Публикации в СМИ | Новосибирск

Льготные кредиты для МСП в 2022 году

11 мая 2022

В 2022 году государство вновь запустило программу льготного кредитования для МСП в рамках антикризисной поддержки малого и среднего бизнеса. Существует ряд требований, которым должны соответствовать субъекты МСП для того, чтобы получить право на такие кредиты. Кто может претендовать на льготное кредитование и какие условия для этого нужно соблюдать, рассказываем в статье.

Льготное кредитование в 2022 году – виды и условия

Для того, чтобы поддержать представителей малого и среднего бизнеса в период действия западных санкций, Центральный Банк России совместно с AO «Корпорация «МСП» разработал три программы льготного кредитования на общую сумму 675 млрд рублей. Каждая из этих программ имеет собственные особенности.

Программа ПСК «Инвестиционная»

Цели, на которые выдают такие льготные кредиты для МСП, должны относиться к категории инвестиционных или оборотных: покупка оборудования, транспортных средств и недвижимости, модернизация производства, приобретение строительных материалов и промышленных объектов, а также осуществление расчетов с контрагентами, выплата заработной платы сотрудникам, покупка сырья и материалов. Срок кредитования в данном случае составляет 3 года (если этот срок будет превышен, то льготная ставка перестанет действовать). Ставка по кредиту составляет до 13,5% для среднего бизнеса и 15% – для малого. В отношении доступного размера кредита также действует лимит: Для индивидуальных предпринимателей – до 3 млн рублей. Для самозанятых граждан – до 500 тысяч рублей. Для юридических лиц – до 2 млрд рублей. Подать заявку на инвестиционный кредит можно до 30 декабря 2022 года.

Программа «ПСК Антикризисная»

Еще одна программа, разработанная ЦБ РФ и «Корпорацией «МСП», позволяет предпринимателям получить антикризисный кредит, использовать который можно для рефинансирования других кредитов, а также на оборотные и инвестиционные цели. Кроме этого, финансовые средства можно направить на реструктуризацию кредитов с плавающей ставкой. Максимальная сумма кредитования здесь составляет 150 млн рублей, ставка по кредиту – до 8,5%, а срок – до 18 месяцев. Право на участие в такой программе имеют как индивидуальные предприниматели и юридические лица, так и самозанятые граждане, работающие в тех отраслях, которые попали в перечень наиболее пострадавших. При этом ориентироваться можно не только на основной ОКВЭД, но и на дополнительный.

Программа «ПСК Оборотная»

Программа льготного оборотного кредита для МСП реализуется Центральным Банком РФ, поэтому банки, которые предоставляют финансовые средства, взаимодействуют напрямую с ЦБ. Льготный кредит можно получить на две цели: пополнение оборотных средств, а также рефинансирование кредитов, которые уже есть у субъектов малого и среднего бизнеса. Срок кредитования составляет до одного года, если средства рассчитаны на пополнение оборотных средств, и до трех лет – для инвестиционных целей. Доступная сумма и ставка изменяется в зависимости от типа предприятия:

Средний бизнес. Доступная сумма кредитования – до 2 млрд рублей. Ставка – до 13,5%.
Малый бизнес и микробизнес. Доступная сумма кредитования – до 300 млн рублей. Ставка – до 15%.

Подать заявку на получение кредита в рамках программы «ПСК Оборотная» также можно до 30 декабря 2022 года. Срок кредитования зависит от целей получения: на пополнение оборотных средств – до 1 года, на инвестиционные цели – до 3 лет. Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и самозанятым гражданам, работающими в любых отраслях.

Программа «1764»

Данная программа была запущена еще в 2019 году в рамках национального проекта, направленного на поддержку малого и среднего бизнеса. Ставка по кредиту была привязана к ключевой ставке Центрального Банка РФ, поэтому в 2022 году она могла бы вырасти почти до 23%. Чтобы не допустить резкого увеличения стоимости кредитов в условиях кризиса в 2022 году, процентная ставка была уменьшена и закреплена в следующих значениях: до 15% – для малого бизнеса и микробизнеса, до 13,5% – для среднего бизнеса. Что касается размера кредита, то, как и в случае с другими, здесь существует лимит в зависимости от типа предприятий:

Для микропредприятий, в которых общее количество сотрудников не превышает 15 человек, а размер годовой выручки – 120 млн рублей, кредит можно получить в размере до 200 млн рублей.
Для малого бизнеса – до 500 млн рублей.
Для среднего бизнеса – до 500 млн рублей (пополнение оборота) и до 2 млрд рублей (на инвестиционные цели).

В соответствии с программой «1764» льготные кредиты для МСП будут выдаваться на оборотные, инвестиционные, инновационные цели, а также на рефинансирование. Общая сумма, выделенная правительством на поддержку льготного кредитования в рамках данной программы, составила 14,3 млрд рублей. Действовать она будет до 2024 года и распространяться на субъекты малого и среднего предпринимательства, самозанятых граждан и индивидуальных предпринимателей, которые работают в отраслях, относящихся к наиболее приоритетным для государства (в том числе и по дополнительному ОКВЭД): сфера торговли (розничной и оптовой), сельское хозяйство, сферы здравоохранения, образования, внутреннего туризма, науки и техники, ресторанный бизнес, промышленность и бытовые услуги.

Кто и как может получить льготные кредиты для малого и среднего бизнеса в 2022 году

Как мы уже подчеркивали ранее, претендовать на льготный кредит могут все представители бизнеса – юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые граждане. Исключением являются отдельные кредиты, получить которые могут либо предприниматели, задействованные в сферах, наиболее пострадавших из-за пандемии коронавируса («ПСК Антикризисная»), а также кредиты для отраслей из списка приоритетных для государства (Программа «1764»). Общие требования к заемщикам, которые распространяются на все кредиты, следующие:

Предприниматель или организация должны быть резидентами РФ.
Компания не является одной из участников группы совместно с крупными компаниями.
Предприятие не задействовано в сферах, указанных в ч. 3 ст. 14 № 203-ФЗ (например, страховые агентства, ломбарды, компании-нерезиденты, игорный бизнес и др.).
Компания не находится на стадии ликвидации и не проходит через банкротство.
Компания не занимается добычей, переработкой и продажей полезных ископаемых.
Компания не занимается производством и продажей подакцизных товаров: алкогольных напитков и топлива. Исключением здесь являются заведения общественного питания, гостиничный бизнес, а также микробизнес, работающий в сфере розничной торговли.

Чтобы получить льготный кредит, необходимо обратиться в один из банков, принимающих участие в такой программе. Документ, согласно информации на портале «Мой бизнес», включает в себя:

Анкету-заявление на получение кредита.
Паспорт заемщика или учредителя юридического лица.
Финансовую и налоговую отчетность.
Правоустанавливающие документы компании (в оригинальном виде).
Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор об аренде помещения (или субаренде).
Справку из налоговой службы об отсутствии у компании долгов.

Подать заявку в банк можно в формате онлайн, при этом данные анкеты будут заполнены автоматически за счет информации, указанной в профиле. Срок рассмотрения заявки банком составляет до полутора месяцев.