Как сибирякам заставить свои деньги работать?

Как сибирякам заставить свои деньги работать?

16 июня 2011, "Комсомольская правда"

Как сибирякам заставить свои деньги работать?

Мы начинаем серию публикаций о том, как сохранить и приумножить свои сбережения.

«Деньгами надо управлять, а не служить им». Это изречение Сенеки впервые прозвучало много веков назад, но все еще остается верным. Тем более в наше время, когда хранить свои сбережения дома под матрасом и невыгодно, и попросту опасно. Конечно, живем мы не в Зимбабве или Эфиопии, где деньги волшебным образом могут обесцениться за одну ночь. Но инфляцию еще никто не отменял. Копили на домик на Обском море, а в итоге не хватило даже на дачу в Черепаново? Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно быть финансово грамотным. «Комсомолка» поможет вам восполнить пробелы в знаниях.

Разделяй и... процветай!

Итак, как же уберечь свои деньги от обесценивания и заставить их работать? Одним из простых и эффективных способов борьбы с инфляцией является банковский вклад. Для российских банков финансовый кризис уже давно остался позади, и в Новосибирске можно найти массу самых разнообразных предложений по депозитным вкладам. Однако бежать со своими кровными в первое попавшееся финансовое учреждение не стоит - в банк нужно идти подготовленным.

– В первую очередь пересчитайте ваши сбережения и разделите их натри части, - советует Сергей Гладков, финансовый консультант. – Половину оставьте в рублях, 25 процентов пере ведите в евро, другие 25 - в доллары. Образно выражаясь, финансовая «бомба» в три воронки одновременно не упадет, и таким образом вы сможете застраховать свои деньги от условного риска.

Совершенно логично, что при этом для вкладов лучше выбрать не один банк, а несколько. Здесь уже нужно проделать некую аналитическую работу и оценить предложения финансовых учреждений, их известность, репутацию и деловой рейтинг.

Все это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Любопытно, что сарафанное радио здесь тоже имеет значение - если у ваших родных, друзей или коллег уже был удачный опыт вкладов в определенных банках, то почему бы не последовать их примеру?

На сколько процентов рассчитывать?

С рублевого вклада вы как физическое лицо сможете получать около 5 -7% годовых, вклады в валюте обеспечат вам от 1 до 7% в течение года. Это действительно хороший способ сберечь деньги в так называемой среднесрочной перспективе.

В настоящее время на рынке есть и предложения по вкладам в рублях под 10 - 11% годовых, но я бы не советовала иметь дело с такими организациями, - предостерегает Анна Кувшинчикова, Директор Новосибирского филиала, Директор Дирекции «Сибирь» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». - Как правило, заманчивые проценты по рублевым вкладам, да еще и на короткий срок, предлагают мелкие банки для привлечения клиентов. Слишком привлекательные предложения на финансовом рынке всегда должны настораживать. Не исключено, что в таких случаях имеет место финансовая пирамида…

При этом финансисты советуют сотрудничать с банками, входящими в программу государственного страхования вкладов. И вкладывать в один банк не более 700 тысяч рублей, поскольку все накопления до этой суммы будут застрахованы. И если банк лопнет или у него отзовут лицензию, государство вернет вам ваши деньги в двухнедельный срок.

Больше вложил - больше получил

Очевидно, что крупные вклады позволят вам заработать на процентах больше. Вариантов вкладов при этом может быть много - долгосрочный, бессрочный, пенсионный. Вы можете снимать «накапавшие» проценты ежемесячно, а можете - по истечении срока вклада. Важно и то, что чем больше срок действия вклада, тем больше процентов по нему можно получить.
Существует также возможность причислять проценты к сумме вклада (капитализация) и получать дополнительный доход - иными словами, получать проценты с процентов!

- Безусловно, при размещении средств во вкладах необходимо учитывать уровень инфляции, - отмечают специалисты ОТП Банка. - Тем не менее вклады по-прежнему остаются одним из наиболее доходных инструментов. Для так называемых профессиональных вкладчиков есть особые предложения - например, вклады плюс ПИФы и т. п. Наилучший результат принесут крупные вложения, но сейчас банки очень лояльны и в подходе к минимальной сумме размещения. И даже с ней можно получить неплохой доход.

Многие сибиряки предпочитают размещать средства на долгий срок, в течение которого средства им не понадобятся. Ставки по таким вкладам, как правило, выше, чем при предложениях, где разрешено частичное снятие. В то же время загадать, скажем, на год, что средства не будут нужны, довольно сложно. В этом случае лучше выбрать вклад с возможностью пополнения и частичного снятия.

Какой из всего этого вывод? Важно помнить главное: банковские вклады - это в первую очередь инструмент сохранения денег и только потом – их приумножения. Поэтому в банке имеет смысл хранить свои неприкосновенные запасы или свободные средства. Так вы сможете сберечь деньги от инфляции и практически без риска иметь стабильный доход. В среднем за год из процентов по вкладу образуется четверть от вложенной суммы.

Что банки предлагают сибирякам?

БанкНазвание вкладаМинимальная сумма вкладаСтавкаСрок
Банк "Левобережный"Победитель30 000 рублей9 % годовых367 дней
Связь-банк13-я пенсия1000 рублей4,85 - 7,20 % годовыхот 91 до 367 дней
Юбилейный20 000 рублей7,20 - 7,50 % годовых1095 дней
Новосибирский Муниципальный банкДоходный "Муниципальный"5 000 рублей1 - 5,75 % годовыхот 31 до 1100 дней
Солнечный (при открытии с 14 июня по 31 августа 2011 г.)5 000 рублей5 - 6,25 % годовых111 или 222 дней
НОМОС БанкНОМОС - Накопительный10 000 рублей4,85 - 7,10 % за срокот 3 мес. до 1 года
 НОМОС - пенсионный накопительный1 000 рублей5,65 - 6,90 % на срокот 6 мес. до 1 года

Дмитрий БУКЕВИЧ

Перейти в раздел «Денежные вклады с капитализацией»

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу