Плюсы карточного долга

Плюсы карточного долга

3 марта 2011, "Советская Сибирь"

С помощью пластиковых карт можно платить за квартиру и ездить в автобусе

Многие новосибирцы используют пластиковые карты исключительно для того, чтобы снимать зарплату, хотя с их помощью можно совершать массу других финансовых операций. Какие именно?

Занять до зарплаты

Несмотря на то, что в народе любую пластиковую карту называют кредиткой, в банковской сфере принято разделять их на дебетовые и кредитные. Дебетовые карты позволяют оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах. С такой картой вы можете распоряжаться только теми деньгами, которые есть на вашем счете, если не подключены к овердрафту. Эта услуга позволяет брать у банка деньги в долг в счет будущей зарплаты. Сумма, которую вы можете снять с карты в рамках овердрафта, должна быть указана в договоре на подключение услуги. В нашей области наиболее распространен лимитированный вариант, когда размер овердрафта не может превышать размера вашей зарплаты. Например, банк «Левобережный» просчитывает вашу среднюю зарплату за 4 месяца — предположим, она составила 15 000 рублей. По условиям овердрафта вы сможете воспользоваться не более чем 50-ю процентами от этой суммы, то есть 7 500 рублями. Как только на вашу карту придут аванс или зарплата, долг перед банком автоматически погасится, включая проценты. Стоит отметить, что проценты начисляются только тогда, когда вы используете овердрафт, и только на ту сумму, что вы взяли у банка в долг.

Как и при выдаче кредитов, при оформлении овердрафта банк рискует своими деньгами. Поэтому к желающим подключить овердрафт подчас предъявляют довольно жесткие требования. Например, банк «УРАЛСИБ» оформляет овердрафт только клиентам с полугодовым стажем на последнем месте работы и имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Несмотря на то, что договор на предоставление овердрафта бессрочный, предельный возраст заемщика — 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

В Европе и США распространена форма расширенного овердрафта, когда человек получает возможность взять в долг у банка крупную сумму (например, $20 000) и равномерно погашать ее в течение года. В отличие от кредитов, которые можно взять с помощью кредитных карт, человек избавлен от необходимости самостоятельно погашать долги — прописанная в договоре сумма автоматически списывается с его зарплаты.

Наличные деньги — в любой момент

Что касается кредитных карт, то их главная функция — в любой момент предоставлять вам наличные деньги. Преимущество этих карт над обычными банковскими кредитами очевидно: не нужно отчитываться перед банком, зачем вы берете деньги, и можете взять новый кредит сразу же после погашения предыдущего. Сейчас многие банки предоставляют карты с грейс-периодом или льготным периодом кредитования. Если вы успеваете гасить кредит в установленный договором срок, то никакие проценты на него не начисляются. Как правило, грейс-период длится не менее 30 дней с момента выдачи кредита.

Какими еще возможностями обладают кредитные карты? Среди отечественных карт наиболее распространенной является «Золотая Корона». К карте можно подключить дополнительные модули — систему «Город» для оплаты коммунальных услуг и так называемый срочный вклад, когда карта становится ключом доступа к вашему банковскому счету и вкладу. В банке «Левобережный» есть возможность получить банковскую карту с возможностью оплачивать проезд на городском транспорте Новосибирска.

Вообще сотрудничество банков и транспортных компаний — распространенная мировая практика. Например, банк «УРАЛСИБ» совместно с компанией «Аэрофлот» выпускает кредитные и дебетовые карты MasterCard «Аэрофлот-бонус». Каждая карта выпускается в двух версиях — World MasterCard и MasterCard Standard, которые различаются пакетом предоставляемых услуг. Так, вместе с картой World MasterCard вы получаете страховой полис для выезжающих за рубеж с суммой страхового покрытия 134 200 евро, карту Priority Pass для доступа в VIP-залы аэропортов, а также возможность экстренной замены карты и выдачи наличных в случае ее потери. MasterCard Standard включает более скромное число опций и за большинство из них придется доплатить: страховой полис на 40 000 евро обойдется в 1026 рублей, а SMS-информирование об операциях по карте будет стоить 30 рублей в месяц.

Главная особенность карт серии «Аэрофлот-бонус» — за каждую операцию по оплате покупки или услуги вам начисляются «мили», которые вы впоследствии сможете обменять на билеты «Аэрофлота». Одна «миля» по кредитной карте равна 25, а по дебетовой — 30 рублям.
Банк «УРАЛСИБ» выпускает кредитные и дебетовые «Телефонные карты» Visa. Если вы будете расплачиваться за товары и услуги кредитной «Телефонной картой», на счет вашего мобильного телефона будет зачисляться 3 процента от их стоимости, а если дебетовой — 1 процент. Бонусы начисляются ежемесячно на телефоны любых российских операторов связи.

Кроме того, пользуясь пластиковыми картами, вы можете материально помочь нуждающимся детским домам. Если вы оплачиваете покупки и услуги картой MasterCard Standard «Достойный дом детям!», то 0,5 процента с ваших операций перечисляется на благотворительные нужды. Эту акцию с 2009 года проводят банк «УРАЛСИБ» и детский фонд «Виктория» — за это время были отремонтированы более 100 детских домов по всей России.

СПРАВКА
Первые кредитные карты Diners Club появились в США в 1949 году. Их владельцы могли обедать в ресторанах в кредит, а оплачивать счета по окончанию расчетного периода. Изначально карты представляли собой просто кусочек плотного картона с указанием фамилии и адреса владельца. В начале 1960-х карточки стали работать по принципу перфокарты, в середине 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х появилась возможность интегрировать в карты чипы и микросхемы.

ЦИФРА
Сейчас оборот по картам Visa составляет 5 триллионов долларов США. В мире насчитывается более 1,5 миллиарда карт Visa.

Павел КРАСИН

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу