Полметра в месяц

23 марта 2011, Молодость Сибири №13 (4717)

Кому по силам приобрести квартиру в ипотеку

Пожалуй, самое рейтинговое за последние два года словосочетание — «экономический кризис» — постепенно начало терять актуальность. Город все активнее строится, а значит, его жители задумываются о самом серьезном капиталовложении — покупке недвижимости.
Сколько должен зарабатывать потенциальный заемщик? Можно ли взять ипотеку «на троих»? Каким клиентам не рады банки? Ответы искал корреспондент «МС».

Вперед, в 2008-й!

До октября прошлого года действовала губернаторская программа, по которой можно было получить субсидию на оформление в ипотеку квартир в новостройках, введенных в эксплуатацию с 2008 по 2011 годы. Как отмечают сотрудники банков, эта мера помогла преодолеть последствия кризиса, и после завершения программы число желающих воспользоваться ипотекой существенно не сократилось благодаря улучшению условий кредитования.

— С уверенностью можно сказать, что на сегодня достигнуты докризисные показатели: уменьшены размер первоначального взноса и срок рассмотрения кредитной заявки, ставки по ипотечным кредитам практически достигли своего минимума, — считает Елена ДУРСАНОВА, начальник отдела ипотечного кредитования банка «Левобережный».

Если приобретается квартира в доме, который еще не сдан, то средняя ставка по кредиту будет 15-16% (банк рискует, имея в залоге строящийся объект). Однако на этом этапе меньше стоимость квадратного метра, кроме того, после регистрации права собственности ставки по кредиту снижаются. Если рассматривать квартиру на вторичном рынке, то в среднем процентная ставка колеблется от 10% до 13,5%. Это зависит от того, на какой срок берется кредит и какой первоначальный взнос готов заплатить клиент. Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга.

Полицию не вызывали

Какой он, потенциальный заемщик?

Во-первых, он должен иметь энную сумму денег для уплаты первоначального взноса, который сегодня составляет в среднем 20% от стоимости новой квартиры. Правда, отдельные кредитные компании готовы раздавать ипотечные кредиты без первоначального взноса и залога имеющейся недвижимости.

— В данном случае имеет место либо подмена понятий, либо прямое мошенничество, — предостерегает исполнительный директор ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (НОАИК) Сергей РУДЕНСКИХ.

Во-вторых, человеку, который собрался приобрести жилье в ипотеку, желательно иметь достаточно солидный и официально подтвержденный доход.

— Примерная месячная зарплата на сумму кредита 1 000 000 рублей после уплаты налогов должна составлять 27 000 руб., — поясняет Елена Дурсанова. — Тогда ежемесячный платеж будет равен 10 200 руб.

По данным НОАИК, на сегодня только лишь около 25% населения Новосибирской области может себе позволить взять жилье в ипотеку. По словам Сергея Руденских, в наиболее сложном положении оказываются работники медицины, образования и прочих низкооплачиваемых профессий.

Банки, наученные кризисом, проводят строгий кастинг желающих взять ипотеку. В начале года эксперты компании Penny Lane Realty — ведущего оператора на рынке жилой и коммерческой недвижимости — определили топ-10 самых нежеланных для банков профессий. Возглавили список работники социальной сферы (дворники, маляры), за ними следуют милиционеры (простите, полицейские). «Не любят» банкиры и специалистов, основной доход которых — процент от сделок (сотрудники туристических фирм, риэлтеры).
— Сложности в получении ипотечного кредита также возникают у индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний, которые работают по вмененной или упрощенной системе налогообложения, и оценить реальные возможности их бизнеса представляется мало возможным, — добавляет управляющий операционным офисом ЗАО «Банк ЖилФинанс» Евгения ТРОШИНА.

Однако не все так плохо: можно взять желанный кредит, к примеру, на двоих. Тогда при расчете максимальной суммы будет учитываться совокупный доход всех созаемщиков, а их количество может достигать четырех человек.

— Различия будут в наделении созаемщиков собственностью в приобретаемой квартире, — объясняет Евгения Трошина. — Если это супруги, то у них будет совместная собственность, если родители и дети, то собственником станет только тот, кто будет выступать заемщиком по кредитному договору. То же касается гражданских супругов и третьих лиц.

Заемщик платит дважды

Сколько придется переплатить, приобретая жилье в ипотеку?

— Если взять сумму 1,5 млн, рублей, то переплата в зависимости от срока возврата кредита составит 250 тыс. (три года), 1,5 млн (15 лет) или 3,5 млн (30 лет) из расчета, что ставка по кредиту минимальная и не зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, — приводит пример Сергей Руденских.

Однако выплатой процентов здесь не обойтись. Клиенту, как правило, нужно приготовить кругленькую сумму, чтобы оплатить стоимость рассмотрения банком заявления, комиссии за выдачу кредита и за открытие счета, стоимость оценки квартиры, ежегодные взносы по страхованию своей жизни и трудоспособности, покупаемой квартиры и права собственности на нее, пошлину за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

— Комиссий банка можно избежать, но в подобном случае обычно увеличивается годовая ставка по кредиту, — сообщает Евгения Трошина. — Тогда выгодней оплатить единовременные комиссии.

В итоге квартира в ипотеку может обойтись в два с лишним раза дороже ее рыночной стоимости. Однако многих это не останавливает: перспектива всю жизнь прожить в одной комнате с родителями пугает куда больше. В таком случае при оформлении ипотеки нужно очень внимательно изучать все документы. Чаще всего в отделы по защите прав потребителей с претензиями обращаются те заемщики, которые просто не заметили отдельных пунктов договора. И некоторые условия кредитования стали для них неприятным сюрпризом.

СПРАВКА

В Новосибирске в 2010 году введено в эксплуатацию 1 млн 17 тыс. квадратных метров жилья — это на 201,81 тыс. больше, чем в 2009 году. В основном строили жилье «эконом-класса». По оценкам экспертов, эта тенденция сохранится и в текущем году.

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу