Как правильно жить взаймы

Как правильно жить взаймы

19 октября 2006, Метро-газета

Жить в долг стало для нас привычным делом. Все чаще, чтобы оплатить крупные покупки, мы обращаемся в банк за кредитом. Но, занимая деньги в банке, можно столкнуться с множеством проблем. Об особенностях кредитования лучше узнать заранее.

Вид на кредит

Сегодня получить деньги в долг можно практически в любом розничном банке. Самые популярные кредиты у новосибирцев - на покупку бытовой техники, мебели, оплату обучения, лечения, отдыха за границей. Увеличивается в последнее время спрос на на автокредитование и ипотеку.

-У каждого вида кредитов свои особенности, - рассказывает начальник Управления розничного бизнеса Банка «Левобережный» Нина ПОЧЕСНЕВА. - Например, потребительский кредит можно получить, если возникнет временная потребность в деньгах. В этом случае можно не указывать цель получения кредита и потратить сумму по собственному усмотрению. Другое дело, когда нужны деньги, чтобы купить квартиру или машину. В этом случае потребуются поручители (на машину) или залог (на квартиру), а также необходимо будет уплатить первоначальный взнос. Как правило, он зависит от стоимости покупки и составляет не менее 10-20%.

Обычно банк принимает решение о выдачи кредита в течение 3-7 дней. Экспресс-кредиты в магазинах выдаются в течение получаса, поскольку документы оформляются непосредственно на месте.

Очень удобно оформлять займ по банковской карте, на которую начисляется зарплата. Достаточно предъявить паспорт и заявление на получение ссуды.

Портрет идеального заемщика

Конечно, банки не дают кредиты первому встречному. Они предъявляют к заемщикам определенные требования. Например, получить ипотечный кредит можно с 18 лет. В Сбербанке кредитуют и более молодых клиентов, правда, под поручительство их родителей.

-Заемщик должен рассчитаться по кредиту до наступления пенсионного возраста, - комментирует начальник сектора потребительского кредитования Муниципального банка Анна КАРИМОВА. – Что касается непосредственно выдачи кредита, то, например, при автокредитовании возраст заемщика должен быть не менее 21 года.

Банк обязательно примет во внимание наличие у своего клиента имущества: автомобиля, квартиры, ценных бумаг, мерных слитков. Наличие таких активов косвенно говорит о вашей платежеспособности. К тому же, нажитое имущество можно всегда предоставить в качестве залога. Ведь есть такие кредитные программы, когда требуется обязательное дополнительное обеспечение. Но если за душой ничего нет, это не значит, что банк откажется иметь с вами дело. Специалисты говорят, что при расчете суммы кредита они придерживаются правила: ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 30% от семейного дохода.

Сколько стоит кредит?

В первую очередь стоимость кредита определяется процентными ставками. В последнее время они снизились на несколько процентов. С другой стороны увеличились сроки кредитования. Важно учитывать, что чем больше срок, на который вам дают ссуду, тем выше процентная ставка.

-Внимательно читайте кредитный договор, поскольку в нем может быть предусмотрено изменение процентной ставки. Все возможные изменения должны быть прописаны в документе. Без согласия клиента банк не имеет права менять условия кредитования. Это считается нарушением законодательства, - рассказывает юрист по ипотечным вопросам Татьяна ВОРОГУШИНА.

Собираясь одолжить денег, не стоит идти в банк с пустым карманом.

-У заемщика должны быть средства, чтобы оплатить расходы по оформлению сделки, - говорит советник управляющего «Русь-банка» Светлана ГАЛАКТИОНОВА. -Банк удерживает комиссию за выдачу кредита до 2%, при потребительском кредитовании – до 4%.

Также некоторые банки берут процент за открытие и обслуживание ссудного счета. Такая комиссия автоматически включается в сумму ежемесячного платежа. У многих банков существует штраф за досрочное погашение кредита.
Однако сейчас все больше банков стараются отказываться от этой практики, либо вводят минимальное ограничение по досрочному погашению. Например, в течение первых шести месяцев досрочно гасить кредит нельзя, а затем можно внести сразу всю сумму.

-При досрочном погашении кредита взимается дополнительная плата в размере 5% от досрочно погашенной суммы, - отмечает ведущий специалист кредитного отдела Новосибирского филиала банка «Глобэкс» Татьяна БРАВОВА. - Минимальная сумма досрочного погашения - 1000$ по курсу на момент совершения платежа.

А вот просрочка платежа по кредитам в любом случае грозит штрафами.

-Их размер может составлять от 0,2% от суммы выплат за каждый просроченный день, - рассказала начальник сектора ипотечного кредитования Муниципального банка Мина ЗЕЛЬЦЕР. -В любом случае работники банка должны обязательно заранее проконсультировать заемщика относительно дополнительных расходов и комиссий.

Дополнительные расходы по многим кредитным продуктам на этом не ограничиваются. Например, в ипотечной программе предусматривается обязательное страхование приобретаемоего жилья, которое, как известно, остается у банка в залоге, пока не погасится кредит. Тариф по страхованию квартиры сегодня составляет в пределах 0,5-1%.

То же самое и с автокредитованием. Банк потребует обязательной страховки автомобиля от угона и ущерба. Цена полиса составляет до 10% от стоимости машины.

Анекдот в тему:
-Доктор, а зубы в кредит можно поставить?
-Можно… но банк из в залог возьмет, пока вы кредит не погасите!:-)

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу