22 июня 2007, Континент Сибирь
В банковской сфере летний период имеет две особенности. С одной стороны, это затишье в деловой жизни, с другой — активность частных клиентов, связанная с периодом отпусков. Вторая тенденция с каждым годом становится все более заметной. Кроме того, как показывает практика, летом клиент может сыграть на спаде деловой активности и сэкономить приличные суммы по стандартным кредитным продуктам.
Летние бонусы банков
Список наиболее востребованных «летних» банковских продуктов достаточно обширен. «Наши сограждане приобщаются к цивилизованному способу проведения отпуска, не обременяя себя наличными средствами, бронируя авиабилеты, авто и гостиницу через Интернет. Все это было бы невозможно без наличия пластиковой карты, — рассказывает директор по розничному бизнесу Новосибирского филиала Альфа-банка Марина Кокоулина. — Также в нашем банке повышенным спросом в этот период пользуются тарифные планы, когда клиент в рамках одной карты имеет три счета в разной валюте. Это очень удобно при поездках». В Муниципальном банке в летний сезон традиционно наблюдается рост объемов переводов денежных средств. Например, в прошлом году, во II квартале по сравнению с I кварталом рост по этому показателю составил около 60%. «У людей, находящихся в отпуске (за рубежом, на даче и т. д.), остается потребность в оплате услуг сотовой связи, коммунальных услуг, гашении кредитов и прочего. Этим, в частности, объясняется повышенная востребованность летом таких продуктов, как денежные переводы, пластиковые карты, мобильные платежи SimMP, а также услуг, позволяющих получать доступ к счету в банке через Интернет», — комментирует ситуацию начальник отдела развития и внедрения услуг дирекции по развитию бизнеса Новосибирского Муниципального банка Максим Кутаков.
В Инвестиционном городском банке (ИГБ) говорят о росте спроса нецелевых потребительских займов и увеличении объема продаж кредитных карт. В банке «Сосьете Женераль Восток« (БСЖВ) летом активно предлагаются займы не только на отдых, но и на ремонт, покупку мотоциклов и скутеров, а также образовательные кредиты. По наблюдению заместителя управляющего НФ АКБ «Ланта-Банк» Федора Жидкова, в летний период, во время отпусков, потребительские кредиты пользуются несколько большим спросом, чем в остальное время: «Весна и лето — время, когда заемные средства преимущественно используются на приобретение дачных участков, ремонт, покупку строительных и отделочных материалов. Кроме того, в этот период наблюдается повышенный интерес клиентов к кредитованию летних образовательных программ и зарубежных стажировок, и, как следствие, у клиентов возникает потребность в оформлении пластиковых карт, покупке дорожных чеков, валютно-обменных операциях». В банке «Левобережный» также наблюдают повышенный спрос на аренду банковских сейфов и конверсионные услуги. «Аренда индивидуального депозитного сейфа — хороший и доступный способ сохранить драгоценности, ценные бумаги, если необходимо уехать на отдых. Интерес к этой услуге постоянно растет, и только за 2006 год количество клиентов, арендовавших в банке сейфовые ячейки, увеличилось почти в шесть раз, — рассказывает начальник отдела розничных услуг банка «Левобережный« Юлия Бабина. — Наши клиенты, планирующие провести отпуск за границей, также интересуются дорожными чеками American Express, обращаются в банк для обмена наличной иностранной валюты».
Кроме того, накануне летнего сезона часть клиентов открывает краткосрочные вклады с целью подкопить средства на отпуск. В «Левобережном» также отмечают, что многие банки сейчас пересматривают линейки вкладов, предлагая населению менее доходные, но более удобные вклады с сервисными функциями, в том числе с «прикреплением» пластиковой карты как средства доступа к счету. Вклады с сервисными функциями на 0,5–3% менее доходны, чем вклады без дополнительных возможностей. Банки также вводят новые длинные депозиты, доходность по которым выше, чем по обычным вкладам, их функция — сбережение и управление деньгами.
Как правило, для привлечения клиентов летом банки вводят по вышеназванным продуктам более льготные условия. В частности, в Инвестиционном городском банке по кредитной карте недавно был увеличен льготный период кредитования до 60 дней. Кроме того, была продлена акция «Кредит "Денежный" дешевле». Райффайзенбанк и банк "СОЮЗ" предлагают скидку на годовое обслуживание при открытии стандартной или золотой кредитной карты VISA или MasterCard, при условии, что заявление о покупке карты будет подано в банк летом. Муниципальный банк планирует в июне запустить новые услуги по предоставлению удаленного доступа к счету, открыть новый вид срочного вклада и ввести в эксплуатацию банкоматы банка с функцией кэш-ин, позволяющие оплачивать коммунальные услуги и сотовую связь, а в перспективе осуществлять и другие виды платежей. НФ АКБ «Ланта-Банк» этим летом предлагает потребительские кредиты под поручительство юридических лиц — клиентов банка без дополнительной комиссии.
Для привлечения клиентов банки проводят и различные сезонные акции. Например, при оплате покупок и услуг с помощью карты VISA клиенты Райффайзенбанка и банка «СОЮЗ» могут получить шанс выиграть поездку в Эмираты или сертификат на покупку в одном из местных магазинов. В Муниципальном банке регулярно проводятся акции среди отправителей денежных переводов. Кроме того, в 2007 году клиенты банка смогли стать участниками акции «Антиклещ», по условиям которой вкладчикам при открытии «длинного» депозита выдавался страховой полис на сумму 70 000 рублей. А все клиенты банка «Левобережный», имеющие к 24 декабря 2007 года действующий договор вклада «Сибирские кладовые», участвуют в розыгрыше путевок в санатории и на базы отдыха Новосибирской области. Ланта-Банк этим летом дарит клиентам дисконтные карты крупных торговых организаций Новосибирска.
Кстати, в ИГБ отмечают, что чаще всего клиенты внимательно следят за акциями, в ходе которых предлагается какой-то большой приз либо значительное изменение тарифного плана. «Поведение клиентов сейчас меняется — они становятся финансово грамотными, и уже очевидно, что клиенты отдают предпочтение тем банкам, которые проводят интересные акции, розыгрыши, предоставляют бонусы на обслуживание», — соглашается Юлия Бабина.
Сыграть на сезонности
Эксперты считают, что, обратившись в банк в сезон спада деловой активности, можно получить не только приятные сюрпризы в виде бонусов, но и прилично сэкономить. По словам гендиректора филиала банка «Сосьете Женераль Восток» в Новосибирске Игоря Смурова, банки обычно начинают готовиться к летнему затишью еще весной. В конце апреля Банк Москвы предложил ипотечные кредиты в франках под 7% годовых. На период с 1 мая по 30 июня РОСБАНК снизил ипотечные ставки на 0,5%, временно отменил комиссию за оформление кредита, которая составляла 1200 рублей, и за открытие ссудного счета (1% от суммы кредита), изменил условия по программе автокредитов и ввел вклад «Летний рекорд» с повышенными процентными ставками. В мае ставки по ипотечным кредитам также снизили Сбербанк, Росевробанк, Газпромбанк. Сроки кредитов увеличены в Сбербанке, Росевробанке. «БСЖВ начал текущее лето с введения новых условий по ипотеке и покупке загородной недвижимости (спрос на которую особенно востребован в летний период времени). Мы существенно снизили ставки и увеличили срок кредитования с 15 до 25 лет, — рассказывает Игорь Смуров. — В условиях непрекращающегося роста цен рынок недвижимости очень активен, ведь покупатель думает: «Завтра будет еще дороже, не стоит откладывать покупку до осени«. Поэтому, улучшив условия, стимулирующие спрос клиентов, БСЖВ рассчитывает расширить клиентскую базу по данной программе кредитования».
Юлия Бабина также отмечает, что, несмотря на некоторое «сезонное» затишье в риэлтерском секторе, банки привлекают заемщиков специальными летними программами и низкими ставками по ипотеке. Недавно в ипотечном центре банка «Левобережный» комиссия за выдачу кредита для клиентов была снижена на 50%. Также все клиенты и их риэлтеры, получившие одобрение банка на выдачу кредита, участвовали в лотерее и получали приятные подарки от банка «Левобережный». А начальник отдела по работе с частными клиентами Сибирского ТУ ОАО «АКБ «РОСБАНК» Альбина Бартушка говорит о росте спроса на ипотечные кредиты в северных территориях округа (Норильск) для приобретения жилья в других регионах.
Юлия ДАНИЛОВА