Продлевать будете?

5 августа 2009, biz.newsib.ru

Банки скорее подождут, чем возьмут на себя управление имуществом должников

Коммерческие банки, работающие в Новосибирской области, спешно решают, что делать с неблагополучными заемщиками. При этом выбор у них, как правило, небольшой: вместо банкротства должников или управления непрофильными активами, банкиры предпочитают продлить долговые обязательства клиентов.

Управленцы поневоле

Прогноз агентства «Fitch Ratings» неутешителен для банкиров: доля плохих долгов в кредитных портфелях к концу года вырастет до 15–40%. С проблемой роста просроченной задолженности столкнулись практически все кредитные учреждения, а крупнейшим из них уже пришлось создать управляющие компании по управлению залоговым имуществом. У местных банков своих УК пока нет - в крайнем случае, лишь отдел по работе с проблемной задолженностью. Сейчас банкиры, как правило, пытаются реструктуризировать задолженность проштрафившихся клиентов.

«Управлять непрофильными активами - лишняя головная боль для банков, какими бы «прекрасными» залоги не казались», - считает председатель совета директоров Сибирской межбанковской валютной биржи Александр Лубенец (ранее – вице-президент бака «Сибконтакт»). «Банковский бизнес – в том, чтобы продавать деньги и получать стабильный доход, а не продавать квартиры, бегать за арендаторами и доить коров», - объясняет он. По его словам, прежде чем решиться на изъятие залога, банк испробует все возможные способы, чтобы поддержать должника: ведь рассчитываться по долам может только стабильно работающий бизнес. «Банкротить клиента – не лучший выход, ведь банк вряд ли получит весь долг из-за требований других кредиторов. Банки стремятся не отражать на балансе полученные активы – как правило, для этого создается специальная компания, которая и становится владельцем непрофильных активов», - уточняет Лубенец.

Основные генераторы проблемной задолженности для Новосибирска – это строительная отрасль, а также ряд крупных заемщиков в виде промышленных предприятий. В розничном секторе просрочка растет за счет ипотеки и автокредитов.
Так, среди крупнейших объектов недвижимости в управлении банков находятся ТЦ «Сибирский Молл» (УК «ВЭБ–инвест») и торговые центры красноярского ритейлера «Алпи» (УК «Сбербанк-Капитал»). Правда, если «ВЭБ–инвест» уже несколько месяцев вплотную занимается оперативным управлением торговым центром, то красноярскому ритейлеру удается затягивать время, грамотно выстроив судебную защиту.

Банки идут навстречу

Конечной целью для банков будет превращение активов в деньги, хотя для этого им приходится заниматься несвойственной для банкиров работой. Как правило, кредитные организации стремятся реструктуризировать задолженность попавшего в затруднительное положение клиента.

«Мне удалось быстро договориться с «Ханты-Мансийским Банком» о реструктуризации кредита в 10 миллионов рублей», - рассказал «Newsib» владелец крупной строительной компании, попросивший не указывать его имени (компания специализируется на строительстве жилья и входит в десятку крупнейших по годовым объемам ввода). Строитель был удивлен быстрым решением вопроса с банком. «Забрать новое жилье было бы совсем неплохим бизнес-решением, - рассуждает он. - При дисконте в 50–60% квартиры можно было реализовать уже сейчас». По его словам, банк отсрочил выплаты по кредиту на год. В результате заемщик рассчитывает продержаться до 2010 года: «Возможно, к этому моменту накопится отложенный спрос, и цены на квартиры хотя бы немного начнут расти», - объясняет собеседник. А если начнется рост цен, то застройщики смело могут брать кредиты и строить: «Если ты ставишь «коробку» за несколько месяцев, и начинаешь продавать квартиры на заключительной стадии, то можно уложиться даже в короткие, менее одного года, кредиты».

«Пока банки идут навстречу строителям - многим компаниям удается договориться о реструктуризации долга», - констатирует директор исследовательской компании «RID Analytics» Елена Ермолаева. Впрочем, не только строителям. Так, залогами по кредитам компании «Арт Сайнс Синема Дистрибьюшн» является разнообразное кинооборудование, рассказывает коммерческий директор компании Галым Саинов. «Оборудование - гораздо более тяжелая позиция, чем недвижимость - для ее продажи требуются специальные знания», - объясняет он. По словам Саинова, банк «Алемар» уже реструктуризировал кредитную задолженность компании.

Новый бизнес

«По сравнению с докризисной оценкой, имущество должников подешевело в разы. Весь вопрос – есть ли у банка запас времени и ликвидности», - считает Елена Ермолаева.

«Банк не стал создавать для непрофильных активов специальную компанию, они числятся на балансе», - рассказывает заместитель генерального директора банка «Левобережный» Сергей Шатилов. «Это ухудшает отчетность, но у банка есть запас прочности, что позволяет отражать «истинное положение дел», - объясняет финансист. По его словам, в банке создан отдел по работе с проблемной задолженностью. «Большинство залогов по кредитам – это объекты недвижимости, как жилой, так и коммерческой - помещения, здания, земельные участки, - рассказывает Шатилов. - Задача – превратить активы в деньги. Будем ждать момента, когда рыночная ситуация улучшиться, и уже тогда продавать».

Среди новосибирских банков активно кредитовал девелоперские проекты и «Ланта-банк» – в частности, проекты компании «PLP development» (учредители компании – акционеры банка и польская компания «Polnord»). По словам генерального директора компании «PLP development» Руслана Люзенкова, компания не обращалась с просьбой о реструктуризации долга. «Компанию кредитовал как «Ланта-банк», так и зарубежные банки, причем это более длинные и дешевые деньги, что позволяет компании чувствовать себя комфортно». Сейчас в работе «PLP development» - жилые дома в Октябрьском районе, на улице Лежена, и бизнес-центр на Октябрьской магистрали.

Некоторые региональные банки оказались в лучшей ситуации, чем крупнейшие кредитные учреждения – их портфель не загружен крупными корпоративными кредитами. Так, в «Ханты-мансийском банке» большая часть кредитов - на проекты с участием властей или государства, рассказывает помощник президента - руководитель пресс-службы банка Роман Кичанов. Доля же просроченных кредитов корпоративных заемщиков невелика – всего 1,5%. И сейчас идет работа по их реструктуризации, утоняет собеседник.

Яна Янушкевич

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу