Банки становятся нежнее

Банки становятся нежнее

10 ноября 2006, Континент Сибирь

Банки становятся все более лояльными в борьбе за заемщика по ипотечным кредитам. С начала текущего года ставки на покупку жилья в Новосибирске снизились в среднем на 3–3,5%, размер первоначального взноса — до 10%, в некоторых случаях даже 0%. Кроме того, банки пошли на снижение собственных комиссий и существенное смягчение требований к клиентам. В результате в ссудном портфеле ряда кредитных организаций ипотека уже составляет около 50%.

Один за другим работающие в Новосибирске банки заявляют о снижении ставок на ипотечные кредиты. Например, в начале лета Сибирский банк Сбербанка России снизил ставки по жилищным кредитам с 18% до 16%, а в середине августа — до 13%. По ряду ипотечных продуктов Сбербанка цена опустилась даже до 11,8% годовых. В октябре банк «Левобережный» по трем ипотечным программам понизил размер первоначального взноса до 15%. А по оценкам вице-президента банка «Сибконтакт» Александра Лубенца, средняя ставка по городу сейчас приближается к 10% — и в рублях, и в валюте: «Оказалось, что цели, еще год назад озвученные президентом и правительством — снизить ипотечную ставку до 8–9% годовых, — далеко не за горами!»

Помимо ставок, банки «включают» в свою работу и другие программы лояльности для привлечения клиентов. Например, в «Левобережном» недавно были существенно смягчены условия кредитования: теперь созаемщиками могут выступать любые третьи лица, снизились требования к покупаемой квартире. В большинстве банков получить кредит на жилье теперь может заемщик в возрасте от 18 лет, и практически все кредитные организации готовы предоставлять займы на срок до 30 лет. Еще одной «жертвой» в конкурентной борьбе стала банковская комиссия. Например, в Банке Москвы, по словам начальника отдела ипотечного кредитования УРБ Новосибирского филиала кредитной организации Натальи Зарезновой, «теперь рассмотрение заявки на получение кредита и обслуживание банковского счета для погашения займа осуществляется бесплатно. Банком взимается только разовая комиссия за предоставление кредита». В Сбербанке также заявили о том, что в банке отменен штраф при досрочном погашении кредита.

Надеясь привлечь больше клиентов, кредитные организации смягчили условия и по первоначальному взносу. Если раньше банки придерживались принципа, что будущий владелец жилья должен внести не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры, то теперь в борьбе за рынок готовы кредитовать под 10–15% годовых, а в ряде случаев и без первоначального взноса. Банки также смягчают свои требования в отношении дохода клиента. Теперь они готовы принимать справку о заработке, выданную работодателем или заполненную по форме банка. Правда, для таких заемщиков ставка пока будет на 2–3% выше, чем у тех, кто придет за ипотекой со справкой НДФЛ. «При действующих ставках на ипотечные кредиты от 11 до 14% годовых мы охотно принимаем клиентов, которые не могут подтвердить свой доход, — ставка для них сегодня равна 16% годовых. Как раз для этого мы и разрабатываем свои программы — чтобы уйти от стандартных требований, которые сегодня могут удовлетворить не всех клиентов. В этом случае кредиты выдаются из средств самого банка», — объясняет замуправляющего Новосибирским филиалом «Собинбанка» Дмитрий Синицин. В Сибирском банке Сбербанка России «КС» также пояснили, что «при оформлении кредита можно заявить о своей «ежемесячной платежеспособности». Специалисты сами «разнесут» сумму основного долга и проценты во времени, а также построят график и срок гашения таким образом, чтобы клиент регулярно вносил в банк определенную сумму.

Кроме того, по оценкам экспертов банка «Глобэкс», в кредитных организациях города уже становится общепринятой практикой уменьшение процентной ставки заемщикам, имеющим положительную кредитную историю, подтвержденную одним из кредитных бюро, — в таких ситуациях «скидка» может составлять около 0,2% годовых. Примерно на такое же уменьшение стоимости кредита могут рассчитывать те, кто держат вклад в банке-кредиторе, а также владельцы пластиковых карт «своей» кредитной организации.

К новым тенденциям можно отнести и появление на рынке большого спектра ипотечных программ. «Сейчас в этой сфере происходит маленькая революция. В Новосибирске появился целый ряд ипотечных программ столичных коммерческих банков как альтернатива федеральной программе АИЖК, которая ранее была своеобразным «монополистом». Кроме того, в наш город пришло несколько международных кредитных организаций со своими кредитными продуктами. Причем пришли не самостоятельно, а используют сибирские банки в качестве своих «агентов», — комментирует ситуацию Александр Лубенец.

Региональный директор Инвестиционного банка «КИТ Финанс» в Новосибирске Александр Сабаев отмечает и еще одну тенденцию, которая стала следствием роста спроса на ипотеку. «С начала 2006 года средний размер кредита увеличился на 30–40% — как легко догадаться, это связано с таким же примерно ростом цен на жилье. Теперь средняя стоимость квартир — 1,6–2,5 млн рублей, тогда как ранее этот показатель был близок к 1,5 млн», — констатирует собеседник «КС». Впрочем, в ситуации постоянного роста банковские организации вынуждены формировать различные схемы, чтобы защитить интересы клиентов. У нас недавно введена программа «Кредит на улучшение жилищных условий» — с учетом имеющегося жилья заемщика. Теперь в случае необходимости в улучшении жилищных условий не нужно сначала продавать свою квартиру, а потом искать ту, что понравится, и переживать, что каждый день цены на жилье растут, — делится опытом заместитель руководителя по розничному бизнесу Сибирско-Дальневосточной региональной дирекции ФК «УРАЛСИБ» Максим Соколов. — Теперь рост цен даже на руку будущему новоселу: он сможет купить понравившуюся квартиру, а потом спокойно продать свою, цена которой за это время успеет подрасти.

На рынке города наблюдается огромный спрос и на инвестиционное жилье, с которым банки работают, несмотря на серьезные риски. Например, в Муниципальном банке кредиты, выданные для приобретения жилья на первичном рынке, составляют уже около половины ссудного портфеля. «Как правило, кредитные организации — каждая в отдельности — берут эту проблему на себя. Мы сейчас проводим так называемую аккредитацию работающих в Новосибирске строительных компаний. Анализируем все — что строят, как строят — и работаем только с прозрачными застройщиками, таким образом создавая условия дополнительной защиты инвестиций в недвижимость, — говорит Александр Лубенец. — Самостоятельно такую проверку строительной организации перед вложением денег частные клиенты вряд ли смогли бы осуществить».

Такая забота банков о привлечении клиентов приносит щедрые плоды. Заместитель генерального директора Муниципального банка Евгений Меняйлов отмечает, что в 2005 году банком было выдано 209 кредитов на общую сумму около 170 млн рублей, тогда как за шесть месяцев текущего года заемщиками стали уже 217 человек, а сумма кредитов превысила 280 млн. В настоящее время объем ипотечных сделок составляет примерно 50% всех потребительских кредитов банка, и наблюдается устойчивая тенденция дальнейшего роста. В банке «Сибконтакт» в 2005 году было выдано 415 ипотечных займов на сумму более 400 млн рублей, а за 10 месяцев 2006 года — уже более 600 кредитов. Как отмечают банкиры, ипотечные кредиты постепенно становятся самым «хитовым» розничным продуктом.

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Частным лицам
Бизнесу