25 февраля 2008, журнал «Деловой квартал»
Елена Николаевна Толкачева, начальник валютного отдела Банка «Левобережный»
Сегодня многие сибирские предприятия стремятся к приобретению зарубежного оборудования и товаров за рубежом. Интерес компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), сводится к поиску новых инструментов финансирования своей деятельности, оптимизации товарных потоков, минимизации издержек и торговых рисков, получению дешевых и долгосрочных кредитных ресурсов. Именно поэтому наиболее привлекательным для клиентов, осуществляющих ВЭД, является торговое финансирование. По сравнению с обычным банковским кредитованием торговое финансирование отличается более низкой стоимостью, чем классический банковский кредит. Кроме того, уменьшаются финансовые и коммерческие риски, а финансовые и документарные потоки исполнения контракта контролируются участвующими в цепочке банками – российскими и зарубежными. Все банки – участники сделки по аккредитиву действуют в рамках правил по аккредитивам Международной торговой палаты.
Очень важно и то, что у компании не отвлекаются собственные оборотные средства, так как отгрузка товаров осуществляется сразу после получения иностранным партнером документарного аккредитива, а не денежных средств.
В качестве одного из инструментов торгового финансирования Банк «Левобережный» предлагает использовать непокрытый аккредитив. Самая оптимальная схема с использованием аккредитива включает в себя российский банк, российского покупателя, иностранный банк и иностранного производителя - продавца. Например, отечественное предприятие заключает договор на поставку оборудования из-за рубежа и открывает в российском банке документарный импортный аккредитив, подтверждаемый зарубежным банком. Когда иностранная компания произвела оборудование и осуществила отгрузку, она получает оплату от зарубежного банка или российского банка по предоставлению документов, либо по истечении предусмотренного периода отсрочки. Для того чтобы воспользоваться аккредитивом, необходимо представить в Банк «Левобережный» копии импортного контакта и пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки. В случае положительного рассмотрения заявки подписывается договор на открытие кредитной линии и оформляется типовая форма заявления на открытие аккредитива. После того, как состоялась поставка товара, и документы проверены на соответствие условиям сделки, клиент может сразу оплатить аккредитив или получить отсрочку платежа сроком до 1 года (в этом случае товар оформляется в залог).
Индивидуальные консультации можно получить в валютном отделе банка.