От Госсовета ожидают много

17 ноября 2006

Прямая речь
14 ноября в Москве прошло заседание президиума Госсовета, где был заслушан доклад по проблемам развития банковского сектора России, подготовленный рабочей группой во главе с губернатором Новосибирской области Виктором Толоконским. На основании этой работы в ближайшее время будет сформирован перечень поручений президента РФ губернаторам, правительству РФ и Центральному банку России, касающихся поддержки банковского сектора.

ВИКТОР ТОЛОКОНСКИЙ, губернатор Новосибирской области:

— Я удовлетворен тем, что глава государства не только поддержал наши предложения, но и сделал поручение по результатам тех выводов, которые мы представили, в части повышения качества источников финансирования, по проблеме капитализации банков, по доступности банковских услуг населению и мотивации граждан к накоплению сбережений на банковских счетах.

Что касается предложения президента о необходимости содействия региональных властей развитию банковской сети на территориях, мы поняли эту задачу и приступили к ее решению уже давно. Несколько лет назад в администрации Новосибирской области было принято решение об обязательном открытии филиалов банка «Левобережный» во всех сельских районах. В совокупности в развитие сети было вложено около 60 млн руб. В отличие от многих других субъектов РФ в нашей области Сбербанк не уходил из малых населенных пунктов, практически во всех районах сегодня одновременно представлены две кредитные организации — Сбербанк и «Левобережный». Кроме того, приступив к реализации национального проекта по развитию АПК, в этом году мы помогли открыть представительства филиала Россельхозбанка уже в половине районов области. В будущем году они начнут работать на всей территории области.

Наконец в своих рекомендациях мы предлагаем два новых способа повысить доступность банковских услуг населению. Это создание системы микрокредитования, когда между банком и гражданином, который нуждается в небольших кредитах, появляется оператор, заключающий договор с кредитной организацией. Он берет у банка ресурсы, а потом заключает микродоговоры с частными лицами. Эта система отрабатывается в Новосибирской области. Мы также предлагаем использовать для повышения доступности банковских продуктов гражданам инфраструктуру почтовой связи, особенно в небольших населенных пунктах. Заключить договор с «Почтой России» может любой банк. Однако, по нашим оценкам, в первую очередь в этом будут заинтересованы крупные федеральные кредитные организации.

АНДРЕЙ БЕКАРЕВ, заместитель председателя Совета директоров ОАО «Сибакадембанк», член рабочей группы Госсовета по проблемам развития банковского сектора России:

— Заседание президиума Госсовета прошло достаточно неожиданно. Изначально при подготовке доклада члены рабочей группы немного воздерживались от кардинальных предложений, потому что все привыкли: к банковской системе у нас в стране в лучшем случае относятся насторожено. Однако доклад был принят достаточно хорошо, и как мне показалось, президент даже ожидал от рабочей группы большего. В своем вступительном слове он отметил, что рано или поздно Россия войдет в ВТО, и банковская система страны в том состоянии, в котором она находится сегодня, может просто не выдержать усиления конкуренции. Президент очень жестко заявил, что Россия не может позволить себе пойти по сценарию Восточной Европы и потерять финансовую самостоятельность, так как независимая национальная банковская система — это безусловный и необходимый атрибут суверенного государства. Президент потребовал от министра финансов России Алексея Кудрина и председателя ЦБ РФ Сергея Игнатьева разработать действенный комплекс дополнительных мер для поддержки банковской системы России.

В частности, было предложено рассмотреть способы увеличения капитализации банковской системы, вплоть до вопроса по льготированию прибыли, направляемой в капитал банков. Если данный вопрос будет решен, это приведет к принципиальным изменениям: к увеличению капитализации финансовой системы страны и укреплению отечественных кредитных организаций. В настоящее время капитал всех банков России, включая Сбербанк, составляет порядка $50 млрд, тогда как у одного HSBC — более $67 млрд. На заседании обсуждалось возможное использование стабфонда. Как известно, сегодня порядка 40% кредитов компаний российского нефинансового сектора экономики — прямые заимствования из-за рубежа. По расчетам, ежегодно эти заемщики платят иностранным кредиторам около $8–9 млрд. Сравните с капиталом российских банков! Почему мы не можем заменить эти иностранные заимствования российскими? У нас достаточно средств на эти цели, и они должны работать в России и для России.

Очень много говорилось о необходимости содействия региональных властей развитию банковской сети. Сегодня в этом вопросе немало перекосов и запретительных мер. Например, при расчете коэффициента для аренды муниципальной недвижимости местные власти очень часто относят банки в одну категорию с казино. Восприятие банков часто однобоко: есть деньги — надо заставить платить. Как отметил президент, такая потребительская позиция ущербна. И практически сразу обозначил свою позицию: «Банковская система — это не просто отрасль экономики, это важнейшая отрасль! Это кровеносная система экономики России».

Некоторые губернаторы рассказывали о том, какое содействие они оказывают банкам на своей территории. Без этого цивилизованное развитие банковской системы невозможно, так как в настоящее время около 60 млн россиян вообще не имеют доступа к банковским услугам. Между тем «банкизация» периферийных территорий — не коммерческая, а скорее социальная задача, поскольку зачастую открытие подразделений в глубинке попросту убыточно для кредитных организаций. Тем не менее банковские услуги должны быть доступны практически каждому жителю России.

На заседании рассматривалась проблема недостаточной активности банков по привлечению вкладов населения, которые во всем мире являются одним из наиболее мощных источников формирования банковских пассивов. В России свои сбережения в кредитные организации готовы нести от 4% до 20% граждан (в зависимости от социальной группы). Основная проблема заключается в недостаточной информированности населения о возможностях банковской системы, низком уровне финансовой грамотности, что в свою очередь провоцирует недоверие к банковской системе России. В результате в число основных поручений была включена необходимость разработки мер для повышения финансовой грамотности россиян.

Согласно протоколу, все эти поручения президента должны быть перенесены на бумагу с приложением четкой схемы действий.
На президиуме не затрагивалась тема развития региональных банков, так как поддержка небольших кредитных организаций не решит проблемы системы в целом. Более перспективным и дальновидным вариантом является содействие государства в развитии банковской системы как таковой, без деления на мелких и крупных. Но при этом абсолютно очевидно, что на современном этапе слияние и поглощение мелких банков неизбежно как один из способов повышения эффективности банковской системы.