16 июня 2011, "Комсомольская правда"
Как сибирякам заставить свои деньги работать?
Мы начинаем серию публикаций о том, как сохранить и приумножить свои сбережения.
«Деньгами надо управлять, а не служить им». Это изречение Сенеки впервые прозвучало много веков назад, но все еще остается верным. Тем более в наше время, когда хранить свои сбережения дома под матрасом и невыгодно, и попросту опасно. Конечно, живем мы не в Зимбабве или Эфиопии, где деньги волшебным образом могут обесцениться за одну ночь. Но инфляцию еще никто не отменял. Копили на домик на Обском море, а в итоге не хватило даже на дачу в Черепаново? Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно быть финансово грамотным. «Комсомолка» поможет вам восполнить пробелы в знаниях.
Разделяй и... процветай!
Итак, как же уберечь свои деньги от обесценивания и заставить их работать? Одним из простых и эффективных способов борьбы с инфляцией является банковский вклад. Для российских банков финансовый кризис уже давно остался позади, и в Новосибирске можно найти массу самых разнообразных предложений по депозитным вкладам. Однако бежать со своими кровными в первое попавшееся финансовое учреждение не стоит - в банк нужно идти подготовленным.
– В первую очередь пересчитайте ваши сбережения и разделите их натри части, - советует Сергей Гладков, финансовый консультант. – Половину оставьте в рублях, 25 процентов пере ведите в евро, другие 25 - в доллары. Образно выражаясь, финансовая «бомба» в три воронки одновременно не упадет, и таким образом вы сможете застраховать свои деньги от условного риска.
Совершенно логично, что при этом для вкладов лучше выбрать не один банк, а несколько. Здесь уже нужно проделать некую аналитическую работу и оценить предложения финансовых учреждений, их известность, репутацию и деловой рейтинг.
Все это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Любопытно, что сарафанное радио здесь тоже имеет значение - если у ваших родных, друзей или коллег уже был удачный опыт вкладов в определенных банках, то почему бы не последовать их примеру?
На сколько процентов рассчитывать?
С рублевого вклада вы как физическое лицо сможете получать около 5 -7% годовых, вклады в валюте обеспечат вам от 1 до 7% в течение года. Это действительно хороший способ сберечь деньги в так называемой среднесрочной перспективе.
В настоящее время на рынке есть и предложения по вкладам в рублях под 10 - 11% годовых, но я бы не советовала иметь дело с такими организациями, - предостерегает Анна Кувшинчикова, Директор Новосибирского филиала, Директор Дирекции «Сибирь» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». - Как правило, заманчивые проценты по рублевым вкладам, да еще и на короткий срок, предлагают мелкие банки для привлечения клиентов. Слишком привлекательные предложения на финансовом рынке всегда должны настораживать. Не исключено, что в таких случаях имеет место финансовая пирамида…
При этом финансисты советуют сотрудничать с банками, входящими в программу государственного страхования вкладов. И вкладывать в один банк не более 700 тысяч рублей, поскольку все накопления до этой суммы будут застрахованы. И если банк лопнет или у него отзовут лицензию, государство вернет вам ваши деньги в двухнедельный срок.
Больше вложил - больше получил
Очевидно, что крупные вклады позволят вам заработать на процентах больше. Вариантов вкладов при этом может быть много - долгосрочный, бессрочный, пенсионный. Вы можете снимать «накапавшие» проценты ежемесячно, а можете - по истечении срока вклада. Важно и то, что чем больше срок действия вклада, тем больше процентов по нему можно получить.
Существует также возможность причислять проценты к сумме вклада (капитализация) и получать дополнительный доход - иными словами, получать проценты с процентов!
- Безусловно, при размещении средств во вкладах необходимо учитывать уровень инфляции, - отмечают специалисты ОТП Банка. - Тем не менее вклады по-прежнему остаются одним из наиболее доходных инструментов. Для так называемых профессиональных вкладчиков есть особые предложения - например, вклады плюс ПИФы и т. п. Наилучший результат принесут крупные вложения, но сейчас банки очень лояльны и в подходе к минимальной сумме размещения. И даже с ней можно получить неплохой доход.
Многие сибиряки предпочитают размещать средства на долгий срок, в течение которого средства им не понадобятся. Ставки по таким вкладам, как правило, выше, чем при предложениях, где разрешено частичное снятие. В то же время загадать, скажем, на год, что средства не будут нужны, довольно сложно. В этом случае лучше выбрать вклад с возможностью пополнения и частичного снятия.
Какой из всего этого вывод? Важно помнить главное: банковские вклады - это в первую очередь инструмент сохранения денег и только потом – их приумножения. Поэтому в банке имеет смысл хранить свои неприкосновенные запасы или свободные средства. Так вы сможете сберечь деньги от инфляции и практически без риска иметь стабильный доход. В среднем за год из процентов по вкладу образуется четверть от вложенной суммы.
Что банки предлагают сибирякам?
| Банк | Название вклада | Минимальная сумма вклада | Ставка | Срок |
| Банк "Левобережный" | Победитель | 30 000 рублей | 9 % годовых | 367 дней |
| Связь-банк | 13-я пенсия | 1000 рублей | 4,85 - 7,20 % годовых | от 91 до 367 дней |
| Юбилейный | 20 000 рублей | 7,20 - 7,50 % годовых | 1095 дней | |
| Новосибирский Муниципальный банк | Доходный "Муниципальный" | 5 000 рублей | 1 - 5,75 % годовых | от 31 до 1100 дней |
| Солнечный (при открытии с 14 июня по 31 августа 2011 г.) | 5 000 рублей | 5 - 6,25 % годовых | 111 или 222 дней | |
| НОМОС Банк | НОМОС - Накопительный | 10 000 рублей | 4,85 - 7,10 % за срок | от 3 мес. до 1 года |
| НОМОС - пенсионный накопительный | 1 000 рублей | 5,65 - 6,90 % на срок | от 6 мес. до 1 года |
Дмитрий БУКЕВИЧ
Перейти в раздел «Денежные вклады с капитализацией»