Сберечь рубль

17 декабря 2015, Российская Газета

Сибиряки снова несут деньги в банки. Изменения в экономике страны повлияли на поведение клиентов финансовых учреждений. Корреспондент "РГ" узнала, что сегодня предпочитают потребители банковских услуг.

Гуд бай, кредит

Занять побольше денег, купить что-нибудь дорогостоящее и снова оформить кредит - такая модель поведения клиентов банков еще год-два назад была вполне обычной. В уходящем году в отдельных финансовых учреждениях суммы выдачи кредитных ресурсов сократились в несколько раз, а просроченная задолженность только выросла.

По словам заместителя генерального директора банка "Левобережный" Артема Зенкова, повышение в конце прошлого года процентных ставок по потребительским кредитам стало неприятным сюрпризом для клиентов.

- Практически в течение всего первого полугодия тот, кто имел возможность решать свои проблемы за счет собственных средств, старались не пользоваться займами на условиях новых ставок. Многим клиентам в условиях финансовой неопределенности пришлось пересмотреть или сократить расходы, - отмечает эксперт.

В свою очередь, уменьшилась доля активных клиентов банков, однако при этом выросло число депозитов. Следовательно, в 2015 году население стало более ответственно и рачительно относиться к своим сбережениям.

- Прирост объемов депозитов на 1 ноября этого года в нашем банке составил 24 процента по отношению к аналогичному периоду 2014-го. А количество вновь открытых вкладов в 2015-м, по сравнению с 2014-м, увеличилось на сорок процентов. Это говорит о том, что клиенты не хранят деньги на текущих счетах, а переводят свободные и "карточные" средства во вклады, - пояснила заместитель председателя Сибирского банка ПАО "Сбербанк" Наталья Кочкина.

Директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова говорит о рекорде в привлечении средств физических лиц. С начала года его объем составил более полутора триллионов рублей против 318 миллиардов в 2014-м.

- В течение 2015 года мы отмечали, что население постепенно возвращало свои сбережения в банки, - констатирует Наталья Алымова.

Врио директора Новосибирского филиала Банка Москвы Елена Зайцева подчеркивает, что тенденции развития российской банковской системы в 2015 году были противоречивыми: из-за сокращения реальных доходов населения снижался объем кредитования, но в то же время укрепление рубля помогло рынку депозитов показать неплохой результат.

- Большинство семей пересмотрело свои траты и в течение года переориентировалось на уменьшение долговой нагрузки, а также на создание резервных накоплений. Вместе с тем ряд клиентов искал возможность перекредитоваться или найти более выгодное предложение на рынке займов, - отмечает Елена Зайцева.

А кто не рискует?

По мнению аналитиков, на фоне существенного снижения покупательской способности и высокой закредитованности населения трудно прогнозировать, что будет в тренде на банковском рынке 2016 года. Эксперты Альфа-Банка утверждают, что бизнес-модель с высокими ставками по депозитам и высокорискованным кредитованием останется в прошлом, а среди банков усилится конкуренция за "качественного" клиента.

- Среди наших клиентов большой популярностью пользуются семинары по повышению финансовой грамотности. Это приносит плоды: граждане стали более внимательны к выбору банка и предлагаемым продуктам, тщательно изучают финансовые условия, - рассказывает директор по розничному бизнесу филиала "Новосибирский" Альфа-Банка Марина Кокоулина.

- Корпоративные клиенты в текущей экономической ситуации стали проявлять больше интереса к сложным банковским продуктам, таким как, например, кэш-менеджмент (автоматизация казначейских функций), аккредитивная форма расчетов или синтетические и бивалютные депозиты, которые могут приносить повышенный, в сравнении с традиционными депозитами, доход, - отмечает директор регионарного центра "Сибирский" Альфа-Банка Валерий Кубасов.

По наблюдению Артема Зенкова, к лету 2015 года сформировался "пул" отложенного клиентского спроса на потребительские кредиты.

- Именно сейчас продолжается период, когда клиенты - физические лица уже достаточно активно проявляют интерес к потребительским кредитам. По нашему прогнозу, в ближайшее время можно ожидать подъем рынка розничного кредитования, который упал на пять процентов с начала года. Но прежних темпов роста спроса в этом сегменте мы, конечно, не ожидаем, - комментирует эксперт банка "Левобережный".

По мнению аналитиков, агрессивная политика банков в сегменте кредитования уже пошла на спад: как сами банки, так и их клиенты стали относиться к этому инструменту более взвешенно. Как правило, в кризис население предпочитает активнее гасить ранее взятые кредиты. А банки даже идут на снижение расходов на обслуживание займов, чтобы клиенты могли сохранить хорошую кредитную историю и добросовестно выполнить ранее взятые финансовые обязательства. Активно внедряются программы рефинансирования текущих кредитов.

В нестабильные периоды в экономике эксперты советуют выбирать безрисковые инструменты вложения и ответственно принимать финансовые решения. Тем не менее именно в это время появляется больше клиентов, готовых рисковать. Их интересуют не только ставки по вкладам, но и другие инструменты приумножения капитала - ПИФы, акции, инвестиции в различные доходные отрасли (IT-технологии, фармацевтика), дающие большую доходность. Но инвестировать надо с умом.

- Все зависит от конкретного человека, количества средств, которыми он готов рискнуть, и сроков размещения. В любом случае, правило прежнее - пользоваться лучше разными инструментами, не хранить средства в одной корзине, - утверждает Наталья Кочкина из Сбербанка.

Нынешняя экономическая ситуация требует более спокойного взгляда на распределение расходов и доходов.

- Это время реструктуризации. И, главное, это время молодежи, которая не боится нового. У тех, у кого был задел, и у "поколения Y" бизнес развивается бешеными темпами, - отмечает директор по массовому бизнесу филиала "Новосибирский" Альфа-Банка Максим Куракулов.

По его данным, за год количество клиентов банка в Новосибирске в сегменте обслуживания компаний, представляющих средний и малый бизнес, а также индивидуальных предпринимателей, выросло примерно на 2 700, превысив 8,5 тысячи.

Комментарий

Наталия Орлова, эксперт банковского рынка:

Центробанк РФ сохранил ставку рефинансирования на уровне одиннадцати процентов, что не стало сюрпризом. Между тем в своем комментарии ЦБ РФ ориентирует рынок на предстоящее снижение ставки. Этот комментарий мог быть расценен как сигнал, что привело к моментальному снижению курса рубля с 69 до 70 за доллар. Комментарий Центробанка представляется на удивление спокойным в свете текущих рыночных условий. Во-первых, в нем не подчеркивается недавнее ухудшение инфляционного тренда. Во-вторых, весьма сдержанно оцениваются глобальные риски. В целом заявление ЦБ создает позитивные ожидания на рынке.

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу