Финансовый рынок. Итоги года

Финансовый рынок. Итоги года

20 декабря 2007, Николаевский проспект

Основные события финансового рынка в уходящем году – кризис ликвидности и высокий уровень инфляции. Надо ли говорить, что прямо или косвенно они повлияли на уровень наших сбережений. Наиболее стойкой из валют оказалось евро – за нынешний год оно даже подросло на три с небольшим процента. На этом фоне падение доллара (6,5%) выглядело особенно стремительным. Если же посмотреть, как каждая из валют вела себя в последние месяц-полтора, то картина выглядит и вовсе безрадостной.

Если в ноябре инфляция «съела» у рубля 9,8%, то к концу года ожидается, что этот показатель достигнет 11-12%. Свой путь в сторону падения продолжил и доллар. Все эти процессы не смогли не сказаться на состоянии наших банковских депозитов. Как отмечает начальник отдела валютных операций банка «Акцепт» Саида Дегтярева, вклады в рублях сегодня в лучшем случае спасают сбережения от инфляции, а в иностранной валюте они неспособны и на это (по данным компании «БДО Юникон», рубль на депозите потерял в среднем 0,51%, а доллар – 2,16%). Доходы получили только владельцы обезличенных металлических счетов в золоте и в платине (цены на золото за год выросли на 21,6%, платину – 24,7%).

Означает ли все это, что сейчас же нужно бежать в банк, чтобы освободиться от рублевых вкладов и открывать вклады в евро?
– Делать этого не стоит, -- считает начальник отдела биржевых и межбанковских операций Банка «Левобережный Андрей Безряков. -- Если принять во внимание то, что в среднем ставки по рублевым инструментам выше, чем по вкладам и депозитам в евро более чем на 2,5%, то лидером по доходности, несмотря на потерю курсовой стоимости к евро, следует признать рубль.

Отчасти это мнение подтверждают данные «БДО Юникон», на которые ссылается начальник управления вкладов «УРСА Банка» Татьяна Третьяк – реальная рублевая доходность вкладов с декабря прошлого года по ноябрь текущего составила -11,4% (со знаком минус!) в долларах, в рублях -1,73%, и в евро -0,86%.

Какие инструменты финансовых сбережений следует признать наиболее выгодными в настоящее время, и какие из них нам можно будет взять на вооружение в следующем году?
– Ответ на такой вопрос приходится связывать со всевозможными факторами и предпосылками, -- размышляет Андрей Безряков. -- Для кого-то не окажется проблемой сберегать деньги в долговых инструментах. Например, в облигациях или векселях. То есть инструментах, требующих определенной осведомленности, относительно крупных сумм вложений и соответствующей лояльности к кредитным рискам. Ведь, в отличие от банковских вкладов, госгарантии на эти финансовые инструменты не распространяются. Тем более, на долги эмитентов небанковского сектора. Однако в этом сегменте сейчас долговые инструменты позволяют получить доходность вложений выше, чем в среднем по банковским вкладам. Другая сторона вопроса – выбор валюты, в которой осуществлять вложения. С высокой долей вероятности курс рубля к корзине валют доллар/евро в будущем году будет продолжать расти. В то время как курс по отношению к каждой из этих валют будет определяться их соотношением. В любом случае можно посоветовать не забывать золотое правило – «не складывать все яйца в одну корзину», распределив вложения в три основные валюты.

Это мнение почти разделяется генеральным директором филиала в Новосибирске банка «Сосьете Женераль Восток» Игорем Смуровым.

– Кризис ликвидности, произошедший на мировом рынке в этом году, вызвал перераспределение финансовых средств из денежных активов в материальные, -- говорит он. -- В частности, в драгоценные металлы, что привело к росту доходности металлических (золотовалютных) счетов. В России все большую роль в инвестиционных портфелях граждан стали играть ПИФы. Объяснить это можно популяризацией этого вида сбережений, ростом финансовой грамотности россиян и развитием инфраструктуры по купле-продаже паев.

В следующем, как и нынешнем, году доходность финансовых сбережений, по мнению Игоря Смурова, будет прямопропорциональна риску, который готов нести вкладчик. Наиболее надежным будет разделение сбережений на рубли и евро (примерно 50/50) и внесение их на депозиты в банках, где действует система страхования вкладов (при этом один вклад не должен превышать максимальный размер страховой суммы). Следующим шагом могут стать ПИФы, позволяющие получить более высокую, но отнюдь не гарантированную доходность. Для тех, кто имеет непосредственный доступ к фондовым рынкам, достаточно привлекательным приобретение акций российских компаний: на волне экономического роста они могут принести высокий доход.

Давая свои прогнозы на следующий год, эксперты связывают их, в первую очередь, с политическими процессами и ситуацией на мировых финансовых рынках. Мнения сходятся на том, что отсутствие глобальных кризисов и сохранение высокой цены на энергоносители (основной предмет экспорта России) позволит сохранить рост и процветания российского финансового рынка. Развитие негативного сценария может спровоцировать развивающийся сегодня кризис «суб-прайм» - низкокачественных ипотечных кредитов.

Если он будет иметь продолжение, -- замечает Андрей Безряков, -- придется быть готовым к дальнейшему оттоку иностранных капиталов из России. Однако этот сценарий менее вероятен. Скорее всего, худшие времена позади, и уровень ликвидности внутреннего финансового рынка в ближайшее время восстановится.

Мнение эксперта

Будет ли недвижимость в следующем году эффективным инструментом для получения дохода?

Татьяна Яговкина, директор: Сибирского института оценки
Недвижимость, в качестве комплексного показателя финансового здоровья экономической системы, несмотря на некоторые колебания тенденций в разных секторах во второй половине текущего года, остается самым стабильным и перспективным инструментом для стратегического инвестирования. Спекулятивные и краткосрочные варианты поведения уже обладают значительным риском и трудно прогнозируемой доходностью.

На внутриполитическую активность в нашей стране накладывается волнение на международных финансовых рынках и говорить о прогнозах могут только узкоспециализированные аналитики. Но, как принято в конце года испытывать некую эйфорию по поводу наших общих перспектив, так и хочется надеяться, что они у нас есть.

Что принес новосибирцам 2007 финансовый год
В этом году в городе открыли филиалы Москоммерцбанк, Городской ипотечный банк, Московский международный банк.

По данным Росстата, в целом по области среднедушевые потребительские расходы выросли за восемь месяцев на более чем на 10%, в то время как по Сибирскому Федеральному округу произошло их сокращение примерно на 1%. Особенно в нынешнем году обострился спрос на кредитные карты, ипотечные и автокредиты.

Число действующих кредитных организаций в 2007 году сократилось до 1135

Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-ноябрь 2007 года сократилось на 54. Если на 1 января 2007 года их насчитывалось 1189, то 1135 на 1 декабря 2007 осталось 1135. Только в ноябре их количество уменьшилось на 10. Из всех действующих кредитных организаций 1091 являются банками и 44 — небанковскими кредитными организациями. Об этом свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка РФ.

Общее количество филиалов действующих российских кредитных организаций в стране за январь-ноябрь 2007 г возросло на 164 — с 3281 до 3445. Количество филиалов Сбербанка России (SBER), включенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций, сократилось за 11 месяцев на 31 — с 859 до 828. Число филиалов российских банков за рубежом возросло с 2 до 3.

Всего Банком России (или на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом) по состоянию на 1 декабря 2007 года были зарегистрированы 1300 кредитных организаций, в то время как на 1 января 2007 года — 1345. Из общего числа кредитных организаций, зарегистрированных на 1 декабря, 1247 являлись банками и 53 — небанковскими кредитными организациями.

У 159 кредитных организаций отозваны либо аннулированы лицензии на осуществление банковских операций, но они еще не исключены из книги государственной регистрации, поскольку ликвидация не завершена. В установленном порядке зарегистрирована ликвидация 1815 кредитных организаций, в том числе 1415 — в связи с отзывом или аннулированием лицензии, 399 — в связи с реорганизацией, 1 — в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала.

ВЛАДИМИР ИВАНОВ

Контактная информация

Специалисты Банка «Левобережный» всегда готовы ответить на любые интересующие вас вопросы, поделиться актуальными замечаниями и экспертными заключениями о тенденциях кредитно-финансового рынка Сибири.

Темы, которые мы готовы обсудить: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, развитие рынка розничных кредитных программ, вклады для корпоративных и частных клиентов, внешнеэкономическая деятельность и валютное обслуживание. Будем рады сотрудничеству с вами!

Захарова Валерия
8 (383) 3-600-900
6369 — внутренний номер
pr@nskbl.ru


Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.

Также даю свое согласие Оператору связи на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную, моих персональных данных – cведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Оператора связи, и/или сведений о клиенте, предоставленных Оператору связи с моего согласия Банком, для передачи результата обработки указанной информации Банку.

Перечень персональных данных, подлежащих обработке, отражён в регистрационной форме, и в том числе содержит следующие персональные данные:

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, в том числе при уступке банком прав требований по заключенному договору, предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах, а также в целях осуществления возложенных на Банк функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных.

Согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка персональных данных осуществляется Банком следующими способами:

При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем личного вручения уполномоченному представителю Банка. Банк имеет право продолжить обработку моих персональных данных на основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право вносить изменения в настоящее согласие. Новая редакция согласия вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией согласия.

Частным лицам
Бизнесу