Кредитование малого бизнеса

15 декабря 2009

15 декабря на НГС.НОВОСТИ состоится онлайн-конференция начальника отдела кредитования малого бизнеса банка «Левобережный» Елены Закурдаевой на тему «Кредитование малого бизнеса».

Вопрос кредитования сейчас остро стоит для всего бизнеса. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, новосибирский банк «Левобережный» продолжает активно работать с малым бизнесом. В этом году банк полностью обновил линейку кредитов для данного сегмента экономики. Сейчас «Левобережный» предлагает 6 программ кредитования малого бизнеса: кредиты «Беззалоговый», «Экспресс», «Стандарт», «Бизнес-кредит», «Экспресс-овердрафт», «Коммерческая ипотека» (под залог приобретаемой недвижимости). Кроме того, с 01.10.09 по 31.12.09 в банке «Левобережный» действует акция «ВМЕСТЕ», которая дает возможность осуществить кредитование на льготных условиях, весьма интересных для предпринимателя.

По каким программам банк «Левобережный» сегодня кредитует малый бизнес? На каких условиях выдаются кредиты предпринимателям? Как малому предприятию получить кредит без залога? Какие требования предъявляются к заемщикам? Какие направления деятельности кредитует банк «Левобережный»?

На эти и другие вопросы в ходе онлайн-конференции ответит начальник отдела кредитования малого бизнеса банка «Левобережный» Елена Закурдаева. Справка: Банк «Левобережный» успешно работает с 1991 года. Согласно экономическому анализу агентства РБК, «Левобережный» занимает 30-е место в рейтинге крупнейших банков по объемам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полугодии 2009 года. За этот период банк выдал малому бизнесу кредиты в объеме 1 739,7 млн рублей.

Анна Богданова, 15.12 12:00

Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию начальника отдела кредитования малого бизнеса банка «Левобережный» Елены Закурдаевой. Пожалуйста, задавайте свои вопросы. Вопрос: Andrew, 15.12 12:01

Какие варианты сотрудничества может предложить банк "Левобережный" для тех кто хочет открыть свой бизнес или только зарегистрировался как ИП или ООО ? Рассматривает ли банк бизнес-проекты с целью их дальнейшего кредитования или инвестирования?

Ответ: В настоящий момент мы не кредитуем тех, кто только открыл свой бизнес. Кредиты выдаются организациям, работающим не менее 6 месяцев. Но вопрос кредитования так называемых старт-апов сейчас как раз на повестке дня, мы обсуждаем различные методики внедрения кредита на открытие своего бизнеса. Уже есть идеи, но так как решение по внедрению такого продукта пока не принято, могу лишь обозначить, что потребность в кредитовании стартового бизнеса на рынке есть, она высока.

Что касается бизнес-проектов, то, безусловно, мы рассматриваем, анализируем, а часто и продумываем их вместе с клиентом. Нам важно не просто кредитовать действующий бизнес, но и помогать клиенту пробовать себя в различных направлениях. Уточню, что кредитовать мы можем новые направления, но расчет лимита все равно ведется из учета данных действующего направления.

Вопрос: Юлия, 15.12 12:02

Добрый день,Елена! Подскажите, есть ли в вашем банке особые условия для молодых семей при оформлении ипотечного кредита? Планируются ли какие-то изменения в этой области в 2010 году? Ответ: Спасибо за вопрос. Но он не относится к сегменту кредитования малого бизнеса, о котором мы сегодня говорим. Могу лишь сказать, что ипотечное кредитование в банке также активно реализуется, подробности можно узнать по телефону 351-05-11.

Вопрос: Андрей Александрович, 15.12 12:03 Здравствуйте! Какие условия для "коммерческой ипотеки" - первоначальный взнос, проценты, срок кредитования? Возможно ли ее оформить для индивидуального предпринимателя? Ответ: Да, индивидуальный предприниматель может оформить данный кредит. Более того, коммерческая ипотека может быть даже оформлена на физическое лицо — собственника бизнеса в случае, если планируется приобрести объект недвижимости на физическое лицо. От суммы договора мы кредитуем 80 %, срок кредита 60 месяцев.

Вопрос: Лукичев Данила, 15.12 12:03

Здравствуйте, наша организация занимается развитием коттеджного поселка. Возможно ли нам получить кредит под залог земельных участков, для прокладки коммуникаций.

Ответ: Нужно понимать, какова специфика бизнеса. Если под развитием понимается строительство, то это не сегмент малого бизнеса. Если под развитием понимается оказание каких-либо услуг, то кредитование данного направления возможно. Что касается залога — залог земельного участка возможен при условии, если все документы оформлены в надлежащем порядке.

Вопрос: Виктор , 15.12 12:04

Когда закончатся сказки про кредитование бизнеса???? Это уже даже и не смешно. Ответ: Кредитование — это не сказка. За время работы с малым бизнесом наш банк помог многим организациям развиваться, расти, пробовать себя в различных направлениях. Любая статистика показывает, что только путем привлечения в бизнес заемных средств компания развивается более быстрыми темпами. 

Вопрос: Евгений Борзых-Летов, 15.12 12:04

Здравствуйте, Елена! я знаю что крелитования на развитие бизнеса в БЛ возможно под гарантии администрации НСО. 1) Это единственный варианты кредитования? или есть варианты? 2) опишите - логику подачи заявки на кредитование с гарантием АДМ НСО... что нужно сделать и какие критерии соблюсти? 3) почему в банке умеренно высокие разывые комиссии на оказание услуг.. в том числе в отношении ЮЛ? спасибо! Ответ: Программ кредитования в банке очень много. Когда приходит клиент и обозначает свои желания по получению кредита, мы предлагаем несколько программ на выбор. По логике подачи заявки — схема идентичная. Клиент дает заявку на получение кредита, и мы, анализируя бизнес, уже предлагаем ту или иную программу кредитования. Процедура анализа документов или бизнеса не зависит от того, по какой программе кредитуется клиент. 

Вопрос: Ольга, 15.12 12:04

Возможно ли ипотечное кредитование некоммерческой организации (НУДО, учебный центр) для приобретения офиса, какие требования предъявляются к данному учреждению.

Ответ: К сожалению, программа коммерческой ипотеки действует пока только для коммерческих организаций. 

Вопрос: Владимир, 15.12 12:04

Здравствуйте Елена ! Планирую свой небольшой бизнес по общепиту - выпечка, требуется порядка 200 тысяч рублей на оборудование. Есть ли вариант получения таких денег в кредит ?

Ответ: Мы выдаем кредиты от 150 тысяч рублей. Если ваше направление работает не менее 6 месяцев и приносит прибыль, то есть все шансы получить кредит не более чем за 3 дня с момента обращения в банк. За подробностями обращайтесь в любой офис нашего банка.

Вопрос: Марина, 15.12 12:06

Добрый день. Хочу начать свой бизнес, составив бизнес план, понимаю, что не хватает 250 тыс.рублей. Можно ли у вас оформить кредит, не не имея полугодовой деятельности предприятия. Если можно, то что для этого необходимо. Зарание спасибо.

Ответ: Для кредитования в рамках МБ организация должна существовать не менее 6 месяцев, при этом, конечно, приносить прибыль. Я бы посоветовала оформить потребительский кредит до 200 тыс. рублей. Подробнее информация во всех офисах нашего банка и по телефону 3-444-999. 

Вопрос: Галактионов Дмитрий Викторович, 15.12 12:07 Мое предприятие кредитовалось в других банках Новосибирска, причем были и беззалоговые кредиты и залоговые (в которых залогом выступал товар в обороте), но сегодня ситуация изменилась. Все банки требуют серьезный залог. У меня есть неплохая кредитная история: три одновременных кредита в разных банках. При этом выплаты производились в течение двух лет без просрочек. Даже в тяжелом 2009 году. Однако кому нужна эта кредитная история сегодня. Моему бизнесу требуется новый кредит, в котором залогом бы являлся товар в обороте или беззалоговый кредит (на основании кредитной истории). Сможет ли банк выдать такой кредит на срок не менее 2-х лет? Ответ: У нас есть беззалоговые кредиты в сумме от 150 тысяч до 1 млн рублей. Возможно, кому-то сумма покажется небольшой, но для многих организаций — это выход. Заемные средства можно получить на 1 год. Для получения кредита достаточно поручительства фактических учредителей бизнеса, связанных компаний и согласия супруга. В банке установлено ограничение по возрасту поручителя как физического лица — не младше 25 лет. При оформлении кредита мужчины-заемщики и поручители должны предоставить военный билет. Подробную информацию о беззалоговом кредите вы можете получить во всех офисах нашего банка, а также по телефону 206-04-23. Что касается кредитования с обеспечением, то мы, наоборот, упростили требования. Банк «Левобережный» не выставляет обязательное требование страховать предмет залога. Это дает возможность избежать дополнительных расходов. Банк принимает на себя риски, так как выступает как партнер клиенту, а партнеры должны уметь договариваться. Также хочется привести пример, какие подходы применяет банк для оценки предмета залога. Многие банки требуют независимую оценку, стоимость которой может колебаться до 60 тыс. руб. На наш взгляд, это ненужные расходы. Банк в состоянии провести оценку предмета залога своими силами. Мы не занижаем и не завышаем стоимость, мы оцениваем субъективно, согласно рыночным ценам. И клиент всегда согласен с нашей оценкой. 

Вопрос: Инесса, 15.12 12:07 Елена,за последний месяц уже несколько банков устраивают интернет-конференции подобно вашей. Суть подхода к кредитованию малого бизнеса у всех одинакова. Чем вы отличаетесь от других? Ответ: На сегодняшний день наш банк «Левобережный» позиционирует себя как один из лидеров на рынке кредитования малого бизнеса. Достаточно посмотреть рейтинг банка, размер портфеля и динамику его развития, чтобы в этом убедиться. По данным агентства РБК, в рейтинге крупнейших российских банков по объемам выданных кредитов малому бизнесу в 1 полугодии 2009 года банк «Левобережный» занимает 30-е место. Кредитный портфель банка предприятиям малого бизнеса на 1 октября 2009 года составил 79 млн 412 тыс. рублей. Банк «Левобережный» использует гибкие подходы в кредитовании малого бизнеса, постоянно расширяя продуктовую линейку. Наш банк готов предложить клиентам как залоговые продукты до 6 млн руб. на расширение бизнеса и инвестиции, так и беззалоговые продукты. Более того, мы внедрили новый продукт, аналога которому нет в Сибири: «Экспресс-овердрафт», который оформляется без заявки, без документов, в течение 5 минут после обращения в банк. Для оформления нужно иметь при себе только печать и паспорт. Онлайн-конференция — это прежде всего способ общения с людьми. Для нас важно постоянно мониторить рынок и понимать, какие вопросы волнуют сегодня наших клиентов. 

Вопрос: Михаил, 15.12 12:07 Лена, слышал вы кредитуете под поручительство Фонда Новосибирской области поддержки малого бизнеса, помимо ставки такой кредит предусматривает другие сборы и комиссии, какие, в каком размере? Ответ: По программе кредитования под поручительство Фонда банк выдает кредиты по ставке, равной ставке рефинансирования Банка России + 4 %. На сегодняшний день это 13 %. Заемщик оплачивает комиссию банку за выдачу кредита в размере 1 %, также есть комиссия за поручительство Фонда, но она оговаривается индивидуально.  Вопрос: Валерий, 15.12 12:08 Должен ли банк брать проценты за ведение судного счёта? Ответ: Такой комиссии у нас нет. У нас существует только комиссия за выдачу кредита, оплачивается единовременно до выдачи кредита. Скрытых комиссий у нас также нет. Есть фиксированный график — прозрачный и понятный заемщику.

Вопрос: Евгений, 15.12 12:08 Елена, добрый день. Возможно ли получить кредит для вступления в СРО (400 т. р.)? Условия и требования? Спасибо. Ответ: Если это строительный бизнес, то в рамках кредитования малого бизнеса мы не выдаем кредиты строительным организациям, так как это не сегмент малого бизнеса по виду деятельности. Если это саморегулируемая организация по иному направлению, то варианты кредитования возможны.

Вопрос: Ануар, 15.12 12:08 Скажите пожалуйста хочу открыть свой бизнес,для этого необходимо приобрести павильон стоимость 290 тысяч рублей.денег у меня нет, работаю юристом, 23 года ,зар/плато 12-13 т.р. кридит есть у меня в сбербанке осталось 36 т.р. заплатить. возможно ли у вас получить эти деньги и под какой процент? Ответ: В рамках кредитования малого бизнеса невозможно получить кредит, если нет действующего бизнеса. Для этого есть потребительское кредитование — до 200 000 руб., без залога и поручительства, на любые цели. Подробности во всех офисах банка и по телефону 3-444-999.

Вопрос: Городская сервисная служба 054, 15.12 12:09 Добрый день! Наша организация работает в сфере оказания бытовых услуг. В прошлом году начали строить собственное административно-офисное здание. Потом известный все мировой кризис и строительство остановилось. Банки не кредитуют в связи с тем, что организация с маленьким оборотом денежных средств не подходит под условия кредитования. А что нам делать если мы не торгующая организация? Стабильная организация, которая существует на рынке с 1999 года, не "котируется" у банков. В данный момент в юстиции лежат документы по заявлению о признании права собственности на незавершенный строительством объект (построено 18% от общего объема). Что-то Ваш банк может нам предложить? Ответ: Хочу вам посоветовать приехать в банк, и мы подробно переговорим по возможным программам кредитования в вашей ситуации. Думаю, что мы обязательно подберем для вашего бизнеса один из существующих продуктов. Адрес: ул. Кирова, 108, телефон 206-04-23. 

Вопрос: Василий, 15.12 12:09 Здравствуйте Елена. Возможно ли получить кредит на развитие бизнеса, если у меня сезонный бизнес? Зимой работает пока три торговых точки, летом - 4. Работаем без кассовых аппаратов, выручку можем показать только по журналам. Ответ: Сезонность — это не помеха в кредитовании. Скажу больше, почти 50 % существующих организаций имеют ярко выраженную сезонность и активно кредитуются. В нашем банке есть специальные методики для работы с сезонным бизнесом. Подробности об условиях кредитования вы можете уточнить в любом офисе банка «Левобережный» и по телефону 206-04-23.

  Вопрос: Андрей Александрович, 15.12 12:10 Добрый день! Меня интересует возможность получения юридическим лицом кредита на приобретение им "бизнеса" (предприятия как имущественного комплекса) под залог этого имущественного комплекса. Возможно ли взять такой кредит в Вашем банке и на каких условиях? Может ли Ваш банк предоставить кредит в размере полной стоимости приобретаемого предприятия? Спасибо! Ответ: Если мы говорим о покупке недвижимости, то нужно, чтобы у человека, который покупает действующий бизнес, был еще какой-то действующий бизнес для расчета лимита. Дело в том, что, кредитуя тот или иной проект, мы так или иначе опираемся не на доходы будущих периодов, а на действующие доходы предприятия. Следовательно, если есть иное прибыльное направление, то цель кредита — покупка бизнеса, и залог данного объекта в рамках коммерческой ипотеки возможен.

Вопрос: Геннадий, 15.12 12:10 Добрый день! У меня такой вопрос как в наших условиях можно прокредитоваться если условия банка для вновь открывшихся предприятий очень жесткие? И как при таких условиях развивать в дальнейшем бизнес? Ответ: Мы кредитуем предприятия при сроке существования от 6 месяцев. При этом условия по кредитованию для таких организаций не отличаются от кредитования давно существующих предприятий.

Вопрос: Владимир, 15.12 12:11 Хочу купить офис за 3500т.р. Как начать? Фирма прибыльная и работает 3 года. Ответ: Если фирма приносит прибыль, то вы можете получить кредит по программе «Коммерческая ипотека», где как раз залогом является приобретаемый объект недвижимости. 

Вопрос: Горбунов Антон, 15.12 12:14 Здравствуйте,Елена. Сажите каковы у меня шансы получить кредит(300ооо))в вашем банке если взять во внимание следующие факты. как ч.п. зарегистрирован с 09.08. в налоговую сдавал нулёвки. занимаюсь кузовным ремонтом (уже лет 15). Имеется положительная кредитная история в "Русском стандарте" в данный момент их клиентом не являюсь и не имею долгов нигде!!! хочется работать с адекватным банком и желательно с минимальным пакетом документов. С УВАЖЕНИЕМ АНТОН. Ответ: Здесь важно, чтобы фактически компания в течение 6 месяцев работала в прибыль. Нужно понять причины сдачи нулевых деклараций. Исходя из этого, принять решение о кредитовании. У нас были случаи, когда клиент сдавал нулевые декларации, но после получения кредита компания начинала получать прибыль, которая декларировалась в налоговую. По пакету документов мы требуем самое необходимое. Собрать его можно с помощью сотрудника банка на месте ведения бизнеса за 15 минут. 

Вопрос: не хочу говорить, 15.12 12:17 Я являюсь вашим клиентом, изначально, по хорошим оборотам нам предложили оформить экспресс-овердрафт на сумму 300 000 рублей, всё хорошо, работаем с вами не первый год, но работа у нас сезонная, спад оборота, на сегодня уже уменьшили до 150 000, хотя на самом деле деньги как раз более нужнее сейчас, чем когда был сезон,по итогам декабря её ещё уменьшат, а после января, так думаю что вообще расторгнем договор, очень удобная система, но не очень удобно, то что сумма меняется от оборота, нельзя ли оставить прежние условия и зафиксировать сумму. вы сейчас предложите закрыть овердрафт и взять кредит, но нам как раз удобней овердрафт, но только с суммой фиксированной, не расчитываемой от оборота.Очень хотелось, что бы пересмотрели условия и хотя бы проверенным клиентам, действительно помочь, а не ставить в тяжелое положени, когда наоборот нужна ваша помощь. если бы ваши специалисты, когда предлогал оформить экспресс-овердрафт хорошо объяснили прнцип работы экспресс-овердрафта, очень плохо что персонал у вас не владеет точной информацией, ни за что не оформили.получается, есть у вас деньги, можете взять наши, нет денег, "отдыхайте". может возможны доп условия для тех, кто в первой волне кризиса вас не бросил, не ушёл, а рискнул остаться с вами,тогда вы много потеряли клиентов,если честно,обидно Ответ: Действительно, по условиям продукта сумма устанавливается из расчета оборота за последние 3 мес. По сути этим и различаюется кредит и овердрафт. Безусловно, наш банк применяет наиболее гибкие подходы к каждому клиенту для того, чтобы действительно оказать помощь своими кредитными продуктами. В данной ситуации я предлагаю написать официальное письмо с просьбой зафиксировать сумму расчетного лимита овердрафта на определенный срок. Данный вопрос будет вынесен на кредитный комитет банка, после чего будет принято решение. Исключения есть из любых правил.

Вопрос: Крутова Ирина Николаевна, 15.12 12:19 Здравствуйте!в банке Левобережный хотела у вас взять срочно кредит 50000, на нужды.Но там понадобилась справка о доходах.Я нахожусь в декретном отпуске и справку могу взять о ежемесячном пособии.Ну и копию книжки.Скажите возможно ли такое.Как можно взять кредит? Ответ: Данный вопрос относится все-таки к сфере потребительского кредитования. Более подробную информацию можно уточнить в любом офисе банка или по телефону 3-444-999. 

Вопрос: Тамара Маканова, ООО "Прибой-С", 15.12 12:23 Елена, добрый день! Очень рады видеть Вас снова! Мы имели удовольствие работать с Вами раньше, Вы наверное помните нас. От души хотим пожелать Вам больших достижений, дальнейшего развития и удач Вам и Вашему банку! Скажите, Ваш банк сейчас работаете с Фондом поддержки малого предпринимательства? И каковы условия по кредиту "Беззалоговый" (ставки, сроки, целевое использование и пр.)? Ответ: Спасибо за вопрос. Вы были одним из моих любимых клиентов. Наш банк действительно работает по программе развития Фонда малого бизнеса. Там более льготные условия по стоимости продуктов (ставка от 13 % годовых). И возможность обеспечить кредит до 70 % под поручительство Фонда. Что касается беззалогового кредитования, этот продукт очень молодой. Мы только начинаем его внедрение. Сумма кредита по данной программе — до 1 млн рублей, ставка — 25 % годовых. Целевое использование по обоим продуктам — в зависимости от потребностей бизнеса. Это может быть пополнение оборотных средств, инвестиции либо неотложные нужны.

Вопрос: Сергей Н., 15.12 12:24 Добрый день! Какая будет процентная ставка для кредита в сумме 2 млн. руб.на срок 3 года. Предприятие - общепит, на рынке 4 года. Ежегодная выручка (белая)- 20 млн. руб. Цель получения - открытие еще одного кафе (помещение в собственности). Возможно ли беззалоговое кредитование? Будет ли меньше ставка в случае предоставления залога? Ответ: Безусловно, есть беззалоговое кредитование, где ставка 25 %. Если мы говорим о кредите с залогом на вышезаявленную сумму, то ставка будет 22 %.

Вопрос: Рафаиль, 15.12 12:26 «Коммерческая ипотека» (под залог приобретаемой недвижимости). Как и кому можно ее получить? Ответ: Данный продукт рассчитан на ИП и юрлиц, которые планируют приобрести в собственность коммерческую недвижимость. При этом кредит может быть оформлен на физическое лицо (собственный бизнес), если недвижимость будет приобретаться на физическое лицо. Кредитуем до 80 % от стоимости объекта, на срок до 60 мес. Возможна отсрочка платежа до 6 мес. Более подробная информация в офисах банка.

Вопрос: Сергей Кирбин, 15.12 12:29 Я директор малого предприятия. Сфера деятельности - услуги. Доставка продуктов питания по магазинам. Можно ли получить кредит на предприятие, если нет основных средств (залога транспорт, недвижимость, оборудование). Имеются товар на складе (выкупленный) и большая задолженность покупателей. Средства требуются для развития бизнеса и пополнения оборотных средств. Ответ: В ситуации, когда нет своих активов, очень уместен беззалоговый кредит. При этом, конечно, банку необходимо понять, какова задолженность перед покупателями и почему не производятся расчеты с контрагентами своевременно. Если при анализе бизнеса банк убедится в том, что обороты стабильны и ежемесячной прибыли достаточно для погашения планируемого кредита, тогда решение по кредитованию будет принято положительное.

Вопрос: Иван, 15.12 12:30 В течении трёх лет менеджеры Вашего банка предлагают нашей фирме кредит для малого бизнеса, но после сбора документов неизменно отказывают. Почему? У нас хорошая кредитная история, после отказов от Вас берём у других. Ответ: В данной ситуации сказать сложно. Я предлагаю подойти в офис банка и лично пообщаться: ул. Кирова, 108. Буду рада встретиться, познакомиться и прояснить данную ситуацию.

Вопрос: Сабылин Олег, 15.12 12:31 Добрый день Елена! У меня такой вопрос. Наша организация была учреждена 1,5 месяца назад (открыта фирмы была специально под зимний сезон - организация заливки ледового катка на Горской + прокат коньков). На данном этапе требуются дополнительные денежные средства на закуп партии коньков. Существует ли возможность получить кредит в вашем банке? Ответ: На сегодняшний день, наверное, все-таки нет, так как минимальный срок существования — 6 месяца. Если компания существует всего 1,5 месяца — нет базы для расчета лимита, а также, скорее всего, ни разу не сдавалась официальная отчетность в налоговую, что тоже важно для банка.

Вопрос: Андрей Германович, 15.12 12:36 Здравствуйте Елена! Интересует овердрафт. Ваш банк кредитует предприятия обслуживающиеся в других банках города, или нужно обязательно открывать счет и работать 4-6 месяцев в Левобережном? И второй вопрос: нужен долгосрочный кредит на докомплектацию бизнеса в сфере обслуживания: автомойка, СТО, гостинница, кафе, сауна, бильярд. Половина комплекса запущена, а половина стоит из за отсутствия средств. Все в одном здании, здание достроено и оформлено в юстиции. Балансодержатель- ООО. Обороты по запущенным предприятиям не "высокие", так как вторая половина пустые помещения. Какие условия для получения кредита 5-7 млн. руб.? Ответ: 1. В банке существует 2 вида овердрафта: овердрафт и экспресс-овердрафт. Если мы говорим об обычном овердрафте, то лимит может быть установлен из расчета оборота в других банках с учетом перевода оборотов в банк «Левобережный». По условиям экспресс-офердрафта, обороты должны поддерживаться в банке «Левобережный» — не менее 3 мес. 2. Нужно встречаться и более подробно разговаривать о бизнесе. Для банка важно, чтобы те направления деятельности, которые уже запущены, приносили прибыль, достаточную для погашения желаемого кредита. В этом случае целью кредита возможно завершение начатого бизнес-проекта. В ситуации, если несколько лет продолжается строительство, оформлено в собственность здание, но компания не имеет действующего направления, приносящего прибыль, банку сложно понять источник погашения кредита.

Вопрос: Эсаулов Александр , 15.12 12:40 Добрый день Елена! интерресует кредит "Беззалоговый" и требования к заемщику О себе ООО Сибтрейдупак Исп. Директор Эсаулов Александр 8 913 904 50 10 Вид деятельности Полиграфия Местонахождение г. Искитим Дата создания май.06 Цель кредита Пополнение оборотных средств Среднемесячный объем продаж (выручка или оборот), без НДС 8 372,00 Среднемесячный оборот по рас/счету без НДС 6 952,00 Доля объема продаж, отражаемого в бухгалтерской отчетности (иногда м.б. равным Среднемесячному обороты по р/счеты) 80% Среднемесячная чистая прибыли 250,00 Активы (имущество, оборотные средства) Средняя сумма Дебиторской задолженности 2 976,00 Средняя сумма Товаров, сырья и материалов ( в ценах приобретения) 3 874,00 Другие активы, имущество, предоплаты в кредиторской задолженности Рыночная стоимость Оборудования На партнерской организации 15 000,00-20 000,00 Рыночная стоимость Автотранспорта (кол-во: ) автотранспорта нет Рыночная стоимость Недвижимости (площадь: ) в аренде на партнерской организации производственное здание S = 1024,1 переоценка неделалась, балансовая стоимость 1250 тыс.руб Рыночная стоимость предметов лизинга 730,00 Пассивы (обязательства) Средняя сумма Задолженности поставщикам 8 100,00 Текущая задолженности по кредитам банкам нет Текущая задолженности по займам 670,00 Текущая задолженнотси по лизингу нет Другие пассивы, долги, обязательства нет Ответ: Мы работаем на основе как управленческой, так и официальной отчетности. Прежде всего нужно понять реальные доходы и расходы бизнеса. Беззалоговый кредит в банке достаточно активно развивается. Сумма — до 1 млн рублей, срок — до 12 мес. Основные требования: срок существования на рынке — не менее 12 мес., отсутствие ярковыраженной сезонности, поручительство связанных компаний и собственников бизнеса. Подробности во всех офисах банка.

Вопрос: Татьяна, 15.12 12:42 Порядок и сроки рассмотрения кредитной заявки по акции "ВМЕСТЕ"? Ответ: До конца декабря текущего года проходит акция «ВМЕСТЕ». При оформлении кредита предприятия малого бизнеса получают возможность открыть расчетный счет со скидкой 50 % от действующих тарифов банка. Кроме того, для заемщика, оформившего кредит в период действия данной акции и порекомендовавшего условия кредитования своему бизнес-партнеру, процентная ставка снижается на два пункта, а для его бизнес-партнера — на один пункт. Юридические лица сегмента малого бизнеса, оформившие кредит до конца года, получают право установить процентную ставку и комиссию на свое усмотрение. Речь идет о параллельном изменении процентной ставки и комиссии в рамках двух пунктов от действующей процентной ставки и размера комиссии банка на момент оформления кредита. Если процентная ставка увеличивается на два пункта, то комиссия на столько же уменьшается, и наоборот. Подробнее об условиях акции можно узнать в офисах банка и по телефону 206-04-23. В заключение хочется отметить, что кредитование — это один из самых быстрых путей в развитии любого бизнеса. Сегодня спрос на кредитование со стороны малого бизнеса значительно увеличился. Мы стараемся соответствовать требованиям, которые диктует рынок, поэтому банк «Левобережный» делает все возможное, чтобы финансовая поддержка малого бизнеса была реальной и ощутимой. 

Вопрос: Екатерина, 15.12 12:43 Елена, здравствуйте. Скажите, а какие ограничения существуют для получения потребительского кредита? Ответ: Сегодня мы говорим о кредитовании сектора малого бизнеса. Потребительское кредитование в банке очень широко реализуется — до 200 тыс. руб. без залога и поручительства. Более подробную информацию можно получить у специалистов банка. 

Вопрос: Алена, 15.12 12:44 Какие сферы деятельности кредитует Банк «Левобережный»? Ответ: Мы активно работаем с компаниями, реализующими товары повседневного спроса — продукты питания, бытовую химию, фармацевтические средства. Для нас также интересны предприятия, которые продают свои услуги и товары конечному потребителю. В сфере внимания находится оптовая торговля, а также производство.  Вопрос: Илья, 15.12 12:50 Каковы подходы к обеспечению (залога) у банка "Левобережный"? Ответ: Мы проанализировали спрос и предложение на рынке. И стало очевидным, что в условиях кризиса многие банки ужесточили свои требования к залогу. Представитель малого бизнеса оказался бессилен в получении кредита. Мы пошли другим путем. Мы полностью отменили страхование залога (страхуем только в исключительных случаях по согласованию с клиентом). Более того, банк проводит оценку залога самостоятельно, не требуя при этом оценку независимого специалиста. Также появилась возможность недообеспечить залогом до 20 % суммы кредита. Совсем недавно внедрили и вовсе беззалоговое кредитование. Все эти нововведения привели к увеличению клиентского потока, а также к усилению конкурентной позиции нашего банка на рынке Новосибирской области.

Вопрос: Андрей Германович, 15.12 12:51 Спасибо за ответ. Сообщите Ваш телефон для встречи. Ответ: Тел. 206-04-23, ул. Кирова, 108.  Вопрос: Ирина, 15.12 12:54 Банк "Левобережный" является региональным банком. Вы работаете только на территории Новосибирской области? Ответ: На сегодняшний день банк имеет более 35 дополнительных офисов. Почти в каждом регионе Новосибирской области представлено наше отделение. Более того, в последнее время достаточно активно мы начали развивать кредитование малого бизнеса в Новокузнецке, Кемерово.

Вопрос: Виктор, 15.12 13:00 Расскажите более подробно схему заключения сделки по кредиту "коммерческая ипотека". Ответ: Клиент находит объект недвижимости, который желает приобрести. Заполняет заявку в банк на получение кредита, заявляет сумму до 80 % от стоимости приобретаемого объекта. Банк проводит оценку бизнеса заемщика, анализирует источники погашения будущего кредита, проводит оценку приобретаемого объекта недвижимости, проверяет пакет документов. В течение 5 дней с момента подачи заявки банк озвучивает решение о кредитовании. Кредитный договор заключается с заемщиком. Договор ипотеки заключается с продавцом данного объекта. После регистрации сделки осуществляется выдача кредита, контролируется перечисление денежных средств по договору купли-продажи продавцу. После чего банк дает согласие на отчуждение по сделке. Между продавцом и покупателем объекта недвижимости переформляются документы в юстиции, и путем заключения дополнительного соглашения мы выводим продавца объекта недвижимости из сделки по кредиту. Напомню, что срок кредитования по данной программе — до 5 лет. 

Вопрос: Валентина, 15.12 13:03 Если в уставном капитале юр. лица 20% принадлежит негражданину РФ, возможно ли получить кридит в рамках программы малого бизнеса? Ответ: Да, возможно, при этом обязательным условием будет заключение протокола о крупной сделке между всеми собственниками данной организации. При этом поручителями будут выступать собственники, имеющие сумму активов до 51 %. 

Вопрос: Анатолий, 15.12 13:07 Для получения кредита в рамках программы малого бизнеса всегда ли является открытие расчетного счета? Ответ: Мы всегда исходим из специфики бизнеса клиента, например, есть направления деятельности, которые не требуют безналичных расчетов, следовательно, расчетный счет в бизнесе клиенту не нужен, то есть все расчеты идут наличным путем. В этой ситуации мы предлагаем выдать кредит в рамках программы кредитования малого бизнеса на физлицо-собственника бизнеса, при этом средства будут перечислены на счет до востребования, и цель кредита — на неотложные нужды. Целевое использование кредита банк всегда контролирует, но с данной формой выдачи подтверждать использование кредитных средств не нужно. 

Вопрос: Елена , 15.12 13:10 Мы являемся юр. лицом. Сейчас в поиске банка, где будем не только регулярно кредитоваться, но и планируем полностью перевод оборотов. Что вы можете сказать о действующих тарифах на расчетно-кассовое обслуживание? Ответ: Мы проводим постоянный мониторинг основных банков-конкурентов, анализируем стоимость продуктов и услуг. Буквально недавно банк «Левобережный» пересмотрел в сторону понижения тарифы за обслуживание счета, а также до марта 2010 года действует акция по льготному открытию расчетных счетов юрлицам. Подробности в офисах банка.

Вопрос: Евгений Н, 15.12 13:14 Я получил кредит по программе малого бизнеса в 2008 году. В залоге находится 5 единиц автотранспорта. На сегодняшний день хочу поменять одну машину. Возможна ли замена залога без условия досрочного возврата всей оставшейся части кредита? Ответ: Да, возможно. Необходимо написать заявление, обозначить свою потребность в замене залога. В течение трех дней банк принимает решение, оформляет документы и проводит замену залога.  Вопрос: Андрей, 15.12 13:18 У меня бизнес находится в Новосибирске. Но в залог я готов предоставить только объект недвижимости, который находится в Кемерово. Возможно ли в этой ситуации получить кредит? Ответ: Да, возможно. Процедура оформления при этом ничем не отличается. Сделка будет регистрироваться в юстиции г. Кемерово. Со стороны банка выступят специалисты операционного офиса г. Кемерово. После регистрации сделки будет выдан кредит. 

Благодарю всех, кто принял участие в конференции. Спасибо за интересные вопросы. Ваши вопросы помогут нам обратить внимание на основные условия при разработке новых кредитных продуктов или усовершенствовании действующих. Хотелось бы пожелать представителям малого бизнеса не бояться сотрудничать с банками, привлекать заемный капитал, активно развиваться и ставить самые смелые задачи. Пользуясь случаем, поздравляю действующих клиентов банка «Левобережный» с наступающим Новым годом! Желаю стабильности, прибыльности и терпения в нашем общем непростом деле.

Анна Богданова, 15.12 13:30 Уважаемые посетители НГС! Онлайн-конференция завершена. Спасибо за внимание.

Поделиться: