчас вполне подходящие. Это нужно для поддержки экономического роста в стране, для обеспечения доступности кредита. Потому что снижение ключевой ставки ведет за собой снижение ставки по кредитам коммерческих банков. Ведь пока мы ходим по замкнутому кругу: жесткая кредитно-денежная политика, недоступность кредитов и при этом все требуют обеспечить экономический рост – как это возможно? Поэтому, понимая эти условия, надо посмотреть, что нас ожидает через 5 лет, какие параметры должны быть у банковской системы, с тем чтобы не сузить банковское посредничество, чтобы не лишить банковской услуги малый и средний бизнес», – рассказал в своем выступлении Александр Мурычев.
«Благодаря представителям банковского сообщества, мы имеем возможность обсудить конкретную практику содействия развитию предпринимательских инициатив в различных областях и регионах. Это особенно важно, поскольку многие инициативы носят межрегиональный характер, например, в области биотехнологий и медицины», – отметил на открытии мероприятия губернатор Новосибирской области Владимир Городецкий.
Ведущим конференции стал министр промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области Николай Симонов, который сообщил, что правительством региона приняты решения, облегчающие доступ к инвестициям – например, смягчение условий по оказанию поддержки предпринимателей, упрощении соответствующих процедур и отчетности.
«По нашей оценке, на сегодняшний день в финансовых институтах есть запас по дополнительному кредитованию. Это коррелируется с нашими планами по наращиванию объемов, интенсификации и модернизации производства в рамках инвестиционных проектов. Наоборот, мы подчас сталкиваемся с недостатком заявок со стороны бизнеса», – сказал он.
В свою очередь, выступивший на мероприятии председатель Совета Ассоциации Россия Александр Мурычев отметил, что сегодня во многих регионах наблюдается снижение темпов экономического развития, а в Новосибирской области отмечается хоть и небольшой, но рост. По его мнению, это говорит о верности выбранных ориентиров и их аргументированности, о том, что у правительства Новосибирской области есть своя стратегия, которая будет поддержана необходимыми инструментами, в том числе со стороны банковского сообщества.
«Мы – за поэтапное снижение ключевой ставки, потому что сейчас есть все условия для этого, инфляция начала резко падать, по итогам года ожидается на уровне около 8%, соответственно, это должно влиять на снижение ключевой ставки. Это была главная аргументация Центрального Банка России, они же ставили задачу таргетировать инфляцию. И макроусловия сейчас вполне подходящие. Это нужно для поддержки экономического роста в стране, для обеспечения доступности кредита. Потому что снижение ключевой ставки ведет за собой снижение ставки по кредитам коммерческих банков. Ведь пока мы ходим по замкнутому кругу: жесткая кредитно-денежная политика, недоступность кредитов и при этом все требуют обеспечить экономический рост – как это возможно? Поэтому, понимая эти условия, надо посмотреть, что нас ожидает через 5 лет, какие параметры должны быть у банковской системы, с тем чтобы не сузить банковское посредничество, чтобы не лишить банковской услуги малый и средний бизнес», – рассказал в своем выступлении Александр Мурычев.
Заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев рассказал о состоянии кредитного рынка Сибири и вызовах, с которыми он сталкивается.
«Более 30% оборота бизнеса в СФО приходится на сегмент МСП. Очевидно, что этот сегмент является одной из опор нашей региональной экономики. Существуют свои особенности в рамках этого сегмента бизнеса, в том числе и во взаимоотношениях с кредитными организациями. По большому счету, эти особенности подчинены общей конъюнктуре рынка, в том числе денежного. 2015 год был не самым комфортным для экономики и банковской системы, финансовые институты, в том числе регионального значения, за последний год изменили свои бизнес-модели. Дополнительное давление на кредитный рынок и состояние бизнеса в целом оказала динамика потребительского спроса и ряд других факторов. Учитывая новые реалии, нужно продуманно подойти к принятию экономических решений, выявить закономерности и ключевые вызовы, которые следует принять и на которые нужно ответить для последующего развития экономики. Сферой внимания Сибирского ГУ Банка России является финансовый рынок Сибири и прежде всего – банковский сектор. Его отличия в масштабах Сибири таковы: сегодня на территории округа действуют банковские структуры как федерального, так и регионального масштаба. Стоит отметить, что на сегодня 60% совокупного валового регионального продукта Сибири обеспечено кредитными ресурсами. В отдельных регионах этот показатель составляет более 70%. По темпам прироста кредитного портфеля область занимает третье место в России, и на сегодняшний день имеет показатель 3,8 трлн руб. Структура его заемщиков была разнонаправленной. Повышенные риски сместили интерес банков округа в сторону менее рискованных операций. Потребительское кредитование и кредитование стартапов на сегодняшний момент, в текущие потребительской конъюнктуре, становится более рискованным и менее привлекательным. Исходя из сложившейся практики, по нашей оценке, банки хотят кредитовать надежных заемщиков, требовательно относятся к рискам, потому что несут ответственность по обязательствам перед вкладчиками. Это поведение экономически и социально оправдано. Мы не ожидаем резкого улучшения ситуации, но фиксируем среднегодовой прирост объема выданных кредитов по всем категориям заемщиков. В отраслевом сегменте более всего кредитов аккумулирует перерабатывающая промышленность – 33%, добыча полезных ископаемых дает 20%, торговля – 12% и сельское хозяйство – 35%. В кредитовании строительной отрасли пока мы видим минусовую активность: за 2015 год строительные организации округа получили на 28% меньше, чем в 2014 году. Что касается сегмента МСП, то их задолженность, сократившаяся в начале года на 18%, в ноябре-декабре возросла на 3%, но эту тенденцию мы связываем с сезонным спросом на короткие кредиты. На январь 2016 малым и средним бизнесом использовалось 278 млрд руб. Объемы кредитования в 2015 году снизились по отношению к 2014 году на 35%. Наш мониторинг нефинансовых организации показывает, что спрос на кредиты МСП постепенно восстанавливается, чему способствуют улучшения условий кредитования. Однако в полной мере восстановления кредитования не произошло. На сегодняшний момент рост уровня дефолта исключает возможность того, что кредитные организации в ближайшей перспективе быстро возобновят массовое кредитование МСП», – рассказал замначальника Сибирского главного управления Банка России.
Тему рисков продолжил заместитель председателя правления АО «МСП Банк» Максим Скочко:
«Очень важно участие региональной власти в смягчении условий для бизнеса и участие в развитии инфраструктуры для развития бизнеса. Когда коммерческий банк это видит, он охотнее идет на финансирование проектов, потому что чувствует, что власть с ним делит ответственность. Тут даже больше не вопрос коммерческой выгоды, хотя и это тоже, но больше имеет место вопрос разделения рисков с региональной властью. Когда коммерческий банк видит, что власть готова идти на разделение рисков по тем проектам, которые считает интересными, важными, нужными для себя, это крайне важно для нас», – отметил он.
О работе коммерческих банков с сегментом МСП рассказал генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко:
«Сегодня, в рамках программы МСБ, малое и среднее предпринимательство может получить лучшие условия кредитования из тех, что существует на рынке – и по срокам, и по ставкам, и по доступности. Сегодня на конференции говорилось о том, что остро стоит вопрос даже не доступности денег, а дефицита хороших качественных заявок, и малый бизнес сегодня очень осторожно развивает проекты, и нам приходится, кроме того что выдавать деньги, еще и рассказывать коллегам о том, какие у бизнеса есть такие возможности, что не надо бояться оказывать практическую помощь в подготовке проектов. А это требует неких навыков, умений, компетенций. И мы готовы этим делиться. Мы регулярно встречаемся с предпринимателями и банкирами и рассказываем все, что им необходимо, активно помогаем друг другу и будем делать это дальше. На самом деле, кроме денежных ресурсов существуют другие виды ресурсов, которые также нужны малому бизнесу. Здесь мы обсуждали в основном ресурсы, связанные с финансами, но возможно скоро малому предпринимательству потребуется доступ не к этим ресурсам, а к природному, административному, человеческому ресурсу. И опят же, здесь мы можем оказывать помощь», – рассказал банкир.
Что касается позиции власти, то Николай Симонов в заключение выступлений спикеров отметил, что власть действительно готова делить риски с банками и идти на контакт как с банкирами, так и с представителями малого и среднего бизнеса, чтобы совместно решать возникающие задачи и работать над улучшением экономических показателей в регионе.
«Более 30% оборота бизнеса в СФО приходится на сегмент МСП. Очевидно, что этот сегмент является одной из опор нашей региональной экономики. Существуют свои особенности в рамках этого сегмента бизнеса, в том числе и во взаимоотношениях с кредитными организациями. По большому счету, эти особенности подчинены общей конъюнктуре рынка, в том числе денежного. 2015 год был не самым комфортным для экономики и банковской системы, финансовые институты, в том числе регионального значения, за последний год изменили свои бизнес-модели. Дополнительное давление на кредитный рынок и состояние бизнеса в целом оказала динамика потребительского спроса и ряд других факторов. Учитывая новые реалии, нужно продуманно подойти к принятию экономических решений, выявить закономерности и ключевые вызовы, которые следует принять и на которые нужно ответить для последующего развития экономики. Сферой внимания Сибирского ГУ Банка России является финансовый рынок Сибири и прежде всего – банковский сектор. Его отличия в масштабах Сибири таковы: сегодня на территории округа действуют банковские структуры как федерального, так и регионального масштаба. Стоит отметить, что на сегодня 60% совокупного валового регионального продукта Сибири обеспечено кредитными ресурсами. В отдельных регионах этот показатель составляет более 70%. По темпам прироста кредитного портфеля область занимает третье место в России, и на сегодняшний день имеет показатель 3,8 трлн руб. Структура его заемщиков была разнонаправленной. Повышенные риски сместили интерес банков округа в сторону менее рискованных операций. Потребительское кредитование и кредитование стартапов на сегодняшний момент, в текущие потребительской конъюнктуре, становится более рискованным и менее привлекательным. Исходя из сложившейся практики, по нашей оценке, банки хотят кредитовать надежных заемщиков, требовательно относятся к рискам, потому что несут ответственность по обязательствам перед вкладчиками. Это поведение экономически и социально оправдано. Мы не ожидаем резкого улучшения ситуации, но фиксируем среднегодовой прирост объема выданных кредитов по всем категориям заемщиков. В отраслевом сегменте более всего кредитов аккумулирует перерабатывающая промышленность – 33%, добыча полезных ископаемых дает 20%, торговля – 12% и сельское хозяйство – 35%. В кредитовании строительной отрасли пока мы видим минусовую активность: за 2015 год строительные организации округа получили на 28% меньше, чем в 2014 году. Что касается сегмента МСП, то их задолженность, сократившаяся в начале года на 18%, в ноябре-декабре возросла на 3%, но эту тенденцию мы связываем с сезонным спросом на короткие кредиты. На январь 2016 малым и средним бизнесом использовалось 278 млрд руб. Объемы кредитования в 2015 году снизились по отношению к 2014 году на 35%. Наш мониторинг нефинансовых организации показывает, что спрос на кредиты МСП постепенно восстанавливается, чему способствуют улучшения условий кредитования. Однако в полной мере восстановления кредитования не произошло. На сегодняшний момент рост уровня дефолта исключает возможность того, что кредитные организации в ближайшей перспективе быстро возобновят массовое кредитование МСП», – рассказал замначальника Сибирского главного управления Банка России.
Тему рисков продолжил заместитель председателя правления АО «МСП Банк» Максим Скочко:
«Очень важно участие региональной власти в смягчении условий для бизнеса и участие в развитии инфраструктуры для развития бизнеса. Когда коммерческий банк это видит, он охотнее идет на финансирование проектов, потому что чувствует, что власть с ним делит ответственность. Тут даже больше не вопрос коммерческой выгоды, хотя и это тоже, но больше имеет место вопрос разделения рисков с региональной властью. Когда коммерческий банк видит, что власть готова идти на разделение рисков по тем проектам, которые считает интересными, важными, нужными для себя, это крайне важно для нас», – отметил он.
О работе коммерческих банков с сегментом МСП рассказал генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко:
«Сегодня, в рамках программы МСБ, малое и среднее предпринимательство может получить лучшие условия кредитования из тех, что существует на рынке – и по срокам, и по ставкам, и по доступности. Сегодня на конференции говорилось о том, что остро стоит вопрос даже не доступности денег, а дефицита хороших качественных заявок, и малый бизнес сегодня очень осторожно развивает проекты, и нам приходится, кроме того что выдавать деньги, еще и рассказывать коллегам о том, какие у бизнеса есть такие возможности, что не надо бояться оказывать практическую помощь в подготовке проектов. А это требует неких навыков, умений, компетенций. И мы готовы этим делиться. Мы регулярно встречаемся с предпринимателями и банкирами и рассказываем все, что им необходимо, активно помогаем друг другу и будем делать это дальше. На самом деле, кроме денежных ресурсов существуют другие виды ресурсов, которые также нужны малому бизнесу. Здесь мы обсуждали в основном ресурсы, связанные с финансами, но возможно скоро малому предпринимательству потребуется доступ не к этим ресурсам, а к природному, административному, человеческому ресурсу. И опят же, здесь мы можем оказывать помощь», – рассказал банкир.
Что касается позиции власти, то Николай Симонов в заключение выступлений спикеров отметил, что власть действительно готова делить риски с банками и идти на контакт как с банкирами, так и с представителями малого и среднего бизнеса, чтобы совместно решать возникающие задачи и работать над улучшением экономических показателей в регионе.