29 июня 2007, Континент Сибирь
Строительный рынок Новосибирска на пороге существенных перемен. К увеличению объемов строительства жилой и коммерческой недвижимости приведет новая форма сотрудничества строительных компаний и банков. Банк «Левобережный» предложил программу финансирования строительства объектов недвижимости. О том, какие возможности она открывает перед строительными организациями, рассказывает начальник Кредитного управления Банка «Левобережный» Андрей Сергеев.
– Андрей Павлович, Банк «Левобережный» и раньше сотрудничал со строительными организациями города. С чем связано появление нового кредитного продукта?
– Сегмент кредитования строительного рынка слабо охвачен банками, в связи с чем строительство объектов недвижимости осуществляется за счет денежных средств потенциальных инвесторов. Цена на квадратные метры с момента начала строительства объекта до сдачи дома в эксплуатацию в некоторых случаях возрастает в разы. Динамика роста стоимости квадратного метра показывает, что строительным компаниям выгоднее возводить объекты недвижимости за счет кредитных средств банка и потом продавать готовую недвижимость по рыночным ценам. Отсутствие у строительных компаний стабильных источников финансирования стало основной причиной формирования данной программы.
– В чем особенности программы?
– Финансирование могут получить клиенты банка, участвующие в строительстве в качестве застройщика. Максимальный размер лимита кредитования на одну строительную компанию установлен в размере 110 млн. руб. Срок кредитования определяется исходя из сроков строительства объекта недвижимости, при этом не может превышать 2-х лет. Главное условие – застройщик должен иметь все разрешительные документы на строительство объекта. Финансирование возможно только при условии освоения объекта более чем на 15% от сметной стоимости. Банк осуществляет кредитование в объеме до 50 % сметной стоимости объекта, далее строительство осуществляется за счет средств частных инвесторов. Гашение кредита проводится за счет реализации площадей в строящемся объекте до сдачи объекта в эксплуатацию. Стоимость кредитных ресурсов определяется Банком в индивидуальном порядке и в большей степени зависит от представленного обеспечения. В качестве залога банк принимает движимое и недвижимое имущество самого заемщика, также залогодателем может выступить третье лицо. При отсутствии у строительной компании имущества для залога, банк может принять в обеспечение кредитных обязательств права на площади в строящемся объекте. Для финансирования строительства компании застройщику открывается кредитная линия и устанавливается лимит кредитования. Процентная ставка по кредиту может быть определена от 14 % годовых и выше.
– Строительство какой недвижимости финансирует банк?
– Банк «Левобережный» выдает кредиты на строительство жилой недвижимости, офисов, недвижимости складского-логистического назначения, строительство которой осуществляется с целью дальнейшей продажи инвесторам.
– «Левобережный» – региональный банк. Планируется ли в будущем финансировать строительство объектов недвижимости за пределами Новосибирской области?
– Поскольку программа кредитования строительных организаций реализуется относительно недавно, первые сделки были оформлены для финансирования объектов недвижимости в городе Новосибирске. В рамках данной программы банк готов проводить финансирование строительства объектов недвижимости, расположенных в Новосибирской области. Если к нам обратится застройщик с предложением профинансировать строительство за пределами Новосибирской области, мы рассмотрим этот вариант, при этом требования к заемщику и залогу будут более высокими.
– Андрей Павлович, в чем конкурентное преимущество вашей программы?
– Наша программа позволяет строительным организациям иметь стабильное финансирование, которое позволяет гарантированно, в установленные сроки рассчитываться со своими подрядными организациями и в намеченные сроки сдавать объекты недвижимости. Денежные средства предоставляются при возникновении потребности по факту выполненных работ. Стабильное финансирование – это залог доверия потенциальных инвесторов и успеха любой строительной компании. И все больше застройщиков это понимают.
Есть еще одно преимущество. В Банке «Левобережный» работают 2 ипотечных центра. Ипотечные программы позволяют приобрести квартиру в строящемся доме под залог имеющегося жилья. В июле этого года будет запущена программа, позволяющая приобрести недвижимость в строящемся доме под залог приобретаемой квартиры. Все объекты недвижимости, строительство которых финансирует Банк «Левобережный», автоматически получают аккредитацию для работы по ипотечным программам. Банк готов аккредитовать объекты, предложенные заинтересованной строительной компанией, для работы по ипотеке. По вопросам, связанным с аккредитацией строящихся объектов, необходимо обратиться к специалистам банка по телефону 352-92-62.
– Является ли ваш банк активным участником на рынке финансирования строительства объектов недвижимости?
– Банк «Левобережный» имеет долголетний практический опыт кредитования строительных компаний. В начале 2007 года была запущена программа финансирования строительства объектов недвижимости. Схема финансирования, положенная в основу данной программы, хорошо проработана специалистами банка и реализована с учетом практического опыта работы со стороительными компаниями. На сегодняшний день банк финансирует 7 крупных строительных организаций Новосибирска, в их числе ООО «Уникон», ЗАО «Струг», ЗАО «Трест-36». Все строительные компании ведут успешное строительство объектов недвижимости в Новосибирске. Количество строительных компаний-заемщиков банка постоянно увеличивается.
В настоящий момент доля кредитов строительной отрасли составляет 10 % от кредитного портфеля банка. Строительные компании, получившие кредитные ресурсы в «Левобережном», сдали в эксплуатацию в 2006 году порядка 40 000 квадратных метров жилья, что составляет 4,8 % от общего объема площадей, сданных в эксплуатацию в городе Новосибирске. В настоящий момент строительными компаниями-заемщиками банка ведется строительство жилой недвижимости общей площадью 258 000 квадратных метров. Мы ведем активную политику по привлечению заинтересованных лиц.
– С чем связана активизация спроса на данный продукт?
–Жесткие требования законодательства Российской Федерации предписывают застройщикам начинать строительство объекта недвижимости только после получения всей разрешительной документации. Застройщики вынуждены вкладывать собственные денежные средства в получение всей необходимой документации для строительства, после чего средств для продолжения строительства объекта недвижимости бывает недостаточно. В то же время строительные компании не всегда имеют возможность привлечь денежные средства от инвесторов и банков для дальнейшего финансирования строительства. Традиционный способ финансирования – инвестиции – может быть получен в достаточном объеме только тогда, когда строительство объекта выходит на уровень 5-6 этажа. До этого срока, как правило, инвесторы занимают выжидательную позицию, и отсутствие стабильного финансирования подрывает имидж строительной компании. Именно поэтому застройщики все чаще прибегают к финансированию строительства за счет кредитных средств банков.